Prendre sa retraite avec seulement 400 000 $ ? Voici à quoi pourrait ressembler votre vie.

Lorsque vous planifiez, économisez et investissez pour votre retraite, il peut être utile de prendre un peu de temps de temps en temps pour imaginer à quoi pourrait ressembler votre vie à l’avenir avec votre épargne prévue. Cependant, chacun en est à différentes étapes de son processus de constitution de l’épargne-retraite, et vous pouvez viser une taille différente de trésor de guerre pour votre avenir.

Voyons à quoi pourrait ressembler la retraite si vous prenez votre retraite avec, disons, 400 000 $. En lisant cet article, vous pourrez peut-être apporter quelques ajustements pour mieux l’adapter à votre situation financière personnelle.

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Multiples sources de revenus

Il peut être judicieux de mettre en place plusieurs sources de revenus pour vos années futures. Voici un exemple de ce à quoi cela pourrait ressembler :

Voici un aperçu de chacune de ces sources et de leur fonctionnement potentiel pour vous.

Sécurité sociale

La prestation mensuelle moyenne de la sécurité sociale était de seulement 2 075 $, en janvier 2026, ce qui représente près de 25 000 $ par an. La plupart des gens devront prévoir plus de revenus pour leur avenir. Le montant que vous percevez de la sécurité sociale sera indépendant de ce que vous avez économisé — et très dépendant de ce que vous avez gagné durant votre vie active.

Si vous avez gagné plus que la moyenne, vous pouvez vous attendre à des prestations supérieures à la moyenne — et vice versa. Cependant, la prestation maximale était récemment de 5 181 $, soit environ 62 000 $ par an — et très peu de personnes peuvent y prétendre.

Il existe toutefois des moyens d’augmenter vos prestations futures, comme retarder leur perception.

Dividendes des actions

Les dividendes peuvent constituer une excellente source de revenus de retraite, car ils proviennent des actions que vous détenez et ne nécessitent pas de vendre des parts. Mieux encore, les entreprises qui versent des dividendes saines et en croissance ont tendance à augmenter leurs paiements au fil du temps.

Si vous avez un portefeuille d’actions d’une valeur de 400 000 $ et que le rendement global en dividendes est, par exemple, de 3,5 %, vous percevrez 14 000 $ par an. Si ce revenu augmente en moyenne de 5 % par an, il sera presque de 18 000 $ dans cinq ans et près de 22 000 $ en dix ans. Ce type de revenu peut vous aider à suivre ou même à surpasser l’inflation.

REER et 401(k)

J’ai supposé que vous prenez votre retraite avec 400 000 $, mais nous n’avons pas précisé où cet argent est conservé. S’il se trouve dans des REER et 401(k), vous pouvez potentiellement bénéficier de revenus de dividendes ou d’intérêts issus de vos placements — et vous pourriez également vendre certains de vos actifs au fil du temps pour générer des revenus.

Si vos retraits proviennent d’un Roth IRA ou d’un Roth 401(k), ils seront probablement exonérés d’impôt. (Youpi !) S’ils proviennent d’un IRA traditionnel ou d’un 401(k), ces revenus seront considérés comme imposables.

Que ce soit des REER, 401(k) ou comptes imposables classiques, examinez quelle stratégie de retrait vous conviendrait le mieux — afin de ne pas risquer de manquer d’argent avant de manquer d’air.

Rente fixe

Il existe de nombreux types de rentes, et le Motley Fool privilégie généralement les rentes fixes. Le tableau ci-dessous vous donnera une idée du revenu que vous pourriez attendre de rentes fixes — pour le reste de votre vie :

Source : ImmediateAnnuities.com, au 17 février 2026. Graphique par l’auteur.

Notez que les femmes reçoivent généralement des paiements plus faibles, car elles ont tendance à vivre plus longtemps. Une rente conjointe versera moins, car elle doit continuer à payer même lorsque l’un des deux partenaires décède.

Les exemples ci-dessus peuvent vous donner une idée du type de revenu que vous pourriez attendre à la retraite si vous avez 400 000 $ d’économies au moment de partir. Si vous êtes encore à plusieurs années de la retraite, vous pourriez être en mesure de partir avec beaucoup plus que ces montants.

N’oubliez pas qu’il existe d’autres sources possibles de revenus de retraite, comme des emplois à temps partiel, la location d’un espace dans votre maison, la fabrication et la vente d’objets, le tutorat, une hypothèque inversée, etc. Élaborez un plan qui vous convient le mieux.