PayFi : Fusion innovante de la Blockchain et des paiements financiers
Aujourd'hui, alors que la capitalisation du marché des cryptomonnaies atteint 20 000 milliards de dollars, la taille des marchés financiers traditionnels, qui est de 400 à 600 trillions de dollars, reste un océan bleu. Bien que des directions comme la tokenisation des actifs commencent à se manifester, le modèle RWA 1.0 précoce manque de liquidité suffisante pour être durable. Même si les projets DePIN dans le domaine de l'Internet des objets apportent de nouvelles opportunités, il est difficile d'aborder les problèmes fondamentaux.
L'émergence des paiements Web3 a ouvert la voie à l'application à grande échelle des stablecoins, ce qui est particulièrement important pour les scénarios non commerciaux. Les données montrent que l'offre totale de stablecoins est d'environ 170 milliards de dollars, avec des milliers de milliards de dollars d'actifs réglés chaque année. Environ 20 millions d'adresses effectuent des transactions en stablecoins chaque mois, et plus de 120 millions d'adresses détiennent un solde de stablecoin non nul.
Les paiements Web3 apportent des avantages tels que des règlements instantanés, une disponibilité 24/7 et des transactions à faible coût au secteur financier traditionnel, mais ce n'est que le début. PayFi, en tant que modèle innovant intégrant les paiements Web3, les RWA et la DeFi, promet de créer un tout nouveau paysage financier. Cet article explorera en profondeur le concept de PayFi, ses relations avec les domaines connexes, et comment Solana construit son écosystème PayFi.
Analyse du concept de PayFi
PayFi (Payment Finance) est un modèle d'application innovant qui combine les fonctions de paiement avec les services financiers, basé sur la technologie Blockchain et des contrats intelligents. Il utilise la Blockchain comme couche de règlement, intégrant les avantages des paiements Web3 et de la finance décentralisée (DeFi), facilitant ainsi le flux libre et efficace de la valeur.
PayFi vise à réaliser un réseau de paiement électronique de pair à pair sans tiers de confiance, tel que décrit dans le livre blanc du Bitcoin, tout en exploitant pleinement les avantages de la DeFi pour créer un tout nouveau marché financier. Cela inclut la fourniture d'expériences financières innovantes, le développement de produits financiers complexes et de scénarios d'application, et finalement la formation d'une chaîne de valeur complète.
La présidente de la Fondation Solana, Lily Liu, a présenté pour la première fois le concept de PayFi lors du sommet Web3 de Hong Kong en 2024. Elle estime que PayFi a construit un nouveau marché financier autour de la valeur temps de l'argent (Time Value of Money, TVM), réalisant des fonctions que la finance traditionnelle peine à atteindre.
Dans ce marché financier innovant de PayFi, il est non seulement possible d'améliorer l'efficacité des paiements Web3 par rapport à la finance traditionnelle — règlement instantané, réduction des coûts, transparence et couverture mondiale — mais aussi de réaliser des caractéristiques telles que la décentralisation du réseau mondial, l'accès sans autorisation, l'autonomie des actifs et la souveraineté individuelle, basées sur la finance décentralisée.
La relation entre PayFi et les paiements Web3, DeFi, RWA
PayFi n'est pas simplement équivalent à un paiement Web3. Bien que les paiements Web3 améliorent l'efficacité des finances traditionnelles grâce à la technologie Blockchain, PayFi intègre davantage DeFi sur cette base, construisant un nouveau marché financier.
PayFi n'est pas entièrement équivalent à DeFi. La nature des paiements repose sur le transfert de valeur dans le monde réel, PayFi met davantage l'accent sur les processus d'envoi et de réception d'actifs numériques ainsi que sur la liquidation, plutôt que sur les comportements de trading dominants de DeFi. C'est en intégrant de manière transparente les paiements Web3 avec DeFi grâce à la technologie Blockchain et aux contrats intelligents que l'on peut créer des services financiers dérivés basés sur les paiements, comme les prêts et la gestion de patrimoine.
La relation entre PayFi et RWA n'est pas complètement superposée. RWA a deux significations : d'une part, la tokenisation des actifs, c'est-à-dire la mise en chaîne des actifs pour permettre le transfert de valeur sur la Blockchain ; d'autre part, le financement RWA, qui fournit un soutien en liquidité pour les besoins de financement dans le cadre de PayFi.
Ainsi, PayFi est une application innovante intégrant les paiements Web3, DeFi et RWA, couvrant les activités financières telles que les paiements d'actifs numériques, le trading, le prêt, la gestion d'actifs et l'investissement. Grâce à la technologie Blockchain et aux contrats intelligents, PayFi rend non seulement les paiements financiers mondiaux plus rapides et moins coûteux, mais réduit également les frictions et les coûts dans les services de paiement financiers traditionnels.
La signification et la valeur de PayFi
La valeur fondamentale de PayFi réside dans la promotion de l'application des actifs numériques dans des scénarios du monde réel. D'un point de vue positif, PayFi peut aider les entreprises de paiement financières traditionnelles à élargir leur part de marché en utilisant la technologie Blockchain pour saisir les opportunités de l'époque. D'un point de vue négatif, la communauté Web3 peut utiliser le paiement comme un vecteur, en utilisant la technologie Blockchain pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel, réalisant ainsi des modèles financiers innovants et des expériences de produits.
Actuellement, les paiements Web3 en sont encore à leurs débuts, utilisant principalement les cryptomonnaies comme moyen de paiement, dans des scénarios tels que les transferts internationaux, le OTC, les cartes de paiement, etc. Ce modèle semi-centralisé a du mal à exploiter pleinement les avantages de l'écosystème DeFi sur la chaîne, et les cas d'utilisation sont relativement limités.
Avec le développement de PayFi, les modes de circulation de valeur basés sur la Blockchain et les contrats intelligents accéléreront l'intégration des paiements Web3 et des services financiers DeFi, améliorant l'utilité et l'efficacité des actifs numériques dans les transactions quotidiennes et les environnements financiers complexes. PayFi devrait rompre la situation de séparation prolongée entre les finances traditionnelles et les finances cryptographiques, devenant ainsi une force clé pour promouvoir l'adoption massive des cryptomonnaies.
Avantages de PayFi de Solana
Solana a un avantage significatif dans le domaine de PayFi, principalement dans les aspects suivants :
Blockchain de règlement : Solana est réputé pour son haut débit, ses faibles coûts et ses règlements rapides, la mise à niveau Firedancer a encore amélioré ses performances, fournissant une base solide pour le déploiement des projets PayFi.
Couche monétaire : Solana collabore avec plusieurs institutions renommées, telles que Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, etc., et a lancé le stablecoin PYUSD. Actuellement, le montant total des stablecoins sur la chaîne Solana a atteint 3,6 milliards de dollars, y compris USDC, USDT, PYUSD, USDY, etc.
Couche de conservation des actifs : L'écosystème Solana accorde une grande importance à la sécurité des contrats intelligents, à la gestion des clés privées et à la compatibilité avec la finance traditionnelle et la DeFi, afin d'assurer la souveraineté des actifs personnels.
Niveau de conformité : L'écosystème Solana met l'accent sur les exigences de conformité telles que KYC/AML/CTF, tout en s'adaptant aux lois et réglementations locales, afin de poser les bases du développement sain de l'écosystème de paiement financier.
Couche d'application : Solana a construit de riches scénarios d'application sur le C-end, couvrant des domaines tels que le shopping en ligne, le commerce social, les événements hors ligne, les jeux, etc. Les moyens de paiement incluent PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, carte de débit SOL, etc. Les passerelles de paiement comme Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, etc. Le côté offre de produits concerne le matériel de consommation, les billets d'exposition, les produits dérivés, les produits de commerce électronique, les objets de jeu, etc. Le matériel de paiement comprend le téléphone officiel Solana et la montre de sport, etc.
Solana s'implique également activement sur le marché B2B, en fournissant un soutien en liquidité pour les scénarios de paiement du commerce transfrontalier et de la finance de la chaîne d'approvisionnement grâce au financement RWA. Par rapport à la position "chaîne d'actifs" d'Ethereum, Solana est en train d'établir sa position de "chaîne de paiement", devenant la solution blockchain privilégiée pour les produits et services de consommation, de vente au détail et de paiement.
Conclusion
À long terme, l'industrie Web3 se transforme vers des scénarios de consommation hors chaîne et réels, ce qui est devenu une tendance majeure. PayFi offre une voie réalisable pour "rendre DeFi à nouveau grand" et "promouvoir l'adoption massive des cryptomonnaies".
PayFi non seulement peut améliorer l'efficacité des paiements traditionnels, mais plus important encore, il peut véritablement connecter le marché financier traditionnel au marché financier crypto, en accélérant la fusion des paiements et des services financiers grâce au développement des stablecoins. Ce n'est pas simplement une amélioration de l'efficacité, mais cela crée un tout nouvel écosystème de marché financier.
Dans le paysage financier futur, PayFi jouera un rôle clé en propulsant l'ensemble de l'industrie vers l'avant.
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LayoffMiner
· Il y a 11h
Enfin, je peux sortir de l'eau!
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Rugpull幸存者
· 07-23 13:38
C'est un nouveau piège pour se faire prendre pour des cons, n'est-ce pas ?
PayFi : l'écosystème financier futur de la fusion entre le paiement Blockchain et la Finance décentralisée
PayFi : Fusion innovante de la Blockchain et des paiements financiers
Aujourd'hui, alors que la capitalisation du marché des cryptomonnaies atteint 20 000 milliards de dollars, la taille des marchés financiers traditionnels, qui est de 400 à 600 trillions de dollars, reste un océan bleu. Bien que des directions comme la tokenisation des actifs commencent à se manifester, le modèle RWA 1.0 précoce manque de liquidité suffisante pour être durable. Même si les projets DePIN dans le domaine de l'Internet des objets apportent de nouvelles opportunités, il est difficile d'aborder les problèmes fondamentaux.
L'émergence des paiements Web3 a ouvert la voie à l'application à grande échelle des stablecoins, ce qui est particulièrement important pour les scénarios non commerciaux. Les données montrent que l'offre totale de stablecoins est d'environ 170 milliards de dollars, avec des milliers de milliards de dollars d'actifs réglés chaque année. Environ 20 millions d'adresses effectuent des transactions en stablecoins chaque mois, et plus de 120 millions d'adresses détiennent un solde de stablecoin non nul.
Les paiements Web3 apportent des avantages tels que des règlements instantanés, une disponibilité 24/7 et des transactions à faible coût au secteur financier traditionnel, mais ce n'est que le début. PayFi, en tant que modèle innovant intégrant les paiements Web3, les RWA et la DeFi, promet de créer un tout nouveau paysage financier. Cet article explorera en profondeur le concept de PayFi, ses relations avec les domaines connexes, et comment Solana construit son écosystème PayFi.
Analyse du concept de PayFi
PayFi (Payment Finance) est un modèle d'application innovant qui combine les fonctions de paiement avec les services financiers, basé sur la technologie Blockchain et des contrats intelligents. Il utilise la Blockchain comme couche de règlement, intégrant les avantages des paiements Web3 et de la finance décentralisée (DeFi), facilitant ainsi le flux libre et efficace de la valeur.
PayFi vise à réaliser un réseau de paiement électronique de pair à pair sans tiers de confiance, tel que décrit dans le livre blanc du Bitcoin, tout en exploitant pleinement les avantages de la DeFi pour créer un tout nouveau marché financier. Cela inclut la fourniture d'expériences financières innovantes, le développement de produits financiers complexes et de scénarios d'application, et finalement la formation d'une chaîne de valeur complète.
La présidente de la Fondation Solana, Lily Liu, a présenté pour la première fois le concept de PayFi lors du sommet Web3 de Hong Kong en 2024. Elle estime que PayFi a construit un nouveau marché financier autour de la valeur temps de l'argent (Time Value of Money, TVM), réalisant des fonctions que la finance traditionnelle peine à atteindre.
Dans ce marché financier innovant de PayFi, il est non seulement possible d'améliorer l'efficacité des paiements Web3 par rapport à la finance traditionnelle — règlement instantané, réduction des coûts, transparence et couverture mondiale — mais aussi de réaliser des caractéristiques telles que la décentralisation du réseau mondial, l'accès sans autorisation, l'autonomie des actifs et la souveraineté individuelle, basées sur la finance décentralisée.
La relation entre PayFi et les paiements Web3, DeFi, RWA
PayFi n'est pas simplement équivalent à un paiement Web3. Bien que les paiements Web3 améliorent l'efficacité des finances traditionnelles grâce à la technologie Blockchain, PayFi intègre davantage DeFi sur cette base, construisant un nouveau marché financier.
PayFi n'est pas entièrement équivalent à DeFi. La nature des paiements repose sur le transfert de valeur dans le monde réel, PayFi met davantage l'accent sur les processus d'envoi et de réception d'actifs numériques ainsi que sur la liquidation, plutôt que sur les comportements de trading dominants de DeFi. C'est en intégrant de manière transparente les paiements Web3 avec DeFi grâce à la technologie Blockchain et aux contrats intelligents que l'on peut créer des services financiers dérivés basés sur les paiements, comme les prêts et la gestion de patrimoine.
La relation entre PayFi et RWA n'est pas complètement superposée. RWA a deux significations : d'une part, la tokenisation des actifs, c'est-à-dire la mise en chaîne des actifs pour permettre le transfert de valeur sur la Blockchain ; d'autre part, le financement RWA, qui fournit un soutien en liquidité pour les besoins de financement dans le cadre de PayFi.
Ainsi, PayFi est une application innovante intégrant les paiements Web3, DeFi et RWA, couvrant les activités financières telles que les paiements d'actifs numériques, le trading, le prêt, la gestion d'actifs et l'investissement. Grâce à la technologie Blockchain et aux contrats intelligents, PayFi rend non seulement les paiements financiers mondiaux plus rapides et moins coûteux, mais réduit également les frictions et les coûts dans les services de paiement financiers traditionnels.
La signification et la valeur de PayFi
La valeur fondamentale de PayFi réside dans la promotion de l'application des actifs numériques dans des scénarios du monde réel. D'un point de vue positif, PayFi peut aider les entreprises de paiement financières traditionnelles à élargir leur part de marché en utilisant la technologie Blockchain pour saisir les opportunités de l'époque. D'un point de vue négatif, la communauté Web3 peut utiliser le paiement comme un vecteur, en utilisant la technologie Blockchain pour résoudre les points de douleur du système financier traditionnel, réalisant ainsi des modèles financiers innovants et des expériences de produits.
Actuellement, les paiements Web3 en sont encore à leurs débuts, utilisant principalement les cryptomonnaies comme moyen de paiement, dans des scénarios tels que les transferts internationaux, le OTC, les cartes de paiement, etc. Ce modèle semi-centralisé a du mal à exploiter pleinement les avantages de l'écosystème DeFi sur la chaîne, et les cas d'utilisation sont relativement limités.
Avec le développement de PayFi, les modes de circulation de valeur basés sur la Blockchain et les contrats intelligents accéléreront l'intégration des paiements Web3 et des services financiers DeFi, améliorant l'utilité et l'efficacité des actifs numériques dans les transactions quotidiennes et les environnements financiers complexes. PayFi devrait rompre la situation de séparation prolongée entre les finances traditionnelles et les finances cryptographiques, devenant ainsi une force clé pour promouvoir l'adoption massive des cryptomonnaies.
Avantages de PayFi de Solana
Solana a un avantage significatif dans le domaine de PayFi, principalement dans les aspects suivants :
Blockchain de règlement : Solana est réputé pour son haut débit, ses faibles coûts et ses règlements rapides, la mise à niveau Firedancer a encore amélioré ses performances, fournissant une base solide pour le déploiement des projets PayFi.
Couche monétaire : Solana collabore avec plusieurs institutions renommées, telles que Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, etc., et a lancé le stablecoin PYUSD. Actuellement, le montant total des stablecoins sur la chaîne Solana a atteint 3,6 milliards de dollars, y compris USDC, USDT, PYUSD, USDY, etc.
Couche de conservation des actifs : L'écosystème Solana accorde une grande importance à la sécurité des contrats intelligents, à la gestion des clés privées et à la compatibilité avec la finance traditionnelle et la DeFi, afin d'assurer la souveraineté des actifs personnels.
Niveau de conformité : L'écosystème Solana met l'accent sur les exigences de conformité telles que KYC/AML/CTF, tout en s'adaptant aux lois et réglementations locales, afin de poser les bases du développement sain de l'écosystème de paiement financier.
Couche d'application : Solana a construit de riches scénarios d'application sur le C-end, couvrant des domaines tels que le shopping en ligne, le commerce social, les événements hors ligne, les jeux, etc. Les moyens de paiement incluent PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, carte de débit SOL, etc. Les passerelles de paiement comme Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, etc. Le côté offre de produits concerne le matériel de consommation, les billets d'exposition, les produits dérivés, les produits de commerce électronique, les objets de jeu, etc. Le matériel de paiement comprend le téléphone officiel Solana et la montre de sport, etc.
Solana s'implique également activement sur le marché B2B, en fournissant un soutien en liquidité pour les scénarios de paiement du commerce transfrontalier et de la finance de la chaîne d'approvisionnement grâce au financement RWA. Par rapport à la position "chaîne d'actifs" d'Ethereum, Solana est en train d'établir sa position de "chaîne de paiement", devenant la solution blockchain privilégiée pour les produits et services de consommation, de vente au détail et de paiement.
Conclusion
À long terme, l'industrie Web3 se transforme vers des scénarios de consommation hors chaîne et réels, ce qui est devenu une tendance majeure. PayFi offre une voie réalisable pour "rendre DeFi à nouveau grand" et "promouvoir l'adoption massive des cryptomonnaies".
PayFi non seulement peut améliorer l'efficacité des paiements traditionnels, mais plus important encore, il peut véritablement connecter le marché financier traditionnel au marché financier crypto, en accélérant la fusion des paiements et des services financiers grâce au développement des stablecoins. Ce n'est pas simplement une amélioration de l'efficacité, mais cela crée un tout nouvel écosystème de marché financier.
Dans le paysage financier futur, PayFi jouera un rôle clé en propulsant l'ensemble de l'industrie vers l'avant.