D’un point de vue usage quotidien, la carte U elle-même ne présente généralement pas de problème de « inutilisabilité ». Elle utilise toujours le réseau de compensation traditionnel Visa/Mastercard, ce que le commerçant voit, c’est une carte étrangère normale. Les petites dépenses, les achats en ligne, les scénarios de la vie quotidienne se passent très bien, sans différence essentielle avec une carte étrangère ordinaire. Donc, ne pas attribuer le problème à la « crypto », car au niveau du système, il ne vous considère pas comme un actif cryptographique.

Ce qui dérange vraiment, ce n’est pas la possibilité de payer ou non, mais le coût après le paiement. Lorsqu’un montant unique dépasse 200, la structure des frais devient nettement plus importante. Frais de la banque émettrice, frais de service du canal, éventuellement la perte de change, plusieurs éléments s’additionnent, ce qui est très perceptible. Ce n’est pas « un peu plus cher », mais cela vous pousse à commencer à faire des comptes sérieusement.

C’est aussi pour cela que de nombreux utilisateurs expérimentés adoptent une stratégie cohérente : pour les petits montants et une utilisation fréquente, c’est parfait ; pour les gros montants, ils évitent résolument. Pour manger, prendre un taxi, acheter des choses à deux chiffres ou un peu plus de 100, la carte U est très adaptée ; mais dès qu’il s’agit de paiements de 300, 500 ou plus, l’utiliser devient clairement non rentable, tant psychologiquement que sur le plan comptable.

En résumé, la carte U n’est pas un problème de risque, mais un problème de coût. Elle n’est pas inutilisable, mais le degré d’utilisation et le contexte dans lesquels vous l’utilisez doivent être maîtrisés. La considérer comme un « outil de consommation quotidienne » ne pose pas de problème, mais si vous en faites un « outil de paiement de gros montants », les frais vous apprendront à faire attention.