Guide du débutant pour emprunter contre Bitcoin et crypto

Lorsque vous pensez que votre Bitcoin et autres actifs numériques vont s’apprécier avec le temps, vous pourriez ne pas vouloir les vendre simplement pour accéder à des fonds immédiats. C’est là que les prêts garantis par crypto-monnaie sont utiles. En utilisant votre Bitcoin ou d’autres détentions en cryptomonnaie comme garantie, vous pouvez emprunter les fonds dont vous avez besoin tout en conservant vos actifs intacts. Que ce soit pour la liquidité pour le trading, les investissements ou d’autres besoins financiers, apprendre à emprunter contre vos détentions en crypto est une compétence essentielle pour tout propriétaire d’actifs numériques.

Pourquoi utiliser votre Bitcoin comme garantie pour emprunter

Plutôt que de liquider vos détentions lors de baisses de marché ou de manquer des opportunités de trading, emprunter contre Bitcoin offre une alternative pratique. Vous maintenez votre position d’investissement à long terme tout en obtenant une liquidité à court terme. Cette approche est particulièrement utile si vous avez confiance dans le potentiel de croissance future de votre actif mais que vous avez besoin de fonds aujourd’hui.

La plateforme de prêt propose deux principales options d’emprunt : des prêts à taux variable qui ajustent les coûts d’intérêt en fonction des conditions du marché, et des prêts à taux fixe qui verrouillent vos coûts dès le départ. Les deux options sont surgarantis, ce qui signifie que le montant emprunté est soutenu par une valeur de garantie nettement supérieure, protégeant à la fois vous et le prêteur contre la volatilité du marché. La plateforme fixe actuellement le ratio de garantie initial à 80 %, vous assurant de maintenir un soutien solide pour le montant emprunté.

Démarrer votre première commande de prêt garanti par crypto

Pour emprunter contre votre Bitcoin, vous devrez accéder à l’interface de prêt et suivre un processus simple. Connectez-vous à votre compte, allez dans la section Finances, puis sélectionnez Prêts Crypto dans le menu. Vous verrez immédiatement un aperçu des produits de prêt disponibles.

Ensuite, parcourez la bibliothèque d’actifs pour trouver Bitcoin ou votre cryptomonnaie préférée. Le système affiche les durées de prêt disponibles avec leurs taux d’intérêt correspondants—vous permettant de comparer les options avant de vous engager. Choisissez la structure de prêt qui correspond le mieux à vos besoins et cliquez sur le bouton Emprunter pour continuer.

Pour une flexibilité maximale, saisissez manuellement le montant que vous souhaitez emprunter, ou utilisez la fonction « Max » pour emprunter jusqu’à la limite de votre compte en fonction de la valeur de votre garantie. Les titulaires de comptes premium peuvent débloquer une capacité d’emprunt supplémentaire via les avantages VIP, élargissant votre accès à des montants de prêt plus importants.

Choisir entre emprunt à taux variable et à taux fixe

Les prêts à taux variable offrent de l’adaptabilité—votre taux d’intérêt fluctue en fonction de l’offre et de la demande du marché. Cette option est idéale si vous pensez que les taux diminueront ou si vous prévoyez de rembourser rapidement. Les intérêts s’accumulent à l’heure sur la durée réelle d’emprunt, donc des durées plus courtes entraînent un coût total d’intérêt inférieur.

Les prêts à taux fixe verrouillent votre taux d’intérêt pour toute la durée du prêt, offrant une prévisibilité des paiements et une certitude budgétaire. Avec un prêt à taux fixe, l’intérêt est calculé à l’avance, vous connaissez donc votre coût exact avant d’accepter le prêt. Ces prêts peuvent être renouvelés jusqu’à cinq fois, vous permettant d’étendre votre emprunt au-delà de la durée initiale si nécessaire.

Lors de la mise en place d’un prêt à taux fixe, vous pouvez également activer « Remboursement automatique » pour que le système utilise automatiquement le solde de votre compte afin de rembourser le prêt à la date d’échéance—vous aidant à éviter les pénalités de retard. Alternativement, vous pouvez choisir de convertir automatiquement votre prêt à taux fixe en taux variable à l’échéance, vous laissant des options selon l’évolution du marché.

Gérer et suivre vos positions empruntées

Une fois votre prêt activé, vous pouvez suivre tous les détails de votre emprunt depuis votre tableau de bord. L’aperçu affiche votre dette totale, la garantie en cours, et les commandes de prêt actives. À mesure que les prix du marché fluctuent, votre ratio de garantie (LTV) change dynamiquement. Surveiller ce ratio est crucial—si celui-ci s’approche trop du seuil de liquidation, vos actifs risquent d’être convertis de force pour couvrir le prêt.

La plateforme calcule votre LTV en mode Cross Margin, ce qui signifie que votre garantie soutient tous vos prêts actifs collectivement. Cette approche maximise votre efficacité d’emprunt en regroupant la garantie sur plusieurs prêts plutôt que de l’isoler par transaction.

Vous pouvez ajuster votre position de garantie à tout moment pour réduire le risque de liquidation. Ajouter plus de garantie améliore immédiatement votre LTV, créant une marge de sécurité entre votre position et le seuil de liquidation. Inversement, vous pouvez réduire votre garantie lorsque votre LTV s’améliore suffisamment—le système ne permet que des réductions qui vous maintiennent au-dessus du niveau de sécurité minimum.

Rembourser votre prêt et ajuster la garantie

La flexibilité de remboursement est une caractéristique clé du prêt garanti par crypto. Vous pouvez rembourser partiellement ou intégralement à tout moment sans pénalité pour un remboursement anticipé sur les prêts à taux variable. Cependant, les prêts à taux fixe facturent l’intérêt à l’avance, donc un remboursement anticipé ne remboursera pas l’intérêt non acquis—mais vous économisez quand même sur l’intérêt supplémentaire accumulé après la date de remboursement.

Lors du remboursement, la plateforme applique d’abord votre paiement aux intérêts accumulés, puis au montant principal du prêt. Cette séquence garantit que les obligations d’intérêt sont satisfaites avant de réduire votre dette.

Pour des remboursements importants impliquant des conversions en stablecoin, la plateforme impose une limite par transaction de 300 000 USD équivalent pour gérer l’impact sur le marché et maintenir la liquidité. Si votre remboursement dépasse ce seuil, vous devrez effectuer plusieurs transactions.

Si vous manquez une échéance de remboursement, une pénalité de trois fois l’intérêt journalier standard s’accumule automatiquement à l’heure pendant la période de grâce. Si le prêt reste impayé à la fin de la période de grâce, la plateforme liquide votre garantie pour régler le prêt et les pénalités accumulées. Des frais de liquidation supplémentaires de 2 % s’appliquent pour couvrir les coûts administratifs. Lors de la conversion de la garantie pour rembourser votre prêt, des frais de conversion basés sur le taux le plus élevé entre votre actif de garantie et l’actif emprunté s’appliquent.

Fonctionnalités avancées : renouvellement et gestion du prêt

Une fois que vous avez remboursé un prêt avec un solde restant, vous pouvez le renouveler—ce qui revient à prolonger votre accès à l’emprunt sans repasser par tout le processus de demande. Le renouvellement est possible tant que vous le faites avant la date d’échéance et que votre contrat n’a pas atteint le maximum de cinq renouvellements.

Pour renouveler, indiquez la composition mise à jour de votre garantie et examinez le nouveau LTV et le calendrier de remboursement. Le montant emprunté reste fixe lors du renouvellement—vous ne pouvez pas augmenter ou diminuer le principal pendant cette opération.

Programmez des rappels pour les dates d’échéance en personnalisant les notifications sur votre tableau de bord. Le système peut vous alerter plusieurs jours avant l’échéance, vous aidant à planifier de manière proactive le remboursement ou le renouvellement.

Considérations clés avant d’emprunter contre votre crypto

Le facteur crucial pour maintenir un prêt crypto sain est de surveiller attentivement votre LTV. À mesure que le prix du Bitcoin et d’autres garanties fluctue, votre ratio évolue en conséquence. Une chute soudaine du marché pourrait rapidement approcher ou dépasser votre seuil de liquidation, entraînant une vente forcée de vos actifs à des prix potentiellement défavorables.

Maintenez toujours une marge de sécurité confortable entre votre LTV actuel et le seuil maximal. Les emprunteurs prudents visent généralement un LTV autour de 50-60 % pour disposer d’une marge de sécurité suffisante même lors de corrections importantes du marché.

Conservez suffisamment d’actifs dans votre compte de financement pour couvrir vos obligations de remboursement, surtout si la fonction de Remboursement automatique est activée. Un solde insuffisant entraîne l’échec du remboursement automatique, ce qui peut provoquer des pénalités de retard et la liquidation.

Enfin, comparez les options à taux variable et à taux fixe en fonction de votre perspective de marché et de votre calendrier de remboursement. Les besoins à court terme privilégient souvent les taux variables, tandis que le financement à long terme et prévisible bénéficie souvent de la certitude d’un taux fixe.

En comprenant ces mécanismes et en maintenant une gestion disciplinée de votre garantie, emprunter contre vos Bitcoin et autres détentions en crypto devient un outil puissant pour accéder à la liquidité sans abandonner votre stratégie d’investissement à long terme.