Últimamente he estado analizando datos sobre la jubilación y, honestamente, los números muestran una imagen bastante interesante cuando comparas lo que sucede en EE. UU. versus Japón.

Empecemos con lo que está ocurriendo aquí en América. La mayoría de las personas dejan de trabajar alrededor de los 62 años según encuestas recientes, pero aquí está lo curioso: en realidad, eso es incluso antes de lo que la gente considera ideal. Pregunta a la gente cuál debería ser la edad perfecta de jubilación y te dirán 63. ¿Qué diferencia tan extraña, verdad? La realidad es que aproximadamente un tercio de las personas que se acercan a la jubilación no se sienten listas, y otro tercio está realmente preocupado de quedarse sin dinero antes de morir. No los culpo, considerando lo caro que se ha vuelto todo.

La Seguridad Social es, obviamente, el elefante en la habitación. Si tienes 65 años o más en EE. UU., hay una buena probabilidad de que estés recibiendo al menos la mitad de los ingresos de tu hogar de estos beneficios. Para un cuarto de los jubilados, es prácticamente toda su renta. La edad completa de jubilación es 67 si naciste en 1960 o después, y puedes esperar hasta los 70 para maximizar tu pago. Pero la gente está tomando beneficios a los 62 — la edad más temprana para reclamar — aunque los pagos sean menores. Lo entiendo, sin embargo. El costo de vida sigue subiendo y esperar parece arriesgado.

Pero aquí es donde realmente cambia el juego: los estadounidenses están viviendo más tiempo y manteniéndose más saludables. Los trabajadores con educación universitaria, en particular, tienden a seguir trabajando más tiempo porque están en mejor forma. También está esta amenaza inminente de que la Seguridad Social podría quedarse sin dinero para 2035, lo que podría obligar a aún más personas a trabajar más allá de su edad ideal.

Ahora, volviendo a Japón, el panorama de la jubilación es completamente diferente. La edad mínima legal de jubilación allí es 60, pero las empresas pueden establecer su propia edad de jubilación obligatoria siempre que no sea menor a 60. Aproximadamente el 94% de los empleadores japoneses mantienen los 60 como límite, y alrededor del 70% de ellos realmente lo aplican. Pero aquí es donde se pone interesante: muchos de esos "jubilados" siguen trabajando para la misma empresa en roles menos exigentes hasta que cumplen 65.

La situación de la edad de jubilación en Japón es mucho más flexible que en EE. UU. En una encuesta de 2023 con más de 1,100 residentes japoneses de 60 años en adelante, dos tercios dijeron que todavía estaban trabajando de alguna forma. La mayoría tenían entre 60 y 64 años, y muchos estaban en arreglos de empleo continuado como contratistas en lugar de empleados a tiempo completo. Técnicamente, se jubilaron, pero en realidad no.

¿Y por qué Japón impulsa esto? Su población activa ha estado disminuyendo, lo que ha generado conversaciones serias sobre aumentar la edad de elegibilidad para la pensión. Actualmente, los residentes cotizan al sistema de pensiones públicas desde los 20 hasta los 59 años, pero no pueden cobrar hasta los 65. Esto crea presión para subir la edad de cobro o para incentivar a las personas a seguir trabajando más tiempo.

La diferencia es bastante marcada cuando lo piensas. En EE. UU., la gente quiere jubilarse a los 62-63 pero se preocupa por el dinero y el colapso de la Seguridad Social. En Japón, el sistema prácticamente obliga a seguir trabajando mediante arreglos laborales, convirtiendo la jubilación en esa zona gris donde técnicamente estás jubilado pero sigues yendo a trabajar.

Lo que más me sorprende es cómo ambos países enfrentan el mismo problema subyacente: personas que viven más tiempo, poblaciones activas en disminución y presión sobre los sistemas de jubilación. Pero lo están resolviendo de maneras completamente diferentes. La estrategia de EE. UU. se basa más en la elección individual y la ansiedad, mientras que Japón tiene un enfoque más estructurado y dirigido por los empleadores.

Si estás pensando en planificar tu jubilación, estas tendencias importan. Ya sea que observes el panorama en EE. UU. con la incertidumbre de la Seguridad Social o consideres cómo la edad de jubilación en Japón sigue cambiando, el mensaje es bastante claro: el modelo tradicional de "trabajar hasta los 65 y parar" está prácticamente muerto. La gente trabaja más tiempo, de manera diferente, y los sistemas que los apoyan están evolucionando en tiempo real.