¿Contando con el patrimonio de tu vivienda para financiar tu jubilación? Aquí te explicamos por qué no deberías hacerlo.

Para muchos estadounidenses, su vivienda es su activo más grande. Y después de décadas pagando una hipoteca, para cuando llegues a la edad de jubilación, podrías terminar con una casa que posees completamente. Si esa casa también ha aumentado mucho de valor desde que la compraste, podrías terminar jubilándote con mucho patrimonio en tu vivienda.

Pero una cosa que no quieres hacer es contar con ese patrimonio en la vivienda para financiar tu jubilación. Aquí te explicamos por qué.

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El problema de confiar en el patrimonio en la vivienda

El patrimonio en la vivienda es algo bueno de tener, pero no debería reemplazar los ahorros reales para la jubilación. Y hay varias razones para esto.

Primero, convertir tu patrimonio en la vivienda en dinero disponible para gastar no es tan fácil. Necesitas asumir deuda en forma de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), o necesitas vender tu casa.

Pero vender puede no ser factible si quieres quedarte en tu comunidad. Y aunque puedas reemplazar tu hogar por uno más barato, los costos de venta y mudanza podrían reducir tu patrimonio, dejándote con mucho menos dinero de lo esperado.

Además, la cantidad de patrimonio que tienes en tu casa puede fluctuar con el tiempo. Tu casa puede valer hoy 750,000 dólares. Pero si el mercado inmobiliario se desploma justo cuando quieres vender, puede que no obtengas los 750,000 dólares.

Es cierto que este riesgo existe para casi cualquier activo que no sea efectivo. Tu cuenta de retiro individual (IRA) o 401(k) también podrían perder valor en la jubilación. Y si necesitas acceder a tu cuenta de retiro cuando el mercado está en baja, podría costarte.

Pero, por otro lado, dentro de tu IRA o 401(k), puede haber activos que no bajen incluso en medio de una caída del mercado. Por ejemplo, puedes tener un par de acciones resistentes que mantienen su valor, en cuyo caso liquidarlas por efectivo para cubrir gastos podría significar evitar pérdidas.

Pero si hay una caída en el mercado inmobiliario y solo tienes una casa para vender y obtener tu patrimonio, probablemente sufrirás una pérdida financiera.

Haz del patrimonio en la vivienda tu plan de respaldo

No hay nada de malo en usar el patrimonio en la vivienda como plan de respaldo. Si te encuentras con gastos sorpresa en la jubilación, una HELOC, por ejemplo, podría ser una buena forma de cubrirlos rápidamente.

Pero no dejes que el patrimonio en la vivienda reemplace los ahorros para la jubilación, incluso si tienes mucho. En su lugar, intenta ahorrar lo suficiente para estar en una posición en la que puedas cubrir tus costos en su totalidad con los retiros del plan de jubilación, la Seguridad Social y cualquier otro activo líquido al que puedas acceder.