Taux d'intérêt pour un dépôt à terme de trois ans jusqu'à 1,9 % ! Pendant la fête du printemps, les grandes banques d'État restent immobiles, tandis que les banques petites et moyennes livrent une bataille acharnée

Cet article provient de : Weekly Times Auteur : Li Qiannan, Lu Yongzhi

Source : TuChong Creative

Au début de la nouvelle année, c’est la période de distribution des bonus de fin d’année et de recouvrement des fonds, et les gens, après une année de travail acharné, planifient leurs investissements et leur allocation d’actifs pour la nouvelle année. Pour les banques, la “collecte de dépôts” devient la tâche prioritaire du moment.

Pendant le festival du printemps, le journaliste de Weekly Times a visité sur place les agences des cinq grandes banques ainsi que certaines banques jointes et banques commerciales urbaines, constatant une différenciation évidente dans la collecte de dépôts : les cinq grandes banques “restent immobiles”, sans ajustement des taux d’intérêt sur les dépôts, ni activités spéciales de collecte ; tandis que les banques jointes et les banques commerciales urbaines, bénéficiant d’un avantage constant sur les taux, proposent généralement des taux d’intérêt plus élevés pour les dépôts à terme que les cinq grandes banques, et lancent diverses activités de collecte durant le festival.

De plus, le journaliste de Weekly Times a également constaté que les banques vivent une transition du “recrutement de dépôts comme priorité” vers “l’allocation d’actifs”. Selon le profil de risque, la capacité financière, le contexte professionnel et les attentes de rendement des investisseurs, les gestionnaires de patrimoine doivent proposer des produits d’investissement précis, et les priorités commerciales varient selon les banques.

Les cinq grandes banques se concentrent sur la gestion d’actifs, tandis que les banques jointes et les banques urbaines sont en pleine période de collecte

Pendant le festival du printemps, les cinq grandes banques maintiennent leurs taux d’intérêt sur les dépôts inchangés, abandonnant stratégiquement la collecte à taux élevé, réduisant ainsi la marge d’intérêt entre prêts et dépôts, tout en se tournant vers des activités d’augmentation d’actifs avec des points de fidélité ou des remises immédiates, où les clients peuvent recevoir des récompenses en déposant, en investissant dans des produits financiers ou des fonds.

Selon une visite sur place du journaliste de Weekly Times, les taux d’intérêt sur les dépôts des banques industrielles et commerciales, agricoles, de Chine et de la Construction n’ont pas changé, avec des taux pour les dépôts à terme d’un, deux et trois ans respectivement à 1,1 %, 1,2 % et 1,55 %. La Banque de communication offre des taux plus élevés, avec 1,3 %, 1,4 % et 1,65 % pour les dépôts à terme d’un, deux et trois ans.

Un gestionnaire de patrimoine de la ICBC a indiqué au journaliste : “Pendant le festival du printemps, la ICBC n’a pas lancé d’activités spéciales de collecte ni d’offres promotionnelles, mais distribue des caractères de bénédiction et des couplets de printemps à certains clients déposants, en tant que cadeau de retour pour la fête, afin d’ajouter une atmosphère festive.” Le journaliste a également noté que les autres grandes banques d’État n’ont pas organisé d’activités particulières de collecte.

Un client de la Bank of China a déclaré que la majorité de ses dépôts étaient dans les cinq grandes banques, car elles ont une forte assise, une capacité opérationnelle solide et une bonne base de clientèle. Elle préfère donc confier ses fonds à ces banques, qu’elle considère plus fiables. Cependant, ses enfants ont tendance à choisir des banques jointes.

Un gestionnaire de patrimoine de la Bank of China a indiqué : “La Bank of China met en œuvre une activité de distribution de la troisième génération de cartes de sécurité sociale avec remise immédiate. La troisième génération de cartes de sécurité sociale possède une fonction de carte bancaire, et en la demandant à la Bank of China, on reçoit aussi un cadeau. Une fois activée, cette carte devient une carte de première catégorie, la précédente carte de sécurité sociale étant annulée.” Selon ce gestionnaire, parmi plusieurs villes, Pékin est l’une des régions où la distribution de la troisième génération de cartes de sécurité sociale liée aux banques a été lancée plus tardivement.

Le journaliste de Weekly Times a appris que la Construction Bank propose également une activité de distribution de la troisième génération de cartes de sécurité sociale avec remise immédiate, avec des montants de remise différents selon les banques, généralement entre 70 et 150 yuans. Le directeur de la salle d’accueil de la Banque de la circulation a indiqué que, en général, les gestionnaires de patrimoine demandent aux clients d’utiliser la remise immédiate pour recharger leur téléphone via la banque mobile, ou d’échanger la remise contre d’autres produits si le client a d’autres intentions.

Contrairement aux cinq grandes banques, pendant le festival du printemps, les banques jointes, les banques commerciales urbaines et rurales mènent des activités de collecte, souvent en prolongement des “ventes de début d’année”. Selon les informations, leurs taux d’intérêt pour les dépôts à terme sont supérieurs à ceux des cinq grandes banques.

Le journaliste de Weekly Times a appris auprès de la Industrial Bank que le produit “Fuyun Jin” propose des taux pour les dépôts à terme d’un, deux et trois ans respectivement à 1,30 %, 1,40 % et 1,75 %. Le directeur de la salle d’accueil a indiqué : “Les taux de la Industrial Bank sont supérieurs à ceux des cinq grandes banques. Pour ouvrir un dépôt à terme, vous pouvez contacter un gestionnaire de patrimoine à l’agence ou le faire directement en ligne via la banque mobile.”

Au premier trimestre 2026, la Industrial Bank lancera une activité appelée “Accélération de la croissance des actifs”, comprenant deux phases. La première phase offre des avantages de base : pour un dépôt de 10 000 yuans, on reçoit 9,9 “Jingxi Dou” ou 10 000 “Golden Beans” ; pour 100 000 yuans, 29,9 Jingxi Dou ou 25 000 Golden Beans ; pour 300 000 yuans, 59,9 Jingxi Dou ou 45 000 Golden Beans. En atteignant ces seuils et en maintenant la somme pendant 3 jours, on peut recevoir la récompense correspondante. La première phase comprend également des avantages avancés, pour des montants de 100 000 à 4 millions de yuans, avec une exigence de maintien de 90 jours pour recevoir la récompense.

La deuxième phase offre des privilèges pour le nouveau niveau “Diamant”, avec des seuils de 1 million, 3 millions, 6 millions et plus, et des Jingxi Dou allant de 1288 à 3888, ainsi que des Golden Beans de 1 million à 3 millions.

Par ailleurs, la Bohai Bank affiche le slogan “Dépôts à terme, stabilité et sérénité”, avec des taux légèrement supérieurs à ceux de la Industrial Bank. Pour un dépôt de 10 000 yuans sur 3 ans, le taux est de 1,85 % ; pour 100 000 yuans, 1,90 %, approchant ainsi le seuil de 2.0 %.

Dans le secteur des banques urbaines, la Nanjing Bank et la Hangzhou Bank proposent des taux pour les dépôts à terme d’un, deux et trois ans respectivement à 1,5 %, 1,6 % et 1,90 %, ce qui est supérieur à ceux des cinq grandes banques et des banques jointes. Pendant le festival du printemps, la Nanjing Bank offre un petit cadeau pour tout nouveau dépôt supérieur à 1000 yuans ; la Hangzhou Bank organise un tirage au sort pour ses nouveaux clients. Ces activités prolongent souvent celles du “ventes de début d’année” ou du premier trimestre.

Un client d’une banque urbaine a déclaré à Weekly Times : “Je dépose principalement dans les cinq grandes banques pour la stabilité, mais si je veux obtenir un rendement plus élevé, je préfère les banques urbaines ou jointes. C’est une question de choix, selon ce que je recherche.”

L’économiste Guo Shiliang, dans une interview avec Weekly Times, a indiqué que la collecte de dépôts pendant le festival du printemps montre une différenciation : les grandes banques d’État ont peu de pertes de dépôts, la pression de collecte est faible, et les dépôts restent stables, avec des taux d’intérêt inchangés avant le festival. Les banques jointes et les banques de taille moyenne ont une pression plus forte pour la collecte, utilisant des activités pour augmenter leur volume d’épargne face à la pression de liquidités durant cette période.

De “recrutement de dépôts comme priorité” à “l’allocation d’actifs”

Dans ce contexte de guerre de la collecte, de nombreuses banques vivent une transition profonde du “recrutement de dépôts comme priorité” vers “l’allocation d’actifs”, motivée par la déréglementation des taux d’intérêt, qui réduit la marge d’intérêt, et par la demande croissante de gestion de patrimoine diversifiée des ménages.

Après cette transition, les gestionnaires de patrimoine proposent des solutions d’allocation d’actifs professionnelles, répartissant les fonds entre produits financiers, assurances, fonds, obligations d’État, épargne accumulée, etc., afin d’optimiser la structure patrimoniale, d’accroître le rendement global et de faire fructifier la richesse.

Le modèle traditionnel de collecte de dépôts, centré sur le passif, vise à augmenter la taille des dépôts ; tandis que le modèle d’allocation d’actifs, centré sur le client, propose des solutions financières intégrées comprenant gestion, assurance, fonds, selon le profil de risque et de rendement. Le rôle des banques évolue ainsi de simple “intermédiaire de crédit” à “conseiller en services financiers”.

Le journaliste de Weekly Times a constaté que, dans l’allocation d’actifs, les banques ont des priorités différentes. La majorité des investisseurs sont de type prudent, recherchant la stabilité.

Un directeur d’une agence de la Construction Bank a indiqué : “Actuellement, les produits de gestion ne garantissent pas le capital. Si vous achetez un produit de gestion, vous devez être prêt à une perte de fonds. Pour une approche plus sûre, les clients peuvent acheter des produits d’assurance-vie ou d’assurance bancaire. Ces produits sont sûrs, avec une garantie du capital et des intérêts, et dans un contexte de baisse des taux, ils peuvent verrouiller un taux d’intérêt prédéfini à vie, ce qui aide à lutter contre le risque de réinvestissement à long terme. De plus, ils ont une fonction d’épargne forcée et peuvent aider à planifier l’avenir.”

Un autre gestionnaire de la Construction Bank a indiqué : “Pour une approche prudente, il est conseillé d’acheter des produits d’investissement de niveau R1 ou R2, avec un rendement de 2,3 % à 2,4 % sur deux ans. L’assurance épargne peut aussi être envisagée. Si vous acceptez un risque légèrement supérieur, les fonds obligataires ou les fonds mixtes sont aussi des options.”

“Si vous souhaitez une gestion sans garantie du capital mais avec une approche prudente, les produits R1 ou R2 sont adaptés.” Un gestionnaire de la Bank of China a indiqué : “Les produits d’investissement à faible risque de la Bank of China offrent un taux de 1 % à 1,3 %, tandis que certains produits à 2-3 %, souvent liés à des obligations ou des produits à revenu fixe, présentent un risque plus élevé, nécessitant une certaine capacité à supporter le risque.”

Un gestionnaire de la Bank of Communications a précisé : “Pour une gestion prudente, les dépôts à terme sont plus appropriés. Le taux de la Bank of Communications pour les dépôts à terme est parmi les plus élevés des cinq grandes banques, permettant aux investisseurs de bénéficier de rendements supérieurs dans une stratégie prudente. Les produits d’investissement avec un taux entre 2,3 % et 2,8 % peuvent aussi être envisagés.”

Un gestionnaire de la ICBC a indiqué : “Pour une recherche de rendement stable, les jeunes peuvent opter pour une assurance vie à vie, tandis que les personnes âgées peuvent choisir une rente. La vie entière permet de verrouiller un taux à long terme et de se prémunir contre la baisse, tout en faisant croître le patrimoine. La rente, quant à elle, convertit un capital en flux de trésorerie stable et durable, évitant la perte de capital due à une mauvaise gestion financière à la retraite.”

Un gestionnaire de la Nanjing Bank a expliqué : “Pour une gestion prudente, il est conseillé d’acheter des produits financiers à court terme, flexibles, avec un rendement supérieur à celui d’un dépôt courant, et une possibilité de rachat rapide pour répondre aux besoins d’urgence. Les produits à risque moyen ou faible sont aussi envisageables.”

Guo Shiliang a déclaré que, dans le contexte de la guerre de la collecte, de plus en plus de banques se tournent activement vers la transformation, passant du “recrutement de dépôts comme priorité” à “l’allocation d’actifs”. La capacité d’allocation d’actifs des banques favorise la création de nouvelles sources de profit et renforce leur compétitivité. La gestion d’actifs s’est considérablement améliorée, la qualité des actifs s’est renforcée, et la collecte de dépôts atteint indirectement ses objectifs.

En résumé, la transition du “recrutement de dépôts comme priorité” vers “l’allocation d’actifs” pousse les banques à accorder plus d’attention à l’expérience client et à la valeur à long terme, en proposant des solutions d’allocation précises pour préserver et faire fructifier la richesse, tout en développant les revenus des activités intermédiaires, en réduisant la consommation de capital, et en favorisant un développement bancaire de haute qualité et durable.