Mi exesposa solicitó un préstamo $100K Parent PLUS para nuestro hijo. ¿Estoy moral o legalmente obligado a pagarlo?

Por Quentin Fottrell

‘Nuestro hijo gana 45,000 dólares al año y no tiene perspectivas inmediatas de aumentar significativamente sus ingresos’

“Anteriormente, ella me había indicado que era una cantidad mucho menor, así que los términos reales me sorprendieron.” (El sujeto de la foto es un modelo.)

Querido Quentin,

En 2023, después de 28 años de matrimonio, mi esposa y yo nos divorciamos. En el proceso de divorcio, ella pidió que asumiera la responsabilidad de la mitad de un préstamo que ella “cofirmó” para la educación de nuestro hijo. Yo estaba al tanto del préstamo, pero no conocía los detalles y, ciertamente, no sabía que era un préstamo de 100,000 dólares con intereses superiores al 7%. Anteriormente, ella me había indicado que era una cantidad mucho menor, por lo que los términos reales me sorprendieron.

La ley estatal no me obliga a asumir esa deuda, y quedó en su nombre después del divorcio. En el último año, descubrí que se trataba de un préstamo Parent PLUS, lo que significa que es solo su deuda. Los pagos mínimos son de 700 dólares al mes. Ella realiza este pago y nuestro hijo contribuye con 200 dólares cada mes. Nuestro hijo gana 45,000 dólares al año y no tiene perspectivas inmediatas de aumentar significativamente sus ingresos en un futuro cercano.

Le envié algo de dinero (5,000 dólares) para ayudarle a pagar otros préstamos estudiantiles a su nombre (25,000 dólares). Y quiero ayudarle a tener una base financiera sólida en el futuro. Tengo la suerte de poder dar a cada uno de mis tres hijos aproximadamente 5,000 dólares al año para pagar deudas estudiantiles y/o ahorrar para la jubilación. ¿Tengo la obligación de ayudar a mi hijo a pagar estos 100,000 dólares que legalmente son problema de su madre?

Resulta que su madre me mintió sobre muchas cosas: su infidelidad y numerosos problemas financieros. Gracias por su tiempo.

Padre y exesposo

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Parece correcto que sea importante tratar a tus hijos por igual y no verse arrastrado a una relación tóxica con tu ex con la que no firmaste.

Querido padre,

Legal y moralmente, no eres responsable de un préstamo que no aprobaste.

Esa es tanto la cabecera como el límite. Sospecho que durante tu relación se cruzaron o ignoraron muchos límites. Hay otras variables (o manipulaciones) que podrían inclinarte a ayudar a pagar parte de este préstamo: tu hijo intenta pagar este préstamo con un salario de 45,000 dólares, tiene una deuda adicional de 25,000 dólares, y hay cuestiones que podrían comprensiblemente disuadirte de involucrarte, como el comportamiento poco confiable reportado de tu esposa, su disposición a engañarte sobre este préstamo Parent PLUS y otras infidelidades financieras no relacionadas.

Tienes razón en que solicitar un préstamo Parent PLUS de 100,000 dólares fue otro acto de infidelidad financiera, en cierto modo, dado que (1) tu exesposa te pidió que contribuyeras y (2) sientes una obligación de hacer algo para ayudar a pagar el préstamo, ya que fue tomado para tu hijo. Como resultado, estás luchando comprensiblemente con una enmarañamiento emocional, una dinámica de relación disfuncional donde los límites se difuminan, y se ejerce presión para participar en las emociones, ansiedades y responsabilidades de otra persona.

No firmaste por este préstamo Parent PLUS. Pregúntate: ¿Habrías firmado por estos 100,000 dólares? Si no, ya tienes la respuesta a tu pregunta. Los préstamos federales Parent PLUS no requieren una evaluación de crédito tan estricta como otros préstamos estudiantiles y, por lo tanto, puede ser más fácil endeudarse demasiado. Los prestatarios de Parent PLUS son elegibles para tres planes de pago: estándar, graduado y extendido. En el lado positivo, un 7% no es una mala tasa de interés para uno de estos préstamos. La tasa más reciente para estos préstamos está cerca del 9%.

Finanzas confusas

De hecho, a partir del 1 de julio de 2026, los préstamos Parent PLUS estarán limitados a 20,000 dólares por año, con un máximo de por vida de 65,000 dólares por estudiante dependiente. Estos cambios, promulgados bajo la Ley de Una Gran y Hermosa Factura del presidente Donald Trump, reemplazan la política actual que permite a los padres pedir prestado hasta el costo total de la asistencia universitaria de su hijo. (Los padres que hayan obtenido un préstamo PLUS antes del 1 de julio de 2026 pueden seguir solicitando préstamos bajo las reglas existentes (sin límite) durante hasta tres años académicos, o hasta que el estudiante complete su programa).

Parece correcto que sea importante tratar a tus hijos por igual y no verse arrastrado a una relación tóxica con tu ex que no firmaste.

Esto suena como una versión financiera de “NIEBLA”, un acrónimo acuñado por la psicóloga y autora Dra. Susan Forward — “miedo, obligación y culpa”. Si planeas dar a cada uno de tus hijos 5,000 dólares al año, manténte fiel y constante con esa promesa, tanto con ellos como contigo mismo. Aún puedes apoyar la estabilidad financiera a largo plazo de tu hijo y de tus otros hijos, sin quedar atrapado en la “NIEBLA” de asumir un préstamo Parent PLUS.

¿Y ahora qué? Continúa ayudando a tu hijo con su otro préstamo estudiantil. Si sigues dándole 5,000 dólares al año, con suerte podrá saldar esa deuda en unos cinco años. Tu exesposa puede encargarse de su parte. Sí, ella hizo esto para ayudar a tu hijo, pero no te proporcionó toda la información necesaria para tomar una decisión informada. Nadie debería estar en condición de rehén de las decisiones o medias verdades de otros. Eso es manipulación y, dado que ya están divorciados, parece otra forma de tener un control financiero y/o emocional sobre ti.

El juez de divorcio dictaminó que esa deuda era de ella para pagar, con buena razón.

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-Quentin Fottrell

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