Mon ex-femme a contracté un prêt $100K Parent PLUS pour notre fils. Suis-je moralement ou légalement obligé de le rembourser ?

Par Quentin Fottrell

« Notre fils gagne 45 000 $ par an et n’a pas de perspectives immédiates pour augmenter significativement ses revenus »

« Auparavant, elle m’avait indiqué que c’était un montant bien plus faible, donc les termes réels ont été une surprise. » (Le sujet de la photo est un mannequin.)

Cher Quentin,

En 2023, après 28 ans de mariage, ma femme et moi avons divorcé. Lors de la procédure de divorce, elle a demandé que je prenne en charge la moitié d’un prêt qu’elle a « co-signé » pour l’éducation de notre fils. J’étais au courant du prêt, mais pas des détails et, surtout, je n’avais pas conscience qu’il s’agissait d’un prêt de 100 000 $ avec un taux d’intérêt supérieur à 7 %. Auparavant, elle m’avait indiqué que c’était un montant bien plus faible, donc les termes réels ont été une surprise.

La loi de l’État ne m’oblige pas à assumer une telle dette, et elle est restée la sienne après le divorce. L’année dernière, j’ai découvert qu’il s’agissait d’un prêt Parent PLUS, ce qui signifie qu’il s’agit uniquement de sa dette. Les paiements minimums sont de 700 $ par mois. Elle effectue ce paiement et notre fils contribue à hauteur de 200 $ par mois. Notre fils gagne 45 000 $ par an et n’a pas de perspectives immédiates pour augmenter ses revenus dans un avenir proche.

Je lui ai envoyé de l’argent (5 000 $) pour l’aider à rembourser ses autres prêts étudiants (25 000 $) qui sont à son nom. Et je souhaite l’aider à se constituer une base financière solide à l’avenir. Je suis dans la position fortunate de pouvoir donner à chacun de mes trois enfants environ 5 000 $ par an pour rembourser leurs dettes étudiantes et/ou épargner pour la retraite. Ai-je l’obligation d’aider mon fils à rembourser ces 100 000 $, qui sont légalement la responsabilité de sa mère ?

Il s’avère que sa mère m’a menti sur de nombreux points : son infidélité et plusieurs problèmes financiers. Merci pour votre temps.

Père & Ancien Époux

Ne manquez pas « Le monde semble imprévisible » : J’ai 56 ans. Mon mari a 64 ans. Notre hypothèque coûte 17 000 $ par mois. Devons-nous la rembourser ?

Vous pouvez envoyer vos questions financières et éthiques à The Moneyist à qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist regrette de ne pas pouvoir répondre individuellement à chaque question.

Il semble justement important de traiter vos enfants de manière équitable et de ne pas être entraîné dans une relation toxique avec votre ex pour laquelle vous n’avez pas signé.

Cher Père,

Légalement et moralement, vous n’êtes pas responsable d’un prêt que vous n’avez pas approuvé.

C’est à la fois le titre et la limite. Je suspecte qu’il y a beaucoup de frontières franchies ou ignorées durant votre relation. Il y a d’autres variables (ou manipulations) qui pourraient vous pousser à aider à rembourser une partie de ce prêt — votre fils essaie de rembourser ce prêt avec un salaire de 45 000 $, il a une dette supplémentaire de 25 000 $ — ainsi que des enjeux qui pourraient légitimement vous dissuader de vous impliquer, comme le comportement peu fiable rapporté de votre épouse, sa volonté de vous tromper sur ce prêt Parent PLUS et ses autres infidélités financières.

Vous avez raison de dire que contracter un prêt Parent PLUS de 100 000 $ était une autre forme d’infidélité financière, dans une certaine mesure, étant donné que (1) votre ex-femme vous a demandé de contribuer et (2) vous ressentez une obligation de faire quelque chose pour aider à rembourser le prêt, puisqu’il a été contracté pour votre fils. En conséquence, vous avez du mal à gérer cette implication émotionnelle, un dysfonctionnement relationnel où les frontières sont floues, et où la pression est exercée pour participer aux émotions, anxiétés et responsabilités d’une autre personne.

Vous n’avez pas signé pour ce prêt Parent PLUS. Demandez-vous : auriez-vous signé pour ces 100 000 $? Si non, vous avez déjà la réponse à votre question. Les prêts fédéraux Parent PLUS ne nécessitent pas une souscription de crédit aussi stricte que d’autres prêts étudiants et, à ce titre, il est plus facile de se laisser dépasser. Les emprunteurs Parent PLUS peuvent choisir parmi trois plans de remboursement : standard, gradué et prolongé. En bonus, un taux d’intérêt de 7 % n’est pas mauvais pour ce type de prêt. Le taux le plus récent pour ces prêts est proche de 9 %.

Finances embrouillées

En fait, à partir du 1er juillet 2026, les prêts Parent PLUS seront plafonnés à 20 000 $ par an, avec un maximum à vie de 65 000 $ par étudiant à charge. Ces changements, mis en œuvre sous la loi « One Big Beautiful Bill Act » du président Donald Trump, remplacent la politique actuelle permettant aux parents d’emprunter jusqu’au coût total de la scolarité de leur enfant. (Les parents ayant contracté un prêt PLUS avant le 1er juillet 2026 peuvent continuer à emprunter selon les règles existantes — non plafonnées — pendant jusqu’à trois années académiques, ou jusqu’à ce que l’étudiant termine son programme.)

Il semble justement important de traiter vos enfants de manière équitable et de ne pas être entraîné dans une relation toxique avec votre ex pour laquelle vous n’avez pas signé. Cela ressemble à une version financière du « FOG », un acronyme inventé par l’auteure et psychologue Dr. Susan Forward — « peur, obligation et culpabilité ». Si vous envisagez de donner à chacun de vos enfants 5 000 $ par an, restez fidèle et cohérent avec cet engagement — envers eux comme envers vous-même. Vous pouvez toujours soutenir la stabilité financière à long terme de votre fils, ainsi que celle de vos autres enfants, sans être « FOG-isé » à prendre en charge un prêt Parent PLUS.

Alors, que faire maintenant ? Continuez à aider votre fils avec ses autres prêts étudiants. Si vous continuez à lui donner 5 000 $ par an, il espère probablement les rembourser en environ cinq ans. Votre ex-femme peut s’occuper de sa part. Oui, elle a fait cela pour aider votre fils, mais elle ne vous a pas fourni toutes les informations pour que vous puissiez prendre une décision éclairée. Personne ne devrait être otage des décisions ou des demi-vérités des autres. C’est manipulateur et, étant donné que vous êtes maintenant divorcés, cela semble une autre façon d’avoir une emprise financière ou émotionnelle sur vous.

Le juge de divorce a judicieusement statué que cette dette lui revenait à payer.

Plus d’articles de Quentin Fottrell

« C’est stressant pour mes parents » : Mes frères et sœurs harcèlent notre mère et notre père pour de l’argent. Devraient-ils être exclus de leur testament ?

« Elle dépensait plus de 1 000 $ par mois en médicaments pour la perte de poids » : Mon fils a ruiné ses finances après avoir rencontré sa petite amie. Qui est responsable ?

« J’ai un dilemme moral et éthique » : Mon mari a été tué par un conducteur imprudent. J’ai reçu 2 millions de dollars. Que dois-je à ma belle-fille ?

Découvrez le groupe privé Facebook de The Moneyist, où les membres aident à répondre aux questions financières les plus épineuses de la vie. Postez vos questions ou donnez votre avis sur les dernières colonnes de The Moneyist.

En envoyant vos questions à The Moneyist par email ou en publiant vos dilemmes sur le groupe Facebook de The Moneyist, vous acceptez qu’ils soient publiés anonymement sur MarketWatch.

En soumettant votre histoire à Dow Jones & Co., éditeur de MarketWatch, vous comprenez et acceptez que nous puissions utiliser votre histoire, ou des versions de celle-ci, dans tous les médias et plateformes, y compris via des tiers.

• Quentin Fottrell

Ce contenu a été créé par MarketWatch, qui appartient à Dow Jones & Co. MarketWatch est publié indépendamment de Dow Jones Newswires et The Wall Street Journal.

(FIN) Dow Jones Newswires

21-02-26 0830ET

Copyright © 2026 Dow Jones & Company, Inc.