Guide d'investissement en stablecoins : débloquez des revenus stables avec des actifs cryptographiques

Qu’est-ce qu’une stablecoin

Une stablecoin est une cryptomonnaie liée à un actif réel, généralement soutenue par des réserves en dollars américains ou en or. Contrairement aux actifs à forte volatilité comme le Bitcoin, la conception d’une stablecoin vise à maintenir une valeur stable, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs recherchant des revenus prévisibles et une gestion des risques. Grâce à la stablecoin, les utilisateurs peuvent bénéficier de la stabilité financière traditionnelle dans le monde de la cryptomonnaie.

La stablecoin vaut-elle l’investissement ?

Pour les investisseurs souhaitant augmenter la stabilité de leur allocation en actifs cryptographiques, la stablecoin offre une opportunité unique. Elles servent de pont entre la finance traditionnelle et l’écosystème décentralisé des cryptomonnaies, en faisant un choix privilégié pour les investisseurs averses au risque.

Différences clés entre stablecoin et Bitcoin :

Divers moyens de gagner des intérêts avec la stablecoin

Les investisseurs peuvent exploiter la stablecoin pour générer des revenus passifs via plusieurs méthodes :

Staking et dépôts à terme

Le staking de stablecoins est la méthode la plus directe pour obtenir des revenus. Les utilisateurs peuvent verrouiller leurs stablecoins pour une période déterminée, en recevant un taux de rendement annuel (APR) variable selon la durée de verrouillage. Cette méthode est sûre, simple et idéale pour ceux qui cherchent un équilibre entre sécurité et rendement.

Prêts et fourniture de liquidités

En utilisant des plateformes de prêt de cryptomonnaies, les utilisateurs peuvent fournir de la liquidité en stablecoins et percevoir un taux d’intérêt annuel (APY). Beaucoup de plateformes offrent des renouvellements automatiques, avec des intérêts qui se composent automatiquement, accélérant ainsi la croissance des revenus au fil du temps.

Produits structurés et dérivés

Pour les investisseurs tolérant un risque plus élevé, les produits structurés offrent un potentiel de rendement supérieur. Ces produits combinent souvent stablecoins avec d’autres actifs (comme Bitcoin ou Ethereum), créant des mécanismes de rendement plus complexes.

Opportunités d’arbitrage

Sur certains marchés P2P, la différence de prix d’achat et de vente de stablecoins (comme USDT et USDC) offre des opportunités d’arbitrage. Les traders avisés peuvent réaliser des profits en achetant à bas prix et en vendant à prix élevé. De plus, les fluctuations de taux entre USDT et USDC peuvent parfois créer des déliements, constituant une autre opportunité d’arbitrage.

Options populaires d’investissement en stablecoin

Tether (USDT)

USDT est la stablecoin la plus utilisée au monde, indexée à 1:1 sur le dollar américain, chaque jeton étant soutenu par des réserves équivalentes en dollars. Sa stabilité élevée et sa large acceptation en font une option privilégiée pour générer des revenus passifs. Associée à des plateformes d’intérêts ou de prêt, USDT peut offrir des rendements stables.

USD Coin (USDC)

USDC, émise par le Centre (dont Coinbase et Circle font partie), offre une grande transparence. Chaque USDC est régulièrement audité pour garantir un support en dollars américain. Comme USDT, USDC est adapté pour l’investissement sur des plateformes générant des revenus, permettant d’obtenir un revenu passif stable. Son prix actuel est de 1,00$.

Dai (DAI)

Dai est une stablecoin décentralisée, maintenue par un système de contrats intelligents sur la blockchain Ethereum, plutôt que par une réserve en dollars. Ces contrats équilibrent automatiquement la valeur de Dai pour qu’elle reste proche de 1 dollar. La décentralisation de Dai lui confère des opportunités uniques de revenus passifs dans le domaine DeFi. Son prix actuel est de 1,00$.

Pax Gold (PAXG)

PAXG est une stablecoin adossée à un actif physique, chaque jeton correspondant à une once troy d’or stockée dans un coffre de Brink’s à Londres. Les investisseurs confiants dans la stabilité de l’or peuvent combiner PAXG avec les avantages des actifs numériques. La plupart des plateformes de prêt offrent des opportunités de revenus passifs avec PAXG. Son prix actuel est de 4.54K$.

Decentralized USD (USDD)

USDD est une stablecoin décentralisée, offrant une liaison au dollar américain tout en conservant ses caractéristiques décentralisées. Son prix actuel est de 1,00$.

PayPal USD (PYUSD)

PYUSD, la stablecoin propre à PayPal, est un jeton ERC-20 émis sur la blockchain Ethereum, entièrement soutenu par des dépôts en dollars, des obligations d’État américaines et des équivalents en cash. PYUSD vise à faciliter les transactions virtuelles, les transferts d’argent et l’adoption des cryptomonnaies dans un écosystème Web3, soutenu par le géant PayPal.

Points clés pour investir dans la stablecoin

Choisir la bonne plateforme est crucial. La plateforme doit offrir :

• Un taux d’intérêt annuel attractif
• Un environnement sécurisé pour les transactions et le stockage
• Une bonne réputation et conformité réglementaire
• Une divulgation transparente des risques

Avant d’engager des fonds, il est essentiel d’étudier la performance historique de la stablecoin et la crédibilité de l’émetteur pour gérer efficacement les risques.

Questions fréquentes

La stablecoin peut-elle être minée ?

Non. Les stablecoins ne sont pas minés via des systèmes de preuve de travail ou de participation, mais sont émis par des institutions correspondantes. Lorsqu’un montant équivalent de monnaie fiduciaire ou d’actifs est déposé en réserve, de nouveaux stablecoins sont créés.

Peut-on staker une stablecoin ?

Oui. La majorité des plateformes de cryptomonnaies permettent de staker des stablecoins pour gagner des intérêts ou des récompenses. Les options spécifiques varient selon la plateforme et le type de stablecoin.

Peut-on faire du short sur une stablecoin ?

Techniquement oui, mais c’est rare. La valeur des stablecoins est conçue pour rester stable, généralement liée à une monnaie fiduciaire, rendant le short peu profitable. Cependant, ils sont souvent utilisés comme monnaie de référence pour le short d’autres cryptomonnaies (comme Bitcoin), avec des stablecoins comme contrepartie pour couvrir la volatilité.

La stablecoin est-elle un titre financier ?

En général non. La plupart des stablecoins ne sont pas classés comme des titres, car ils ne représentent pas une participation dans une entreprise ni ne sont basés sur un effort de tiers pour promettre des revenus futurs.

Les revenus issus des stablecoins sont-ils imposables ?

Oui. Dans la majorité des juridictions (y compris aux États-Unis), tout revenu généré par la transaction ou l’utilisation de stablecoins doit être déclaré comme plus-value. La réglementation fiscale varie selon la région, il est donc conseillé de suivre attentivement la législation locale.

La stablecoin est-elle sûre ?

Les stablecoins sont considérés comme relativement sûrs en raison de leur stabilité et de leur soutien en réserves, mais pas sans risques. Les risques incluent les changements réglementaires, la fiabilité de l’émetteur et la sécurité des plateformes. Les stablecoins algorithmiques ou adossés à des actifs cryptographiques présentent un risque plus élevé. La chute de Terra LUNA et UST en mai 2022 en est un exemple d’alerte.

Résumé

Les stablecoins offrent une méthode pratique de revenu passif dans l’écosystème crypto. En étudiant différents stablecoins, en comprenant leurs mécanismes de rendement et en choisissant la plateforme adaptée, les investisseurs peuvent exploiter pleinement cette stratégie. Comme pour tout investissement, une recherche approfondie et, si nécessaire, la consultation d’un professionnel financier sont essentielles pour réussir.