Analyse approfondie du coût de change du yen japonais｜TWD contre JPY à 4,85, comment choisir parmi les 4 principales méthodes pour la meilleure affaire ?

Cette année (2025), le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est arrivé à 4,85, soit une appréciation de près de 9 % par rapport au début de l’année. Beaucoup de gens se préparent à voyager à l’étranger ou à investir dans des actifs en yen, mais comprenez-vous vraiment comment échanger de manière la plus avantageuse ? Nous avons préparé un guide complet pour le change, incluant une comparaison des coûts pour 4 canaux, le processus opérationnel, ainsi que la gestion de l’investissement après l’échange en yen.

Pourquoi échanger en yen ? Une application complète allant de la vie quotidienne à l’investissement

Lorsqu’on parle de change de devises étrangères, le yen japonais est souvent le premier choix des Taïwanais. Mais la raison ne se limite pas à l’amour de voyager au Japon.

Scénarios pratiques quotidiens : voyage, achats en ligne, études à l’étranger

• La majorité des dépenses au Japon se font en espèces (taux de carte de crédit de 60 %), que ce soit pour faire du shopping à Tokyo ou skier à Hokkaido, il faut prévoir du liquide.
• Pour acheter des produits cosmétiques, vêtements ou produits dérivés d’anime japonais, il est souvent nécessaire de payer directement en yen.
• Les étudiants étrangers échangent leur devises à l’avance pour éviter que la fluctuation du taux de change en cours de route n’augmente leurs dépenses d’études.

Du point de vue des actifs financiers : le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales

Le yen est depuis longtemps considéré comme une monnaie refuge aux côtés du dollar américain et du franc suisse. En période de turbulence du marché, les capitaux affluent vers le yen — par exemple, lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10 %. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen permet de couvrir le risque de volatilité du marché boursier taïwanais.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas du Japon (0,5 %) fait du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs empruntent en yen à faible coût, puis investissent dans des actifs à rendement plus élevé en dollar américain (différentiel de taux US-Japon de 4 %). Lors des hausses de marché, ils arbitrent, et en période de baisse, ils clôturent leurs positions pour réaliser un profit. C’est aussi pour cela que la paire USD/JPY est la plus échangée dans le marché des devises.

4 principaux canaux pour échanger en yen à Taïwan｜Coûts, rapidité, situations adaptées en un coup d’œil

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger en yen, mais la différence de taux de change peut coûter entre 1000 et 2000 TWD de plus. Voici une comparaison complète des 4 canaux :

Solution 1｜Échange en espèces au guichet bancaire (le plus traditionnel)

Apportez du TWD à la banque ou à l’aéroport pour échanger en yen en espèces, en utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux au comptant).

Analyse des coûts (pour 50 000 TWD) :

• Banque taïwanaise : 1 yen = 0,2060 TWD (soit environ 242 700 yens pour 50 000 TWD)
• Certaines banques facturent en plus 100-200 TWD de frais de service
• Coût total : perte de 1500-2000 TWD

Avantages et inconvénients :

Pour qui : personnes peu familières avec les opérations en ligne, échange de petites sommes en urgence à l’aéroport.

Tableau comparatif des taux de vente en espèces par banque (10/12/2025) :

Solution 2｜Change via banque en ligne + retrait en guichet ou ATM en devises (niveau avancé)

Utilisez l’application bancaire pour convertir TWD en yen au « taux de vente au comptant » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces), puis déposez dans un compte en devises. Si vous souhaitez des espèces, retirez en guichet ou via ATM en devises (frais de change et de retrait).

Analyse des coûts :

• Change en ligne sans frais, taux d’environ 0,207-0,209 TWD / yen
• Frais de retrait en espèces : 100-200 TWD
• Coût total : perte de 500-1000 TWD

Avantages et inconvénients :

Pour qui : personnes expérimentées en change de devises, souhaitant profiter des faibles taux pour faire des achats par tranches.

Utilisation avancée : après échange, vous pouvez placer en dépôt à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8 %) ou investir dans des ETF en yen (ex. Yuanta 00675U).

Solution 3｜Réservation en ligne + retrait à l’aéroport (le plus recommandé avant départ)

Pas besoin de compte en devises, remplissez directement le montant, la succursale et la date sur le site de la banque. Le service « Easy Purchase » de la Banque taïwanaise ne facture pas de frais (paiement via TaiwanPay seulement 10 TWD). À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h/24).

Analyse des coûts :

• Taux de change avantageux d’environ 0,5 %, taux de vente au comptant autour de 0,209-0,211 TWD / yen
• Le retrait à l’aéroport est limité aux heures d’ouverture de la banque
• Coût total : perte de 300-800 TWD

Avantages et inconvénients :

Pour qui : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement leurs yens à l’aéroport.

Procédure : Se connecter au site de la banque → Choisir « change en ligne » → Remplir le montant et la succursale → Réserver la date → Retirer à l’aéroport.

Solution 4｜Retrait en ATM en devises (le plus flexible)

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en ATM en devises, 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires.

Analyse des coûts :

• La plupart des banques (ex. E.Sun) n’ont pas de frais de change, limite de 150 000 TWD par jour
• Frais interbancaire : 5 TWD (bien inférieur aux frais en guichet)
• Coût total : perte de 800-1200 TWD

Avantages et inconvénients :

Pour qui : personnes pressées, sans temps pour aller en banque, besoin de retrait d’urgence.

Petite astuce : Les ATM en devises ont des dénominations fixes (1 000 / 5 000 / 10 000 yen). En période de forte affluence (notamment à l’aéroport), les espèces peuvent manquer. Il n’est pas conseillé d’attendre la dernière minute pour retirer.

Tableau récapitulatif des coûts pour 50 000 TWD échangés

Recommandation pour débutants : pour un budget de 50 000 à 200 000 TWD, privilégier « change en ligne + retrait à l’aéroport » et utiliser « ATM en devises » en complément.

La logique de change entre HKD et TWD diffère-t-elle de celle du yen ?

Beaucoup manipulent plusieurs devises. La stratégie de change entre HKD et TWD est très différente de celle entre TWD et yen. Le HKD est lié au dollar américain via un régime de taux de change fixe, avec peu de fluctuations, adapté au change immédiat. Le yen, lui, est très volatil et possède une forte fonction de couverture. En résumé, le HKD est pour « entrer et sortir rapidement », le yen pour « acheter par tranches lors des points bas ».

Est-ce avantageux d’échanger en yen maintenant ? Tendances du taux et conseils d’investissement

Analyse de la situation actuelle :

Le 10/12/2025, le taux de change du TWD face au yen est de 4,85, en hausse d’environ 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. La demande de change en yen a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture.

Le taux de change du yen reste dans une fourchette volatile. La baisse des taux américains soutient le yen, mais la Banque centrale japonaise prévoit une hausse (le gouverneur Ueda a récemment indiqué une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % le 19 décembre). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé de 160 début année à 154,58, avec une possible remontée à 155 à court terme, mais la prévision à moyen-long terme est en dessous de 150.

Conseils d’investissement (approche par tranches) :

Pour les investisseurs à long terme, le yen reste une monnaie refuge stable, mais la clôture de positions à court terme peut entraîner une volatilité de 2-5 %. Il est conseillé de ne pas tout échanger d’un coup, mais de faire 3-4 entrées, en investissant un tiers ou un quart à chaque fois, pour réduire le risque et le coût moyen.

Gestion de l’investissement après échange en yen (ne laissez pas l’argent dormir)

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais aussi un actif avec fonction de couverture et de rendement. Après échange, voici 4 options d’investissement :

1. Dépôt à terme en yen (approche prudente)

• Dépôt en ligne dans un compte en devises de Yuanta ou Taiwan Bank
• À partir de 10 000 yen, taux annuel 1,5-1,8 %
• Risque minimal, idéal pour investisseurs conservateurs

2. Assurance épargne en yen (approche moyenne)

• Produits d’assurance-vie de Cathay ou Fubon
• Taux garanti 2-3 %, durée 5-7 ans
• Protection + rendement

3. ETF en yen (approche croissance)

• Yuanta 00675U (suivi de l’indice yen), 00703, etc.
• Frais de gestion 0,4 %, possibilité d’acheter en fractions, investissements périodiques
• Diversification, idéal pour long terme

4. Trading de devises (approche avancée)

• Trading USD/JPY, EUR/JPY
• Bidirectionnel, 24h/24, avec peu de capital
• Profiter des fluctuations, risque et rendement élevés

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques (pièces, billets), pratique mais généralement inférieur de 1-2 % au taux au comptant, qui est celui du marché forex (T+2), utilisé pour transferts électroniques et transactions sans cash, plus proche du prix international.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Formule : montant en yen = montant en TWD × taux actuel. Avec le taux en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux au comptant (environ 4,87), cela donne environ 48 700 yens.

Q. Que dois-je apporter pour échanger en guichet ?

Taïwanais : carte d’identité + passeport ; étrangers : passeport + permis de séjour ; entreprises : certificat d’enregistrement. Si réservation en ligne, apporter la confirmation. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Échange supérieur à 100 000 TWD : déclaration de provenance.

Q. Quelle est la limite de retrait en ATM en devises ?

Depuis octobre 2025, les limites ont été ajustées : China Trust équivaut à 120 000 TWD/jour ; Taishin 150 000 TWD/jour ; E.Sun 50 000 TWD par retrait, 150 000 TWD/jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

En résumé｜Maîtriser les deux principes : « change par tranches » et « après le change, gestion d’actifs »

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais un actif avec fonction de couverture et potentiel de rendement. En adoptant la stratégie « changement par étapes + gestion après le change », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.

Pour les débutants, commencez par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférez vers dépôt à terme, ETF ou trading de devises selon vos besoins. Cela vous permettra non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de renforcer la protection de votre patrimoine face aux turbulences du marché mondial.