Votre guide complet pour obtenir un prêt en crypto

Les prêts cryptographiques représentent un outil financier puissant qui vous permet d’accéder à des liquidités sans vous départir de vos actifs numériques. Que vous ayez besoin d’argent immédiat pour des opportunités d’investissement ou des dépenses opérationnelles, emprunter contre vos avoirs en cryptomonnaie — que ce soit via des termes flexibles ou fixes — vous permet de maintenir vos positions à long terme tout en répondant à des besoins financiers à court terme. Ce guide vous accompagne à chaque étape du processus, depuis votre demande initiale de prêt jusqu’à la gestion de la garantie et les stratégies de remboursement.

Comprendre les bases des prêts cryptographiques

Le prêt adossé à un actif via des prêts cryptographiques repose sur un principe simple : vos détentions servent de garantie pour les fonds que vous recevez. La plateforme propose deux structures principales d’emprunt pour répondre à différentes préférences financières.

Prêts à taux flexible : ajustés quotidiennement en fonction des conditions du marché, ils offrent une flexibilité tarifaire mais des coûts variables. Prêts à taux fixe : verrouillent votre coût d’emprunt dès le départ, offrant une prévisibilité pour la planification budgétaire. Les deux options proposent des taux compétitifs, et les titulaires de comptes VIP peuvent accéder à des limites d’emprunt plus élevées.

Un indicateur clé que vous rencontrerez est le LTV (Loan-to-Value), qui mesure la valeur empruntée par rapport à la valeur de votre garantie. Le système maintient un LTV initial à 80 %, ce qui signifie que le montant total emprunté plus les intérêts accumulés ne peuvent dépasser 80 % de la valeur marchande de votre garantie. Descendre en dessous de ce seuil vous protège d’une liquidation forcée.

Comment initier votre demande de prêt cryptographique

Démarrer votre demande :

Accédez à la section Prêts Cryptographiques via le menu Finance de votre compte. Sous la liste des produits, vous découvrirez les actifs disponibles à emprunter avec leurs conditions et taux d’intérêt correspondants. Sélectionnez l’actif cible pour continuer.

Pour un emprunt à taux flexible :

Le système vous invitera à préciser le montant du prêt souhaité, avec une option « Max » indiquant votre capacité d’emprunt selon la disponibilité de votre garantie. Les membres VIP peuvent augmenter cette limite via le bouton Bénéfice VIP. L’interface calcule automatiquement votre LTV, les coûts horaires et les estimations d’intérêt journalier en ajustant les paramètres. Une bannière de recommandation affiche les taux optimaux du marché pour toutes les durées.

Pour un emprunt à taux fixe :

Vous verrouillez des conditions spécifiques dès le départ : le montant exact du prêt, la durée choisie, le taux d’intérêt prévu et la méthode de remboursement préférée. Les options incluent Auto-Remboursement (qui convertit automatiquement votre solde en compte pour régler à l’échéance) ou Conversion en Taux Flexible (qui transforme votre prêt en un taux ajustable lors du renouvellement). La sélection de la garantie et l’application des bénéfices VIP sont également possibles.

Après confirmation de votre demande, des ordres d’emprunt correspondants sont immédiatement exécutés : vous recevez vos actifs empruntés moins les intérêts initiaux directement sur votre compte de financement. Les prêts peuvent être remboursés à tout moment avant l’échéance, mais les intérêts payés à l’avance ne sont pas remboursables.

Termes importants :

Si votre prêt arrive à échéance sans remboursement, une pénalité équivalente à trois fois le taux d’intérêt normal s’accumule automatiquement à l’heure. Un non-paiement prolongé entraîne la liquidation forcée de votre garantie avec des frais de liquidation supplémentaires de 2 % appliqués au solde du prêt. Notez que la correspondance multi-source peut entraîner plusieurs dates de règlement et calendriers d’intérêt pour certains prêts complexes.

Suivi de vos positions de prêt cryptographique actives

Votre tableau de bord Prêts Cryptographiques offre une visibilité en temps réel sur votre activité d’emprunt et l’état de votre garantie :

• Section Dette totale : affiche tous les actifs empruntés, avec les valeurs flottantes pour les prêts à taux variable et les valeurs verrouillées pour les arrangements à taux fixe

• Segment Financement : montre les ordres en cours de correspondance mais pas encore entièrement activés, restant en cours jusqu’à leur achèvement

• Composant Emprunt : liste toutes les positions de prêt actives confirmées avec tous les détails de transaction

• Vue de la garantie : inventorie tous les actifs de garantie détenus, leurs quantités et leur valorisation actuelle en USD

Accédez à votre historique détaillé des Ordres de prêt pour examiner les enregistrements complets de toutes les transactions. Filtrez par actifs spécifiques ou plages de dates pour localiser des opérations particulières. Le système sépare les positions à taux fixe et à taux flexible pour plus de clarté.

Stratégies pour rembourser votre prêt cryptographique

Démarrer le remboursement :

Depuis votre tableau de bord, identifiez le prêt à rembourser et sélectionnez l’option Rembourser. Alternativement, allez directement sur la page Commandes pour lancer le remboursement.

Gérer plusieurs positions :

Si vous avez à la fois des obligations à taux flexible et fixe, la section Tout vous permet de rembourser simultanément les deux. Le système priorise automatiquement le règlement du prêt à taux flexible avant celui à taux fixe. Vous pouvez sélectionner plusieurs types de garanties pour la transaction de remboursement.

Mécanismes clés de remboursement :

Le remboursement partiel est autorisé pour les deux types de prêts. Pour les arrangements à taux flexible, les intérêts s’accumulent en fonction de la durée réelle d’emprunt, toute période inférieure à une heure étant arrondie à une heure complète. Les prêts à taux fixe facturent les intérêts à l’avance lors de la confirmation — un remboursement anticipé ne rembourse pas les charges déjà acquises.

Si vous avez activé l’Auto-Remboursement pour les prêts à taux fixe, votre compte de financement règle automatiquement les obligations à la date d’échéance, vous protégeant contre les pénalités. Vérifiez que votre solde de compte est suffisant pour éviter tout échec de paiement. Lors du traitement, le système applique d’abord le paiement aux intérêts, puis au principal.

Limites opérationnelles :

Les remboursements uniques sont plafonnés à 300 000 USD équivalent pour limiter l’impact du marché lors de conversions d’actifs importantes. Des frais s’appliquent si des pièces de garantie financent le remboursement, facturés au taux le plus élevé entre celui de l’actif de garantie et celui de l’actif emprunté.

Optionnel : rappels de remboursement

Activez les notifications « échéance de remboursement » dans vos paramètres de tableau de bord. Spécifiez le nombre de jours avant l’échéance pour recevoir des alertes, et le système met en évidence les prêts arrivant à expiration.

Renouveler et ajuster votre garantie de prêt cryptographique

Prolonger la durée de votre prêt :

La fonction Renouveler s’active pour les ordres remboursés dont le solde est supérieur à zéro, à condition qu’il reste plus de 6 heures avant la date d’échéance initiale. Chaque contrat de prêt permet jusqu’à 5 cycles de renouvellement.

Depuis votre tableau de bord, localisez votre prêt cible et cliquez sur Renouveler. Le système fixe le montant du prêt (sans possibilité d’ajustement) et recalcule le LTV ainsi que la nouvelle date d’échéance en fonction de la nouvelle garantie. Confirmez le renouvellement pour activer la prolongation. Consultez l’historique détaillé des renouvellements et les détails via votre historique de Prêts à taux fixe.

Modifier les montants de garantie :

Pour augmenter la garantie : Accédez à vos paramètres de garantie et sélectionnez Ajuster ou Ajouter une garantie. Indiquez le montant de votre dépôt — le bouton « Max » applique la totalité de votre solde de votre compte de financement. Une garantie supplémentaire réduit votre LTV, diminuant le risque de liquidation et pouvant améliorer vos conditions d’emprunt.

Pour réduire la garantie : Sélectionnez l’onglet Réduire la garantie et indiquez la quantité à retirer. L’option « Max » retire le montant maximum autorisé tout en maintenant votre LTV à son seuil initial (généralement 80 %). Le retrait de garantie n’est possible que si votre LTV actuel est inférieur à l’Initial LTV.

Après avoir confirmé les détails, soumettez votre demande d’ajustement. Le système traite immédiatement les modifications de garantie, mettant à jour votre profil de risque de liquidation et votre capacité d’emprunt disponible.

Comprendre ces mécanismes vous permet de gérer stratégiquement vos positions, d’optimiser l’efficacité de votre garantie et de naviguer dans tout le cycle de vie de votre prêt cryptographique, de l’initiation au renouvellement. Que vous construisiez une liquidité à court terme ou que vous exécutiez des stratégies de détention à long terme, les prêts cryptographiques offrent la flexibilité nécessaire pour maintenir vos positions d’actifs numériques tout en accédant à des capitaux immédiats.