Ripple, la société derrière la cryptomonnaie XRP, a enfin mis fin à son long combat juridique avec la Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC). Cette avancée ouvre de nouvelles perspectives : l'entreprise peut désormais se concentrer sur son objectif original et ambitieux : contester la domination de SWIFT, qui contrôle les paiements transfrontaliers mondiaux depuis des décennies.
Ripple et la fin de l'incertitude juridique
Le litige avec la SEC a commencé en décembre 2020, lorsque le régulateur a accusé Ripple de mener une offre de titres non enregistrée par le biais de XRP. Ce qui a suivi a été des années de batailles juridiques, d'incertitudes et de préoccupations des investisseurs. En 2023, la juge Analisa Torres a statué que les ventes programmatiques de XRP sur les échanges ne constituaient pas des titres, bien que les ventes institutionnelles le faisaient. Ripple a finalement été condamné à une amende de 125 millions de dollars, avec un règlement final atteint en août 2025.
L'issue est cruciale : XRP a désormais un statut juridique clair aux États-Unis – un avantage que peu d'autres cryptomonnaies peuvent revendiquer. Cette clarté ouvre la voie à une adoption plus large et à des partenariats institutionnels.
SWIFT – Le dinosaure des paiements mondiaux
SWIFT (La Société pour les communications interbancaires financières mondiales) a été fondée en 1973, remplaçant le système Telex. Aujourd'hui, elle est la colonne vertébrale des transferts d'argent mondiaux : traitant plus de 53 millions de messages par jour à travers 40 000 corridors de paiement, dans 220 pays, et entre plus de 11 500 institutions.
Mais SWIFT est essentiellement un système de messagerie, pas un transfert réel d'argent. Les banques s'envoient des messages entre elles, et le règlement se fait par le biais d'un réseau de relations correspondantes. Cela signifie des frais élevés, des retards et une transparence limitée.
Même avec des mises à jour comme la norme ISO 20022 – qui devrait être entièrement mise en œuvre d'ici novembre 2025 – les critiques soutiennent que c'est juste un correctif sur une infrastructure XML vieille de plusieurs décennies.
Des problèmes clés demeurent :
10 % des transactions échouent, 5 % sont réglées en retard. Les transferts prennent souvent 2 à 5 jours et coûtent des dizaines de dollars en frais.
Ripple vs. SWIFT : Vitesse, Coût et Blockchain
RippleNet et le XRP Ledger offrent un contraste saisissant : des transactions en quelques secondes et des frais de seulement quelques centimes. XRP fonctionne également comme une monnaie de pont, convertissant efficacement la valeur entre les monnaies fiduciaires et fournissant une liquidité en temps réel.
Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, a déclaré en 2018 : « Ce que nous faisons chaque jour, c'est en fait prendre le contrôle de SWIFT », alors que les banques et les entreprises de transfert d'argent commençaient à adopter le XRP Ledger.
Ripple cible les plus grandes faiblesses de SWIFT : la lenteur, le manque de transparence et les coûts élevés.
Pourquoi XRP n'a-t-il pas encore gagné ?
Selon Cassie Craddock, directrice générale de Ripple pour le Royaume-Uni et l'Europe, deux obstacles subsistent :
Utilisabilité : Les banques ont besoin d'outils familiers. Changer de système est coûteux, risqué et prend souvent des années. Réglementation : Jusqu'à récemment, le procès non résolu de Ripple avec la SEC rendait les institutions hésitantes.
Les banques sont par nature conservatrices. Remplacer l'infrastructure de base peut coûter des centaines de millions et prendre jusqu'à sept ans. C'est pourquoi beaucoup préfèrent s'en tenir à des mises à niveau incrémentielles de SWIFT plutôt que de risquer une migration complète vers des systèmes basés sur la blockchain.
Comme l'a noté l'avocat de la blockchain Vincent Van Code : « Chaque banque parle déjà SWIFT. C'est l'option la plus sûre et la moins chère. Même des initiatives comme SWIFT GPI ne sont que des solutions temporaires sur une fondation vieille de près de 50 ans. »
L'effet de Trump et un paysage réglementaire en mutation
Les choses évoluent. En 2025, l'administration Trump a introduit la loi GENIUS, qui a créé des règles claires pour les stablecoins et la finance cryptographique. Ripple USD (RLUSD), un stablecoin adossé au dollar au ratio de 1:1, illustre comment Ripple peut séduire les institutions financières traditionnelles.
Les stablecoins sont faciles à comprendre pour les banques – ils se comportent comme de l'argent numérique. Cette familiarité pourrait être la clé de l'adoption.
Les paiements privés gagnent du terrain
Le Congrès des États-Unis a également exprimé une préférence pour les stablecoins privés plutôt que pour une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Bien que les CBDC n'aient pas été interdites outright, la législation exige désormais une approbation parlementaire pour leur création – bloquant effectivement la Réserve fédérale ou des entités privées de pouvoir en émettre une de manière indépendante.
Cette clarté réglementaire offre aux entreprises comme Ripple une grande opportunité.
Brad Garlinghouse a déclaré à Fox News plus tôt cette année : “L'opportunité de marché aux États-Unis est énorme. La blockchain peut moderniser les systèmes de paiement où SWIFT est en retard.”
Conclusion : Ripple n'a pas besoin de remplacer SWIFT pour gagner
La bataille juridique de Ripple est terminée, XRP a de la clarté, et l'entreprise peut enfin avancer. Dépasser SWIFT ne sera pas facile – son ubiquité et la confiance institutionnelle forment un puissant rempart.
Mais Ripple a ce que SWIFT n'aura jamais : rapidité, faible coût, transparence et règlement alimenté par la blockchain.
La vraie question n'est pas de savoir si Ripple remplacera SWIFT, mais si elle peut s'établir comme une infrastructure parallèle de la nouvelle ère, grignotant progressivement la domination de SWIFT.
#Ripple , #SEC , #Swift , #Xrp🔥🔥 , #CryptoNews
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Avis :
,,Les informations et les opinions présentées dans cet article sont uniquement destinées à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme des conseils en investissement dans aucune situation. Le contenu de ces pages ne doit pas être considéré comme un conseil financier, d'investissement ou sous toute autre forme. Nous mettons en garde que l'investissement dans les cryptomonnaies peut être risqué et peut entraîner des pertes financières.“
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Ripple après la fin du litige avec la SEC : est-il temps de défier la domination de SWIFT ?
Ripple, la société derrière la cryptomonnaie XRP, a enfin mis fin à son long combat juridique avec la Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC). Cette avancée ouvre de nouvelles perspectives : l'entreprise peut désormais se concentrer sur son objectif original et ambitieux : contester la domination de SWIFT, qui contrôle les paiements transfrontaliers mondiaux depuis des décennies.
Ripple et la fin de l'incertitude juridique Le litige avec la SEC a commencé en décembre 2020, lorsque le régulateur a accusé Ripple de mener une offre de titres non enregistrée par le biais de XRP. Ce qui a suivi a été des années de batailles juridiques, d'incertitudes et de préoccupations des investisseurs. En 2023, la juge Analisa Torres a statué que les ventes programmatiques de XRP sur les échanges ne constituaient pas des titres, bien que les ventes institutionnelles le faisaient. Ripple a finalement été condamné à une amende de 125 millions de dollars, avec un règlement final atteint en août 2025. L'issue est cruciale : XRP a désormais un statut juridique clair aux États-Unis – un avantage que peu d'autres cryptomonnaies peuvent revendiquer. Cette clarté ouvre la voie à une adoption plus large et à des partenariats institutionnels.
SWIFT – Le dinosaure des paiements mondiaux SWIFT (La Société pour les communications interbancaires financières mondiales) a été fondée en 1973, remplaçant le système Telex. Aujourd'hui, elle est la colonne vertébrale des transferts d'argent mondiaux : traitant plus de 53 millions de messages par jour à travers 40 000 corridors de paiement, dans 220 pays, et entre plus de 11 500 institutions. Mais SWIFT est essentiellement un système de messagerie, pas un transfert réel d'argent. Les banques s'envoient des messages entre elles, et le règlement se fait par le biais d'un réseau de relations correspondantes. Cela signifie des frais élevés, des retards et une transparence limitée. Même avec des mises à jour comme la norme ISO 20022 – qui devrait être entièrement mise en œuvre d'ici novembre 2025 – les critiques soutiennent que c'est juste un correctif sur une infrastructure XML vieille de plusieurs décennies. Des problèmes clés demeurent : 10 % des transactions échouent, 5 % sont réglées en retard. Les transferts prennent souvent 2 à 5 jours et coûtent des dizaines de dollars en frais.
Ripple vs. SWIFT : Vitesse, Coût et Blockchain RippleNet et le XRP Ledger offrent un contraste saisissant : des transactions en quelques secondes et des frais de seulement quelques centimes. XRP fonctionne également comme une monnaie de pont, convertissant efficacement la valeur entre les monnaies fiduciaires et fournissant une liquidité en temps réel. Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, a déclaré en 2018 : « Ce que nous faisons chaque jour, c'est en fait prendre le contrôle de SWIFT », alors que les banques et les entreprises de transfert d'argent commençaient à adopter le XRP Ledger. Ripple cible les plus grandes faiblesses de SWIFT : la lenteur, le manque de transparence et les coûts élevés.
Pourquoi XRP n'a-t-il pas encore gagné ? Selon Cassie Craddock, directrice générale de Ripple pour le Royaume-Uni et l'Europe, deux obstacles subsistent : Utilisabilité : Les banques ont besoin d'outils familiers. Changer de système est coûteux, risqué et prend souvent des années. Réglementation : Jusqu'à récemment, le procès non résolu de Ripple avec la SEC rendait les institutions hésitantes. Les banques sont par nature conservatrices. Remplacer l'infrastructure de base peut coûter des centaines de millions et prendre jusqu'à sept ans. C'est pourquoi beaucoup préfèrent s'en tenir à des mises à niveau incrémentielles de SWIFT plutôt que de risquer une migration complète vers des systèmes basés sur la blockchain. Comme l'a noté l'avocat de la blockchain Vincent Van Code : « Chaque banque parle déjà SWIFT. C'est l'option la plus sûre et la moins chère. Même des initiatives comme SWIFT GPI ne sont que des solutions temporaires sur une fondation vieille de près de 50 ans. »
L'effet de Trump et un paysage réglementaire en mutation Les choses évoluent. En 2025, l'administration Trump a introduit la loi GENIUS, qui a créé des règles claires pour les stablecoins et la finance cryptographique. Ripple USD (RLUSD), un stablecoin adossé au dollar au ratio de 1:1, illustre comment Ripple peut séduire les institutions financières traditionnelles. Les stablecoins sont faciles à comprendre pour les banques – ils se comportent comme de l'argent numérique. Cette familiarité pourrait être la clé de l'adoption.
Les paiements privés gagnent du terrain Le Congrès des États-Unis a également exprimé une préférence pour les stablecoins privés plutôt que pour une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Bien que les CBDC n'aient pas été interdites outright, la législation exige désormais une approbation parlementaire pour leur création – bloquant effectivement la Réserve fédérale ou des entités privées de pouvoir en émettre une de manière indépendante. Cette clarté réglementaire offre aux entreprises comme Ripple une grande opportunité. Brad Garlinghouse a déclaré à Fox News plus tôt cette année : “L'opportunité de marché aux États-Unis est énorme. La blockchain peut moderniser les systèmes de paiement où SWIFT est en retard.”
Conclusion : Ripple n'a pas besoin de remplacer SWIFT pour gagner La bataille juridique de Ripple est terminée, XRP a de la clarté, et l'entreprise peut enfin avancer. Dépasser SWIFT ne sera pas facile – son ubiquité et la confiance institutionnelle forment un puissant rempart. Mais Ripple a ce que SWIFT n'aura jamais : rapidité, faible coût, transparence et règlement alimenté par la blockchain. La vraie question n'est pas de savoir si Ripple remplacera SWIFT, mais si elle peut s'établir comme une infrastructure parallèle de la nouvelle ère, grignotant progressivement la domination de SWIFT.
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