Este no es el retiro de tus padres: 6 suposiciones que ya no son válidas hoy en día

Jordan Rosenfeld

Domingo, 22 de febrero de 2026 a las 11:15 p. m. GMT+9 lectura de 5 min

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El retiro ha cambiado de maneras que muchos near-retirees no comprenden completamente hasta que ya están en él. Expectativas de vida más largas, costos más altos y la desaparición de las pensiones han redefinido lo que se necesita para retirarse de manera segura. Los expertos financieros dicen que el mayor riesgo es confiar en suposiciones obsoletas que ya no reflejan la realidad económica.

A continuación, se presentan seis suposiciones comunes sobre el retiro que funcionaron para generaciones anteriores pero que ya no aplican hoy — y cómo recomiendan los expertos replantearlas.

1. El retiro solo necesita durar de 20 a 25 años

Una idea errónea importante es que el retiro durará solo de 20 a 25 años. La mayor esperanza de vida significa que muchos jubilados deben planear en realidad para unos 30 a 40 años de ingresos, según Sri Reddy, vicepresidente senior de soluciones de retiro e ingresos en Principal Financial Group, quien trabaja con estrategias de ingresos a largo plazo. Reddy agregó: “Ese plazo más largo cambia fundamentalmente cómo debes planear para el retiro. La gente necesita tasas de ahorro más altas, fuentes de ingreso más flexibles y una comprensión más sólida del riesgo de longevidad que las generaciones anteriores.” El riesgo de longevidad se refiere a la posibilidad de sobrevivir a tus ahorros.

Lynn Toomey, fundadora de Her Retirement, estuvo de acuerdo y calificó el retiro como “algo más cercano a una segunda adultez que a unas vacaciones prolongadas, con mayor enfoque en la salud, los ingresos y el riesgo con el tiempo.”

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2. La inflación será un factor menor y predecible

La inflación ya no es solo “un factor de fondo predecible”, dijo Reddy. Ahora es una amenaza mucho más dinámica, especialmente en retiros que duran varias décadas.

Cuando los precios suben más rápido de lo esperado — ya sea en vivienda, alimentos o atención médica — afecta desproporcionadamente a los jubilados que están agotando sus ahorros, explicó.

Otra suposición común es que tu cheque de Seguridad Social seguirá el ritmo de la inflación, pero los ajustes por costo de vida (COLAs) del programa a menudo no han sido suficientes, agregó Yehuda Tropper, CEO de Beca Life Settlements.

3. Carteras conservadoras y renta fija serán suficientes

Las carteras “seguros” tradicionales, que alguna vez fueron la base confiable del retiro, ya no generan suficiente crecimiento o ingresos para durar en retiros más largos, señaló Reddy. “Hoy en día, los rendimientos más bajos y las vidas más largas significan que las carteras con muchas bonos a menudo no generan suficientes ingresos ni crecimiento para durar 30 o más años.”

Tropper enfatizó lo importante que es tener una “estrategia de ahorro e inversión multifacética”. “No solo 401(k)s y IRAs, que son solo un punto de partida, sino también cosas como seguros de vida, rentas vitalicias, dividendos y escalas de bonos o CDs.” Estas herramientas se usan juntas para equilibrar crecimiento, ingresos y estabilidad a lo largo del tiempo.

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4. La atención médica y el cuidado a largo plazo son gastos manejables

Los costos de atención médica y cuidado a largo plazo están entre los gastos de retiro más subestimados y disruptivos financieramente. Según Amy O’Rourke, gerente de cuidado de vida para personas mayores, las personas que viven hasta los 80 tienen una alta probabilidad estadística de necesitar cuidado durante aproximadamente tres años. Las comunidades de vida asistida cuestan entre 5,000 y 12,000 dólares mensuales, costos que superan la hipoteca promedio de un hogar. Estos gastos a menudo llegan más tarde en el retiro, cuando las carteras ya pueden estar bajo presión.

Esto generalmente se paga de bolsillo, agregó, “ya que hay beneficios públicos muy escasos que cubran el cuidado asistido, ya sea en casa o en una comunidad.” Estos costos pueden totalizar 300,000 dólares o más, dinero que el jubilado promedio no tiene en ahorros.

Toomey señaló que las familias que esperan evitar convertirse en una carga financiera o preservar una herencia deben pensar realmente en el futuro. Los costos crecientes de cuidado pueden cambiar rápidamente las suposiciones sobre qué activos finalmente se heredarán.

5. La Seguridad Social cubrirá la mayoría de las necesidades del retiro

La Seguridad Social proporciona un complemento para el retiro, pero nunca fue diseñada para financiar completamente los retiros modernos. Tropper señaló que la Seguridad Social “solo fue diseñada para mantener a los mayores fuera de la pobreza extrema cubriendo el 40% de sus ingresos previos al retiro.” Esa brecha debe llenarse con ahorros e estrategias de ingresos personales.

Reddy señaló que también es común que los jubilados subestimen cómo afecta la edad de reclamación a los ingresos de por vida. “Para quienes tienen expectativas de vida largas, retrasar los beneficios puede ser increíblemente valioso,” agregó. Las decisiones sobre reclamaciones pueden influir en los ingresos durante décadas, no solo en los primeros años del retiro.

6. El retiro es una parada definitiva, no una transición

Muchos jubilados optan por una transición en fases que involucra trabajo a tiempo parcial, cuidado o nuevas fuentes de ingreso a medida que se enfrentan a la realidad financiera. “Para tus padres, el retiro era a menudo una línea de meta,” dijo Toomey. Para los near-retirees de hoy, el retiro “será menos una línea de meta y más el comienzo de un nuevo capítulo.” Este cambio a menudo refleja tanto una necesidad financiera como un deseo de seguir participando.

Reddy dijo que es importante buscar “resiliencia, no perfección,” ya que los planes más exitosos “construyen opciones, no solo proyecciones.” La flexibilidad permite a los jubilados adaptarse a mercados cambiantes, necesidades de salud y prioridades personales.

Qué significa esto para los near-retirees de hoy

El retiro moderno requiere una planificación que priorice la flexibilidad, la resiliencia y la adaptabilidad a largo plazo sobre suposiciones fijas. Los expertos enfatizan en construir planes que puedan evolucionar a medida que cambian las circunstancias en lugar de confiar en proyecciones estáticas.

“Este no es el retiro de tus padres,” concluyó Toomey. “Es más complejo, pero también ofrece más opciones para quienes lo ven como una transición en lugar de un final.”

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Este no es el retiro de tus padres: 6 suposiciones que ya no son válidas hoy