De KYC à eKYC : identification et AML dans les transactions de Cryptoactifs

Dans le domaine financier, en particulier dans le trading de cryptoactifs, l'identification et les mesures d'AML deviennent de plus en plus importantes. Cet article explorera des concepts clés tels que KYC, eKYC, AML et CTF, ainsi que leur application dans le monde de Web3.

Analyse des concepts clés

KYC (Connaître votre client)

KYC est le processus par lequel les institutions financières identifient l'identification de leurs clients. Il comprend non seulement la collecte d'informations personnelles de base, mais aussi une enquête approfondie sur les antécédents. Les institutions financières doivent confirmer si le client a un historique de blanchiment de capitaux ou est lié à des activités de blanchiment de capitaux. Ce processus est exigé par les autorités de régulation et vise à prévenir les activités de blanchiment de capitaux.

eKYC (Connaître votre client électronique )

eKYC est la version numérique du KYC, permettant aux clients de compléter l'identification via des appareils mobiles. Cette méthode réduit considérablement le temps d'ouverture de compte et améliore l'expérience utilisateur. eKYC utilise des technologies d'intelligence artificielle pour vérifier l'authenticité des documents d'identité et confirme l'identité des utilisateurs par divers moyens, tels que la vérification vidéo en temps réel.

AML (Lutte contre le blanchiment de capitaux)

L'AML fait référence aux mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux. Les institutions financières doivent examiner l'origine des fonds de leurs clients et ont le droit de refuser des fonds d'origine inconnue. Les examens AML se concentrent généralement sur la question de savoir si le client figure sur une liste de sanctions ou s'il s'agit d'une personnalité politique, tout en enquêtant également sur les relations familiales du client afin de prévenir le blanchiment de capitaux par le biais de membres de la famille.

CTF (Financement du terrorisme)

CTF est l'abréviation du financement de la lutte contre le terrorisme. Il vise à empêcher les organisations terroristes d'obtenir un soutien économique. La base de données CTF contient des informations provenant de plusieurs sources, telles que les listes de sanctions des pays, les informations sur les fugitifs des agences d'application de la loi et les rapports des médias, etc. L'établissement et la maintenance de cette base de données nécessitent un travail manuel considérable, et il est difficile de compter entièrement sur l'intelligence artificielle.

Authentification dans le monde de Web3

Bien que le concept de Web3 mette l'accent sur la décentralisation, avec l'évolution de l'industrie, il devient nécessaire d'introduire un certain degré de réglementation et d'identification. Ce processus est similaire à la trajectoire de développement du secteur financier traditionnel : d'aucune réglementation à des problèmes, puis à l'introduction de mesures réglementaires.

La mise en œuvre de KYC et d'eKYC dans un environnement Web3 présente certains défis techniques, tels que la manière de lier les portefeuilles de blockchain à une identification réelle. Une solution possible consiste à émettre un jeton représentant la certification au portefeuille de l'utilisateur après avoir terminé le KYC. De cette manière, la plateforme de transaction peut identifier les portefeuilles certifiés. En outre, des mises à jour régulières de KYC peuvent également aider à prévenir le vol d'identité.

La voie de l'équilibre des entreprises de chiffrement

Pour les entreprises et les plateformes de Cryptoactifs, il est essentiel d'équilibrer les exigences réglementaires et les besoins des utilisateurs. Voici quelques stratégies clés :

1. Mise en œuvre de l'eKYC : améliorer l'efficacité, s'adapter à la demande du marché mondial.

2. Améliorer l'efficacité de l'identification : réduire les coûts, faire face à un afflux massif d'utilisateurs.

3. Obtenir une certification officielle : s'assurer que la technologie et les processus sont conformes aux exigences réglementaires.

Avec des régions comme Hong Kong délivrant des licences aux plateformes de Cryptoactifs, la conformité deviendra la clé pour entrer sur le marché. Cependant, obtenir une licence n'est que la première étape, la manière d'opérer efficacement et de continuer à respecter les exigences réglementaires sera un défi à long terme.