4 de cada 10 estadounidenses no confían en sus ahorros — podrían tener razón si estas 3 deudas no se pagan

2026-02-23 02:27:20

4 de cada 10 estadounidenses no confían en sus ahorros — podrían tener razón si no pagan estas 3 deudas

Emma Caplan-Fisher

Dom, 22 de febrero de 2026 a las 23:00 GMT+9 5 min de lectura

La confianza en la jubilación, o la medida de la creencia de una persona de que podrá vivir cómodamente después de su carrera, está en un nivel preocupantemente bajo.

Según el Pew Research Center, el 40% de los adultos estadounidenses no se sienten confiados en que tendrán suficientes ingresos y activos para durar toda su jubilación, o sienten que no podrán jubilarse en absoluto (1).

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Solo alrededor de una cuarta parte expresa una alta confianza en sus finanzas para la jubilación.

Incluso entre los adultos mayores que ya están en o cerca de la jubilación, la confianza sigue siendo inestable. Menos de la mitad de las personas en sus 60 y 70 años se sienten muy confiadas sobre su futuro financiero, aunque esa cifra mejora al 50% entre los de 80 años o más.

El problema puede no ser solo el ahorro insuficiente. También podría ser la deuda excesiva que crea una falta de preparación. Tener obligaciones de alto interés en la jubilación significa que los ingresos fijos y los ahorros se destinan a los acreedores en lugar de apoyar tu estilo de vida.

Tres tipos de deuda merecen atención especial: préstamos estudiantiles, préstamos de auto y tarjetas de crédito o préstamos personales.

Préstamos estudiantiles: La carga de 20 años

La deuda estudiantil no desaparece a la edad de jubilación. Según Education Data, el promedio de tiempo para pagar préstamos estudiantiles es de 20 años (2). Eso significa que alguien que tomó prestado a los 22 años todavía podría estar pagando a los 42 — en plena etapa de ingresos altos, cuando los ahorros para la jubilación deberían ser prioritarios.

La tasa de interés federal de préstamos de pregrado para 2025-2026 es del 6.39%, la más alta en 10 años. Las tasas de posgrado alcanzan entre 7.94% y 8.94%. Los graduados de medicina tienen una deuda promedio de 199,220 dólares, mientras que los graduados de derecho deben aproximadamente 140,870 dólares (2). Estos profesionales enfrentan décadas de pagos mensuales sustanciales.

Alarmantemente, el 21% de los saldos de los prestatarios aumentan durante sus primeros cinco años de pago a pesar de hacer pagos. Estos plazos extendidos significan menos dinero para contribuciones a la jubilación en años cruciales para acumular riqueza. Alguien que realiza pagos mensuales de 442 dólares sobre casi 40,000 dólares en deuda estudiantil al 6.39% de interés necesita 10 años para saldar completamente la deuda (2).

Préstamos de auto: Las tasas en aumento que afectan los presupuestos

El financiamiento de vehículos se ha vuelto costoso. Según Experian, las tasas de interés promedio en préstamos nuevos para autos alcanzaron el 6.73% el año pasado, con pagos mensuales promedio de 745 dólares. Los compradores de autos usados enfrentan costos aún mayores, con tasas promedio del 11.87% y pagos mensuales de 521 dólares (3).

Las puntuaciones de crédito influyen mucho en las tasas. Un crédito excelente de 78 o más asegura préstamos para autos nuevos con tasas alrededor del 5.18%, mientras que un crédito pobre entre 300 y 500 puede enfrentar tasas de hasta el 15.81%. Para autos usados, esa diferencia se amplía del 6.82% al 21.58%.

La Reserva Federal reporta saldos de préstamos de auto por 1.66 billones de dólares en el tercer trimestre de 2025 (4). Con préstamos promedio de 41,720 dólares, los estadounidenses tienen una deuda significativa en vehículos que drena recursos para la jubilación. Un préstamo de 40,000 dólares a una tasa del 6.73% durante seis años implica pagar casi 9,000 dólares solo en intereses, dinero que podría haber crecido en una cuenta de retiro.

Leer más: El patrimonio neto promedio de los estadounidenses es sorprendente, 620,654 dólares. Pero casi no significa nada. Aquí está el número que importa (y cómo hacerlo crecer exponencialmente).

Tarjetas de crédito: El asesino de la jubilación

La deuda de tarjetas de crédito representa la amenaza más peligrosa para la seguridad en la jubilación debido a las tasas de interés punitorias y los saldos revolventes.

El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informa que los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en 24 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2025, alcanzando 1.23 billones de dólares — un aumento del 5.75% respecto al año anterior (4). Según datos de la Reserva Federal, estos saldos tienen una tasa de interés promedio del 20.97% en noviembre de 2025 (5).

A diferencia de las hipotecas o préstamos estudiantiles, la deuda de tarjetas de crédito no ofrece ventajas fiscales ni genera patrimonio. Tener 5,000 dólares en deuda de tarjeta de crédito al 20% de interés cuesta 1,000 dólares anuales solo en intereses, antes de reducir el saldo principal.

Por qué es importante liquidar estas deudas

Si los futuros jubilados pueden pagar estas tres cosas antes de jubilarse, podrían sentirse más seguros en sus años dorados.

Volviendo a la encuesta de Pew Research, cuando se preguntó a los adultos jóvenes qué les preocupaba del envejecimiento, las preocupaciones financieras ocupaban el segundo lugar después de la salud. El 30% expresó inquietudes por fondos insuficientes para la jubilación y costos crecientes.

La investigación revela disparidades marcadas. Entre los adultos de bajos ingresos, el 57% se siente inseguro respecto a las finanzas para la jubilación, en comparación con solo el 15% de los de mayores ingresos. Las cargas de deuda impiden la acumulación de riqueza, lo que amplía esta brecha.

Tomar medidas ahora

Si estás cargando con estas deudas, considera estas estrategias para ayudarlas a eliminarse:

Prioriza la deuda de alto interés: Usa el método de avalancha, que prioriza las tarjetas de crédito, luego los préstamos de auto y después los préstamos estudiantiles, según las tasas de interés.
Consolida estratégicamente: Los préstamos personales con tasas más bajas pueden consolidar la deuda de tarjetas, reducir los costos de interés y crear plazos fijos.
Refinancia cuando sea beneficioso: La refinanciación de préstamos estudiantiles y de auto puede reducir las tasas para prestatarios calificados, aunque los préstamos estudiantiles federales pueden ofrecer protecciones que los préstamos privados no.
Busca asesoramiento profesional: Los asesores financieros pueden crear estrategias individualizadas que equilibren la eliminación de deudas con los ahorros para la jubilación.

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Sources del artículo

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Pew Research Center (1); Education Data Initiative (2); Experian (3); FRBNY (4); FRBSL (5).

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