Pourquoi les jeunes investisseurs aiment-ils de plus en plus les ETF ?

Au cours de la dernière année, nous avons constaté qu’un grand nombre d’investisseurs ont changé leur stratégie, passant de l’achat d’actions individuelles à l’investissement dans des fonds ETF. La principale raison en est ce que l’ETF offre : une diversification efficace avec un capital minimal, répondant ainsi aux besoins du grand public qui souhaite assurer sa stabilité financière dans un contexte économique incertain.

Avec plus de 800 sociétés cotées en bourse, choisir les actions appropriées devient un défi pour l’investisseur lambda, en particulier pour les débutants. Cet article vous aidera à comprendre ce qu’est un ETF, quels types existent, et s’il convient à votre profil d’investissement.

Qu’est-ce qu’un ETF et comment change-t-il la donne ?

ETF (Exchange Traded Fund) ou fonds négocié en bourse, est un véhicule d’investissement qui regroupe plusieurs actions de différentes sociétés en un seul endroit. La caractéristique des ETF est semblable à celle des fonds communs de placement, mais avec une différence majeure : leur négociation en continu tout au long de la journée, comme des actions ordinaires.

Les sociétés de gestion de fonds ((SGF)) gèrent les ETF en créant des produits qui suivent un indice de référence, qu’il s’agisse d’un ETF or, d’un ETF actions étrangères, nationales ou sectorielles.

Les investisseurs reçoivent des rendements de deux manières :

Premièrement : plus-value en capital (Capital Gain)
Lorsque le prix de l’ETF que vous détenez augmente par rapport au prix d’achat, vous réalisez une plus-value lors de la vente.

Deuxièmement : dividendes (Dividend)
La société de gestion distribue une partie des bénéfices sous forme de dividendes aux détenteurs de parts, en fonction du nombre de parts détenues. Ces dividendes sont versés après déduction des frais de gestion.

Combien de types d’ETF existe-t-il et à qui s’adressent-ils ?

1. ETF actions (Equity ETF)

Investissent principalement en actions, couvrant des indices larges, des secteurs spécifiques ou des industries diverses. Par exemple, SPY pour le marché américain large ou XLK pour la technologie.

2. ETF obligations (Bond ETF)

Investissent dans des titres à revenu fixe tels que les obligations d’État, d’entreprises ou municipales. Offrent une exposition à des actifs de dette avec différentes durées et qualités de crédit. Idéal pour ceux recherchant un revenu stable, comme AGG ou VCIT.

3. ETF matières premières (Commodity ETF)

Permettent d’investir dans l’or, l’argent, le pétrole ou les produits agricoles sans détenir physiquement ces actifs. Certains utilisent des contrats à terme, comme GLD pour l’or ou USO pour le pétrole.

4. ETF sectoriels et industriels (Sector ETF)

Ciblent des secteurs ou industries spécifiques, permettant d’accéder à des segments de marché en croissance, tels que XLF pour la finance ou ITA pour l’aéronautique, l’espace et la défense.

5. ETF internationaux et mondiaux (International ETF)

Offrent la possibilité d’investir à l’étranger, avec des risques liés aux marchés étrangers. Par exemple, EEM pour les marchés émergents ou VEA pour les marchés développés.

6. ETF multi-actifs (Multi-Asset ETF)

Regroupent actions, obligations, matières premières, etc., dans un seul ETF, offrant une diversification complète. Conviennent à ceux qui veulent un portefeuille équilibré, comme VBAL ou AOR.

7. ETF inverses et à effet de levier (Inverse & Leveraged ETF)

Utilisent des dérivés et stratégies avancées. Les ETF inverses, comme SH, cherchent à profiter de la baisse du marché, tandis que les ETF à effet de levier, comme SSO, amplifient les rendements à la hausse ou à la baisse.

Important : Avant de choisir un ETF, assurez-vous de bien comprendre ses caractéristiques, ses risques et ses objectifs.

Pourquoi l’ETF est-il un outil précieux pour les investisseurs ?

La diversification à partir d’un seul actif, avec plus de 800 sociétés

En investissant dans un seul ETF, vous accédez à plusieurs actions simultanément, réduisant ainsi le risque lié à une seule société, ce qui est particulièrement avantageux pour les débutants.

Coût avantageux

Les frais des ETF sont généralement inférieurs à ceux des fonds communs, et l’investissement nécessite un capital minimal. Les nouveaux investisseurs peuvent commencer avec un budget confortable.

Pas besoin d’être un « expert en actions »

Les ETF sont gérés par des professionnels. Vous n’avez pas besoin d’analyser les comptes, les tendances ou les données techniques. Il suffit de choisir un ETF correspondant à vos besoins.

Flexibilité de négociation

Contrairement aux fonds traditionnels qui ne se négocient qu’une fois par jour, les ETF peuvent être achetés ou vendus à tout moment durant la journée de bourse, avec des prix qui fluctuent selon l’offre et la demande.

ETF vs actions vs fonds communs : quelles différences ?

Sur la structure et la gestion

ETF : négocié en bourse comme une action, avec un prix variable selon l’offre et la demande.
Actions : représentent une part de propriété dans une seule société.
Fonds communs : achetés via une société de gestion, avec une valeur liquidative ((NAV)) calculée en fin de journée.

Diversification

ETF : investissent dans plusieurs actifs en un seul produit.
Actions : risquent uniquement selon la performance de la société.
Fonds : diversifiés comme les ETF, mais avec une gestion différente.

Facilité de négociation

ETF : négociés en continu durant la journée.
Actions : également négociables en continu, avec un risque de volatilité plus élevé.
Fonds : ne se négocient qu’une fois par jour.

Coûts et fiscalité

ETF : faibles frais, possibilité de commissions, avantage fiscal sur les gains grâce à leur structure.
Actions : commissions possibles, fiscalité sur les plus-values et dividendes.
Fonds : frais plus élevés, possibles frais de sortie ou de rachat, fiscalité plus lourde.

Ce que tout investisseur doit savoir avant d’investir dans un ETF

Pas de durée minimale, mais volatilité assurée

Vous pouvez conserver un ETF aussi longtemps que vous le souhaitez, mais son prix fluctue avec le marché. Il peut y avoir des pertes à court terme, mais à long terme, la performance est généralement satisfaisante.

Frais raisonnables

Les frais de gestion sont intégrés dans le prix de la part, sans coûts cachés.

Divergence entre l’indice et l’ETF

Parfois, l’ETF ne suit pas parfaitement l’indice de référence en raison des frais de gestion, mais cette différence est généralement minime.

Rendements potentiellement inférieurs à ceux d’une action individuelle chanceuse

La diversification limite les gains extrêmes, mais réduit aussi considérablement le risque de pertes importantes.

À qui s’adresse l’ETF ?

Investisseurs débutants (Beginner)

Pourquoi :

• Pas besoin d’être un expert en analyse boursière
• Facile à comprendre, sans lecture complexe de graphiques ou états financiers
• Nécessite peu de capital, avec une diversification efficace
• Géré par des professionnels

Investisseurs à long terme (Long-term Investor)

Pourquoi :

• Conçu pour une détention prolongée
• Rendements moyens réguliers sur le long terme
• Revenus complémentaires via dividendes
• Moins de stress lié à la spéculation à court terme

Comment acheter et vendre un ETF : c’est plus simple qu’il n’y paraît

La négociation d’un ETF est très simple, surtout si vous avez déjà une expérience avec les actions. Deux méthodes principales :

Méthode 1 : via une application de trading

Envoyez vos ordres d’achat ou de vente en ligne via une application ou le site de votre broker.

Méthode 2 : par contact avec un conseiller

Un conseiller peut vous aider à passer vos ordres, vous conseiller et réduire les erreurs.

⚠️ Important : Avant de commencer, ouvrez un compte en bourse.

Processus d’achat d’un ETF via une application (Simple)

Étape 1 : Inscrivez-vous et connectez-vous avec votre numéro de compte de trading.

Étape 2 : Accédez à la section “Watch” puis cliquez sur le menu Favoris 1 (Flèche vers le bas)

Étape 3 : Appuyez sur “SET” puis sélectionnez “.ETFs” pour voir la liste des ETF négociables.

Étape 4 : En bas, choisissez “Buy” (Acheter) ou “Sell” (Vendre)

• Pour acheter : recherchez le nom de l’ETF → entrez le nombre de parts → indiquez le prix → saisissez votre code PIN → validez en appuyant sur BUY.
• Pour vendre : faites de même en sélectionnant “Sell”.

En résumé : quand l’ETF est-il le bon choix ?

Si vous cherchez un investissement qui :

• Offre une bonne diversification
• Se rapproche de la négociation d’actions
• Peut générer des gains réguliers
• Nécessite peu de capital et des frais faibles

Dans le marché national ou international, l’ETF est une option adaptée à vos besoins.