Comment sécuriser les intégrations API dans les plateformes Fintech

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Les interfaces de programmation d’applications (API) sont essentielles au fonctionnement des plateformes fintech. Les systèmes bancaires et financiers séparés ont besoin de moyens efficaces et standardisés pour communiquer entre eux, ce que fournissent les API. Cependant, ces intégrations peuvent également présenter des risques de sécurité.

De nombreuses API proviennent de développeurs tiers, ce qui peut entraîner des vulnérabilités. Alternativement, si vous développez votre propre API, il est facile de manquer des étapes importantes en cybersécurité en se concentrant sur l’efficacité et l’interopérabilité. Ces erreurs peuvent avoir des conséquences catastrophiques lorsque les finances des utilisateurs sont en jeu. Suivre ces cinq conseils pour des intégrations API fintech sécurisées est essentiel.

1. Adoptez DevSecOps

Les développeurs d’API doivent suivre une approche DevSecOps. DevSecOps reprend l’itération rapide et la communication fréquente de DevOps, en intégrant des professionnels de la cybersécurité pour garantir la sécurité dès la conception.

Cette méthode hybride présente plusieurs avantages cruciaux. Tout d’abord, comme avec le DevOps traditionnel, elle réduit les temps d’arrêt et le nombre de bugs en alignant toutes les équipes dès le départ. Par conséquent, les vulnérabilités dues à des erreurs humaines ou à des bugs sont moins probables.

Ensuite, DevSecOps garantit que l’API suit une conception axée sur la sécurité. Au lieu d’appliquer des protections après coup — ce qui peut conduire à des défenses inadéquates et à des vulnérabilités non détectées — elle construit le logiciel autour des étapes de cybersécurité nécessaires. Des tests fréquents tout au long du cycle de développement permettent également aux équipes de repérer et de corriger davantage de problèmes avant que l’API n’affecte les utilisateurs réels.

2. Mettez en place une passerelle API

Lorsqu’il est temps d’intégrer une API dans une plateforme fintech, vous devriez utiliser une passerelle API. Une passerelle agit comme le point unique où les API interfacent avec le reste de la plateforme. Cette centralisation permet d’appliquer des politiques d’authentification cohérentes et d’autres normes de cybersécurité à tous les plugins.

L’application moyenne utilise entre 26 et 50 API, qui peuvent avoir différents niveaux de chiffrement, d’authentification, de conformité réglementaire et de formats de données. Une telle diversité complique la cybersécurité, car elle rend plus difficile l’application d’une sécurité uniforme ou la surveillance de tous les flux de données. Les passerelles offrent une solution.

Lorsque tout le trafic API passe par le même endroit, vous pouvez surveiller de plus près les transmissions de données pour repérer tout comportement suspect et faire respecter les politiques d’accès. Votre passerelle peut également standardiser les transferts de données et les protocoles de cybersécurité pour maintenir une cohérence malgré la dépendance à des ressources provenant de plusieurs développeurs tiers.

3. Adoptez une approche Zero-Trust

Bien qu’une passerelle API puisse améliorer la capacité de votre plateforme à prévenir les violations, même la passerelle la plus complète n’est pas impénétrable. Étant donné la sensibilité des données fintech, une architecture Zero-Trust est nécessaire.

Zero-Trust vérifie tous les actifs, utilisateurs et demandes de données avant d’autoriser toute action. Bien que cela puisse sembler extrême, les violations prennent en moyenne 178 jours à être détectées, donc s’appuyer sur des méthodes proactives et rigoureuses peut vous aider à repérer les attaques potentielles avant qu’il ne soit trop tard.

Mettre en œuvre Zero-Trust signifie concevoir votre plateforme autour de plusieurs étapes de vérification et permettre aux outils de sécurité de surveiller tout le trafic API. Cela peut entraîner des cycles de développement plus longs et des coûts plus élevés, mais cela en vaut la peine face aux coûts d’une violation.

4. Protégez les données sensibles de l’API

Vous devez également vous assurer que toutes les données circulant dans et hors des intégrations API restent aussi privées que possible. Même des actifs ou comptes vérifiés et dignes de confiance peuvent poser des risques par erreur ou prise de contrôle, mais supprimer les détails sensibles des données peut réduire l’impact de ces dangers.

Le chiffrement est la première étape. La FTC exige que les institutions financières chiffrent les données des utilisateurs, mais ne précise pas quelles normes cryptographiques utiliser. Il est plus sûr, d’un point de vue réglementaire et de cybersécurité, d’opter pour la meilleure option disponible — dans la plupart des cas, AES-256. Les méthodes de chiffrement résistantes aux ordinateurs quantiques méritent également d’être envisagées.

La tokenisation peut être nécessaire pour les détails les plus sensibles auxquels les API peuvent accéder, comme les numéros de compte bancaire. Remplacer des données de grande valeur par un substitut inutile en dehors de la plateforme empêche les API d’exposer accidentellement des informations critiques.

5. Révisez régulièrement la sécurité de l’API

La sécurité des API n’est pas une solution ponctuelle. Comme pour toutes les préoccupations en cybersécurité, il s’agit d’un processus continu qui nécessite une révision régulière pour garantir que vos protections sont à jour face aux menaces émergentes et aux meilleures pratiques changeantes.

La loi Gramm-Leach-Bliley exige des tests et une surveillance réguliers des systèmes de cybersécurité des institutions financières. Au-delà d’une obligation réglementaire, il est judicieux d’auditer la sécurité de votre API au moins une fois par an, car le paysage de la sécurité évolue fréquemment.

Envisagez d’engager un testeur d’intrusion ou une société d’audit tierce pour évaluer régulièrement la sécurité de votre API. Bien que vous puissiez et devriez examiner vos propres pratiques de sécurité, une entité extérieure expérimentée peut appliquer une analyse plus approfondie et offrir des insights plus détaillés.

Protégez vos API fintech

Les API ne sont pas l’ennemi, mais elles méritent attention et soin. Bien que ces plugins soient cruciaux pour le bon fonctionnement d’une plateforme fintech, toute vulnérabilité parmi eux peut rapidement annuler leurs avantages si vous ne suivez pas des protocoles stricts de sécurité API.

Ces cinq étapes constituent la base d’une intégration API fintech sécurisée. Une fois ces pratiques mises en œuvre, vous pourrez tracer une voie vers une plateforme plus sûre.