FUNDING | Umba lève $5 millions pour étendre le financement d'actifs au Kenya après une croissance de 6x du chiffre d'affaires en 2024

Umba, une banque numérique basée à Nairobi et active à la fois au Kenya et au Nigeria, a obtenu une facilité de dette de $5 millions pour étendre son portefeuille de prêts garantis au Kenya.

Le financement soutiendra principalement le financement de véhicules et les prêts aux petites et moyennes entreprises (PME).

Fondée au Nigeria et relocalisée au Kenya en 2023, l’entreprise a connu une forte dynamique, enregistrant une croissance mensuelle de 19 % de son chiffre d’affaires en 2024 et une multiplication par six de ses revenus au cours de l’année écoulée. Cette expansion rapide a été alimentée par une forte adoption du financement de véhicules et de PME, tandis que l’introduction de nouveaux produits a contribué à améliorer la satisfaction client.

Umba Kenya est désormais en bonne voie pour réaliser un bénéfice en 2025.

« Avec la confiance de partenaires financiers clés comme Star Strong Capital, Umba est prête à tirer parti de ce financement pour élargir son influence sur le marché, » a déclaré Tiernan Kennedy, co-fondateur et PDG d’Umba.

« Notre lancement au Kenya a dépassé les attentes, avec d’excellentes performances en matière de prêts. En tant que seule banque numérique purement digitale sur le marché, nous offrons une meilleure façon de faire banque pour les Kényans grâce à la rapidité, à l’accessibilité et à des solutions financières sur mesure. »

Umba a noté que le financement de véhicules est devenu un axe central de ses opérations au Kenya, stimulé par la demande croissante de prêts auto. La société a souligné l’expansion du parc de véhicules du pays – dépassant maintenant 5 millions de véhicules immatriculés, contre 3,9 millions en 2021 – comme un facteur clé alimentant cette évolution.

« Le marché du financement de véhicules est évalué à environ $17 milliards, » a déclaré Kennedy. « C’est désormais la plus grande partie de notre portefeuille de prêts au Kenya. »

Umba mise également sur des produits adossés à des actifs plutôt que sur des prêts numériques non garantis, qui ont largement défini le secteur fintech.

« Alors que de nombreuses fintechs se concentrent sur des prêts non garantis à court terme à taux élevé, nous construisons des relations clients à long terme via des produits adossés à des actifs, » a déclaré Kennedy.

Le paysage fintech kenyan est notoirement difficile, ayant connu l’effondrement de plusieurs acteurs récemment. Plus récemment, Lipa Later, une startup de paiement différé (BNPL), a été placée en administration en mars 2025 après avoir échoué à obtenir un financement supplémentaire et face à une dette croissante.

Malgré avoir levé $12 millions en financement d’amorçage début 2022 et 3,4 millions de dollars supplémentaires en dette en septembre 2023, Lipa Later a rencontré des difficultés financières, entraînant des salaires impayés, des litiges avec des fournisseurs et des questions concernant son acquisition d’une autre plateforme de commerce électronique en difficulté, Sky Garden.

Spring Hollis, fondateur et PDG de Star Strong Capital, considère que l’innovation d’Umba est essentielle pour réussir au Kenya et en Afrique.

« C’est un investissement dans l’avenir de la banque numérique et de l’inclusion financière en Afrique. »

« Nous croyons que l’approche innovante d’Umba et son modèle centré sur le client leur permettront de devenir un acteur clé de la révolution fintech au Kenya. Ce financement par dette soutiendra leur croissance continue et garantira qu’ils restent à la pointe de la fourniture de solutions financières accessibles et abordables aux marchés sous-servis, » a-t-il déclaré.