RPA & IA dans le secteur financier : fonctions clés, technologies, tendances de la prochaine décennie

Yury Rapatsevich, expert en FinTech et directeur adjoint de la division chez IBA Group, explore le rôle transformateur de la RPA et de l’IA dans le secteur financier, en mettant en avant les technologies clés, les tendances de l’industrie et l’avenir de l’automatisation dans la banque et la finance.

Les paiements instantanés, les agences bancaires disponibles 24/7 et l’absence de files d’attente ne sont plus un rêve : plus de 30 % des institutions financières peuvent offrir cette expérience à leurs clients, grâce à l’adoption de la Robotic Process Automation (RPA) et de l’IA dans l’industrie BFSI. En 12 mois de mise en œuvre de solutions RPA, les entreprises constatent un retour sur investissement (ROI) multiplié par 3 à 10, souligne Deloitte, ce qui prévoit une croissance annuelle composée (CAGR) significative de 25 %.

L’automatisation semble être une solution universelle, mais elle pose aussi des défis. Les tâches avec de grands ensembles de données ou des flux de travail irréguliers nécessitent souvent des solutions d’IA avancées.

Cependant, une mise en œuvre réussie exige plus que simplement adopter la technologie — elle nécessite une approche calculée. Il est essentiel de garantir que les efforts d’automatisation produisent des résultats. Nous devons donc évaluer le ROI pour chaque cas d’utilisation, élaborer une stratégie et créer une feuille de route.

Deloitte propose une formule. Si elle est bien appliquée, les entreprises peuvent atteindre un processus d’automatisation de bout en bout sans couture pour plus de 75 % des opérations via des plateformes RPA, des modèles de processus métier et la notation (BPMN) avec des éléments d’IA. La RPA sera essentielle dans toute automatisation. Elle garantira la conformité, réduira les risques et stimulera l’innovation.

Découvrez les principales actualités et événements fintech !

Abonnez-vous à la newsletter de FinTech Weekly

Conformité et gestion des risques : facilitation par la RPA

La conformité et la gestion des risques sont chronophages et nécessitent de la précision. À mesure que les réglementations évoluent et deviennent complexes, la capacité à traiter d’importants volumes de données et à proposer des décisions éclairées est cruciale.

Une récente enquête mondiale sur la RPA montre que l’automatisation réduit ces erreurs de 90 %. Elle divise également par deux le temps consacré aux tâches de conformité. Les études de cas d’EY ont rapporté une augmentation de 92 % de la conformité, grâce à des pistes d’audit automatisées créées par des bots RPA.

La détection de fraude, l’un des domaines les plus critiques de la gestion des risques, évolue également. Au lieu de s’appuyer sur des processus manuels, Accenture révèle que la RPA alimentée par l’IA permet une surveillance en temps réel et la prévention des activités frauduleuses, ce qui entraîne une réduction des coûts opérationnels pouvant atteindre 32 %.

Comment construire des opérations plus intelligentes avec la RPA et l’IA ?

Au-delà des économies de coûts, la RPA prouve sa valeur dans la gestion stratégique des risques et la transformation numérique des services financiers.

De même, les systèmes de scoring de crédit pilotés par l’IA ont augmenté la rentabilité des divisions de prêt jusqu’à 34 %. Ces success stories illustrent le potentiel immense de la combinaison RPA et IA, créant des opportunités pour les institutions financières de bâtir des opérations plus intelligentes et plus réactives.

L’avenir de la RPA et de l’IA dans le secteur financier

En regardant vers l’avenir, l’avenir de la RPA réside dans son intégration avec l’IA et, finalement, dans le remplacement des processus robotiques par de l’intelligence artificielle. Cette prochaine génération d’automatisation se concentrera sur le traitement des données non structurées, l’analyse prédictive et la prise de décision en temps réel.

Nous entrons dans l’ère d’une réorganisation de l’infrastructure BFSI (Banque, Services Financiers et Assurance). Les institutions financières investiront dans des infrastructures IT robustes, comprenant des lacs de données et des plateformes d’analyse avancée, pour exploiter pleinement leur potentiel.

Selon les clients d’IBA Group, notamment des banques, des startups fintech et des compagnies d’assurance, les tendances les plus attractives sont l’IA pour la gestion des risques, les offres intelligentes, le contrôle de conformité, l’intégration client et la détection de fraude.

Les entreprises qui utilisent aujourd’hui la RPA et l’IA améliorent leur efficacité opérationnelle et sécurisent leur place en tant que leaders sur le marché pour l’avenir. Commencez par analyser les processus existants pour éliminer les inefficacités.

Certaines activités ne conviennent pas à l’automatisation, privilégiez plutôt les tâches répétitives, rule-based et chronophages. Des tests approfondis, allant des vérifications fonctionnelles à la validation de l’intégration, garantissent un déploiement fluide tout en minimisant les risques.

Le parcours d’automatisation peut être complexe, mais les récompenses — économies, confiance des clients et leadership sur le marché — en valent chaque effort. La question n’est pas de savoir s’il faut adopter ces technologies, mais à quelle vitesse et avec quelle efficacité vous pouvez le faire.