Rencontrez ‘Votre meilleur ami riche’, l'ancien trader de JPMorgan et star de TikTok qui veut que vous parliez d'argent lors du premier rendez-vous

Avez-vous peur de la finance personnelle ? Vivian Tu souhaite vous aider.

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Tu est connue pour son compte TikTok, « Your Rich BFF », où elle publie des vidéos divertissantes sur la finance personnelle. Les sujets abordés incluent comment négocier votre salaire et des conseils pratiques pour gérer votre dette de carte de crédit. Tu, qui se décrit comme « votre girl préférée de Wall Street », compte 10 millions de followers sur les réseaux sociaux et a publié deux livres sur la finance personnelle.

Née et élevée à Baltimore, Tu relie souvent son intérêt pour la finance personnelle à son enfance en tant que fille d’immigrants chinois. Ses parents l’ont élevée dans la frugalité et l’appréciation de l’argent dès son plus jeune âge, mais ce n’est qu’après quelques années dans sa carrière en entreprise qu’elle a réalisé qu’elle était passionnée par ce sujet.

Tu est diplômée de l’Université de Chicago, puis a commencé sa carrière en tant que trader chez JPMorgan à New York. Après avoir quitté Wall Street, elle a travaillé dans la vente chez BuzzFeed pendant quelques années. Fin 2021, Tu a lancé son compte TikTok, qui compte aujourd’hui 2,7 millions de followers. L’idée lui est venue parce qu’elle donnait toujours des conseils en finance personnelle à ses collègues.

Elle anime également un podcast, « Networth and Chill », et a récemment été nommée responsable de l’autonomisation financière chez SoFi, une plateforme fintech et bancaire. Son dernier livre, « Well Endowed », a été publié ce mois-ci.

Voici quelques-uns des meilleurs conseils de Tu en matière de finance personnelle, allant de l’évitement des dépenses excessives au démarrage de votre parcours d’investissement :

Parlez d’argent avec votre partenaire

Les finances sont l’une des conversations les plus importantes à avoir avec votre partenaire, a déclaré Tu. Parler d’argent en couple peut être intimidant, mais c’est essentiel pour votre avenir. Alors que beaucoup attendent d’être fiancés ou mariés pour parler de finances, Tu recommande de commencer dès que possible.

« Commencez tôt, commencez souvent. Je dis toujours qu’il faut parler d’argent dès le premier rendez-vous », a-t-elle dit.

Tu recommande d’aborder la conversation avec des questions amusantes. L’une d’elles est : « Si je te donnais 100 000 $ demain pour réaliser tes vacances de rêve de deux semaines, que ferais-tu ? » Si, par exemple, une personne préférerait dépenser l’argent pour une expédition dans la nature et l’autre pour un resort de luxe, cela montre une différence dans leurs préférences de style de vie.

Les conversations sur les finances peuvent être amusantes et mener à des leçons précieuses sur les valeurs et objectifs financiers de votre partenaire. Mais ces discussions n’ont pas besoin d’être intenses dès le départ ; elles peuvent évoluer avec votre relation.

Évitez les dépenses excessives

Les dépenses excessives peuvent empêcher d’économiser pour un fonds d’urgence ou, pire, vous faire entrer dans une dette de carte de crédit. Pour éviter cela, Tu recommande de faire une pause et de vous demander pourquoi vous faites un achat.

« La question la plus importante à se poser avant d’acheter quelque chose est : Est-ce que je le veux ou est-ce que je veux que les autres sachent que je l’ai ? » a-t-elle dit. « Il y a eu plusieurs fois dans ma vie où j’ai acheté des choses pour être cool, pour prouver à quelqu’un d’autre que j’étais cool. »

Tu recommande d’être intentionnel dans vos achats et d’éviter de dépenser simplement parce que vous ressentez la pression d’appartenir à un cercle social spécifique.

Acheter vs. louer

Souvent présenté comme faisant partie du « rêve américain », l’achat d’une maison est devenu plus coûteux, rendant cet objectif inaccessible pour beaucoup. Mais posséder une maison n’est pas toujours la meilleure option pour tout le monde, a dit Tu. La location peut offrir plus de flexibilité et d’abordabilité.

« Êtes-vous d’accord pour entretenir votre propre chauffage, fournir la plomberie pour les toilettes si quelque chose commence à fuir à 2 heures du matin ? » a-t-elle dit. « Sinon, il vaut mieux que votre propriétaire s’en occupe. »

Beaucoup voient l’achat d’une maison comme un investissement pour leur avenir. Si vous louez, vous pouvez toujours investir et vous mettre dans une bonne position financière, a déclaré Tu. Elle recommande de mettre de l’argent de côté pour d’autres investissements, de constituer un compte d’épargne et de rembourser toute dette.

En matière d’investissement, commencez petit

Si vous trouvez l’investissement intimidant, il existe des options qui peuvent vous aider à démarrer. Tu recommande d’utiliser un robo-conseiller si vous trouvez l’investissement confus ou si vous souhaitez simplement le rendre aussi simple que possible.

« Un robo-conseiller est le compromis idéal », a-t-elle dit. Ce que j’aime avec (les robo-conseillers), c’est que n’importe qui ne comprenant pas l’investissement peut commencer en 45 minutes. Il vaut mieux commencer aujourd’hui que demain, le plus tôt sera le mieux. »

Les robo-conseillers sont des services d’investissement automatisés. Ils vous posent une série de questions sur votre situation financière et vos objectifs futurs, puis utilisent ces données pour vous conseiller et investir pour vous.

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L’Associated Press reçoit le soutien de la Charles Schwab Foundation pour des reportages éducatifs et explicatifs visant à améliorer la littératie financière. La fondation indépendante est distincte de Charles Schwab and Co. Inc. L’AP est seul responsable de ses journalismes.

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