Analyse des services de paiement transfrontalier et discussion sur leur application dans le retrait de monnaie virtuelle

Récemment, le service de "passerelle de paiement transfrontalière" entre la Chine continentale et Hong Kong a été officiellement lancé, offrant aux résidents des deux régions un service de transfert d'argent de petite valeur pratique. Ce nouveau service a suscité des discussions sur son utilisation potentielle dans le processus de retrait de monnaie virtuelle. Cet article procédera à une analyse approfondie.

Introduction au paiement transfrontalier

Le service de paiement transfrontalier est la connexion entre le système de règlement interbancaire de paiement en ligne de la Chine continentale et le système de transfert rapide de Hong Kong. Il respecte les lois et réglementations des deux régions ainsi que les exigences de régulation financière, et est principalement destiné aux utilisateurs particuliers. Les remises vers le nord (de Hong Kong vers la Chine continentale) sont limitées aux entités ayant une identité de Hong Kong, tandis que les remises vers le sud (de la Chine continentale vers Hong Kong) sont réservées aux entités ayant une identité de la Chine continentale.

En ce qui concerne les limites de transfert quotidiennes, le montant maximum que les résidents de Hong Kong peuvent transférer vers le continent est de 10 000 HKD, avec un plafond annuel de 200 000 HKD. Les résidents du continent qui transfèrent des fonds vers Hong Kong doivent respecter un plafond annuel de 50 000 USD en matière de facilité d'achat de devises.

Actuellement, six grandes banques de Chine continentale et six banques principales de Hong Kong ont déjà lancé ce service. Il convient de noter que ce service est actuellement gratuit, mais qu'à l'avenir, son champ d'application pourrait être élargi et des frais pourraient être appliqués.

Mode de retrait de la monnaie virtuelle à Hong Kong

À Hong Kong, il existe principalement trois façons de retirer des monnaies virtuelles :

1. Magasins OTC hors ligne : vous pouvez échanger directement des monnaies virtuelles majeures contre des dollars de Hong Kong, mais les transferts sont généralement limités aux comptes bancaires locaux de Hong Kong.

2. Échanges agréés : tels que OSL, HashKey, etc., mais il est généralement exigé que les utilisateurs ouvrent un compte sur l'échange, l'identité de résident purement continental peut ne pas satisfaire aux conditions d'ouverture de compte.

3. Sociétés de valeurs mobilières : comme Victory Securities, Guotai Junan International, etc., il existe également des difficultés d'ouverture de compte pour les résidents purement continentaux.

Pour les résidents de la Chine continentale sans visa de travail à Hong Kong ou preuve de résidence, les magasins OTC peuvent être le seul canal de retrait viable.

Risques d'application du passage à la monnaie virtuelle dans les paiements transfrontaliers

Bien que le service de paiement transfrontalier offre des services de transfert transfrontalier pratiques, l'utilisation de celui-ci pour le retrait de monnaie virtuelle peut comporter les risques suivants :

1. Restrictions d'identité : Les transferts vers le nord exigent une identité de résident de Hong Kong, les résidents du continent, même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong, ont du mal à utiliser le système "Transfert rapide" pour transférer des fonds vers une carte bancaire du continent.

2. Conformité réglementaire : Cette activité est principalement utilisée pour le paiement des frais de scolarité à l'étranger, le paiement des services publics, les soins médicaux, le versement des salaires, etc. Les institutions participantes doivent respecter les règlements de gestion des règlements transfrontaliers et se conformer aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent.

3. Examen bancaire : Bien que les opérations de paiement transfrontalier ne vérifient pas actuellement le contexte spécifique des affaires, du point de vue de la conformité, il est possible que les banques ne laissent pas entrer des fonds liés aux transactions de monnaie virtuelle.

Par conséquent, d'un point de vue de conformité totale, il n'est pas recommandé d'effectuer des opérations de sortie de monnaie virtuelle et d'entrée de fonds via le canal de paiement transfrontalier.

Conclusion

Avec l'attitude ouverte du marché financier de Hong Kong envers les actifs virtuels, les institutions financières traditionnelles commencent également à s'aventurer dans ce domaine. Récemment, Guotai Junan International a obtenu l'approbation de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong, et sa licence de négociation de titres a été étendue pour inclure des services de négociation d'actifs virtuels, suscitant des débats dans le marché. Ce développement montre que la tendance à l'intégration de la monnaie virtuelle et de la finance traditionnelle s'accélère. Cependant, pour les investisseurs particuliers, lors de la réalisation de transactions de monnaie virtuelle transfrontalières, il est toujours nécessaire de considérer prudemment les risques de conformité, afin d'assurer la sécurité des fonds et la légalité des opérations.