RAPPORT | La majorité des Kényans ont emprunté numériquement pour financer leur éducation au premier semestre 2024, selon une enquête Tala

Selon une enquête menée par le prêteur numérique Tala, l’éducation est le principal motif d’emprunt pour la plupart des Kényans, aux côtés de la reconstitution des stocks pour leur activité existante et des besoins quotidiens.

L’enquête, baptisée baromètre client H1 2024, a recueilli des réponses auprès de 2 637 correspondants dans les marchés clés de Tala en :

• Kenya
• Mexique
• Philippines et
• Inde

entre mai et juin 2024.

S’adressant aux médias kényans, Tala a déclaré que les habitudes d’emprunt des Kényans sont restées largement les mêmes que lors de la seconde moitié de 2023, seuls 20 % déclarant avoir emprunté davantage en 2024, avec un montant moyen emprunté compris entre 10 000 KES (77,34 $) et 20 000 KES (154,68 $).

• 51 % des répondants ont emprunté auprès de fournisseurs de crédit numérique pour combler des écarts de revenus
• 31 % ont lancé des activités secondaires
• 20 % ont créé leur propre entreprise
• Les besoins médicaux ont représenté 20 % de l’argent emprunté, tandis que
• 19 % ont été consacrés à des urgences

7 % ont emprunté auprès des banques pour couvrir leurs déficits de trésorerie.

Concernant l’inflation, qui est tombée à 4,3 % en glissement annuel en juillet 2024 contre 4,6 % en juin 2024, les Kényans en souffrent moins qu’à une période similaire il y a un an. L’inflation aurait diminué de 20 % entre novembre 2023 et mai 2024.

« Les clients ressentent encore la pression de l’inflation, mais elle a été moins aiguë au cours des six derniers mois. Les biens et services de base restent une source de douleur en termes de coûts. Les augmentations de prix semblent globalement moins drastiques, mais restent particulièrement perceptibles dans les prix alimentaires », indique l’enquête.

56 % des Kényans ont déclaré avoir été contraints de réduire leurs dépenses pour faire face au coût élevé de la vie. Cependant, il semblerait que les Kényans soient moins insatisfaits de la situation, avec une amélioration du bien-être financier par rapport à 2023.

Tala a également souligné que l’infrastructure financière actuelle ne fonctionne pas pour la majorité de la population mondiale, c’est pourquoi les acteurs du secteur restent déterminés à appliquer des technologies avancées et la créativité humaine pour résoudre ce que les institutions traditionnelles ne peuvent ou ne veulent pas faire.

« En regardant les tendances du crédit à la consommation qui ont défini la première moitié de cette année [2024], les questions d’équité économique deviennent particulièrement cruciales, car un accès rapide aux fonds peut faire la différence entre stabilité financière et difficulté pour de nombreux ménages », a déclaré Annstella Mumbi, directrice générale de Tala Kenya.

« Nous ne permettons pas seulement à nos clients de survivre à cette période, mais aussi d’autonomiser davantage de personnes pour libérer leur pouvoir économique. »

En 2021, comme l’a rapporté BitKE, le géant mondial des paiements, Visa, a noué un partenariat avec Tala, avec un focus particulier sur le Kenya, pour introduire la stablecoin USDC auprès de la population sous-bancarisée. Le partenariat comprenait l’opérateur USDC, Circle, et la Stellar Development Foundation, pour fournir USDC via le portefeuille numérique Tala.

En février 2023, il n’y avait que 22 fournisseurs de crédit numérique agréés au Kenya, selon l’annonce de la Banque centrale du Kenya (CBK).