Le problème SWIFT de l'industrie bancaire : pourquoi Ripple n'a pas encore conquis les paiements transfrontaliers

J'ai observé cette bataille entre XRP et SWIFT pendant des années maintenant, et laissez-moi vous dire - c'est extrêmement frustrant de voir l'innovation constamment étouffée par une technologie de dinosaure. L'ingénieur logiciel Vincent Van Code a parfaitement exprimé pourquoi nous sommes toujours coincés avec SWIFT - un système de messagerie de 1977 ! Je veux dire sérieusement, utilisons-nous encore des jeans à pattes d'éléphant ?

De mon point de vue, ayant travaillé avec plusieurs institutions financières, le véritable problème n'est pas que SWIFT soit meilleur - c'est une pure inertie institutionnelle et de la peur. Ces banques fonctionnent sur des mainframes IBM et un code COBOL plus ancien que la plupart de leurs employés ! J'ai personnellement vu des salles de marché valant des milliards fonctionner sur des systèmes qui semblent appartenir à un musée de l'informatique.

Le monopole maintenu par FIS, Fiserv et Jack Henry sur 70 % de l'infrastructure bancaire américaine est absolument criminel. Ils ont créé un château protégé avec un fossé de complexité que personne n'ose traverser. Cinq à sept ans et des centaines de millions pour remplacer un système central ? Allons donc ! C'est du vol de la route déguisé en "stabilité".

Chaque fois que j'entends un dirigeant de banque se vanter de sa "transformation numérique", je ris. Bien sûr, ils ont collé une jolie application mobile sur des systèmes conçus pendant l'administration Carter. Ouvrez le capot, et vous trouverez l'équivalent numérique de ruban adhésif et de prières tenant tout ensemble.

Ce qui me tue dans la situation de Ripple, c'est que leur technologie fonctionne réellement ! ODL pourrait libérer des trillions de liquidités piégées - de l'argent qui est littéralement juste là à ne rien faire pendant que les transactions avancent péniblement dans le système bancaire mondial. La transparence de la blockchain permettrait d'économiser d'innombrables heures de maux de tête liés à la réconciliation que j'ai personnellement subis. Mais non, les banques préfèrent conserver leur relation confortable avec SWIFT plutôt que d'adopter quelque chose de nouveau.

Le paysage réglementaire n'aide pas non plus. Les différents pays ne peuvent s'accorder sur rien, et honnêtement, de nombreux régulateurs ne comprennent probablement même pas bien la blockchain pour prendre des décisions éclairées. Pendant ce temps, le secteur bancaire traditionnel continue de murmurer des FUD sur XRP à quiconque veut bien écouter.

Je ne crois pas à l'argument selon lequel SWIFT est imbattable simplement parce que "tout le monde l'utilise." C'est le même raisonnement qui a poussé les gens à utiliser Internet Explorer bien après l'existence de meilleurs navigateurs. Parfois, je pense que ces banques utiliseraient encore des abaques si SWIFT n'était pas arrivé dans les années 70.

Ma prédiction ? Ripple devra se contenter d'être une technologie de "pont" pour l'instant, prouvant progressivement sa valeur jusqu'à ce qu'une grande banque en ait finalement assez de perdre de l'argent à cause de l'inefficacité. Mais ne vous attendez pas à ce que cette transition se fasse rapidement. L'industrie bancaire avance à la vitesse d'un glacier - un glacier qui, d'une manière ou d'une autre, monte.

Faisons face à la réalité : la technologie est prête, mais les banquiers ne le sont pas. Ils sont trop à l'aise dans leurs forteresses obsolètes, à percevoir des frais pendant que le reste d'entre nous attend des jours pour que les transferts internationaux soient traités. Tant que quelqu'un ne les forcera pas à agir, SWIFT continuera son règne de plusieurs décennies en tant que roi d'un empire qui aurait dû s'effondrer depuis longtemps.