Comprendiendo los Préstamos en Criptomonedas: Una Guía para Principiantes sobre Cómo Pedir Préstamos contra tus Activos Digitales

Los préstamos en criptomonedas representan una solución financiera innovadora diseñada para desbloquear liquidez sin necesidad de vender tus holdings. Ya sea que estés convencido de que tus activos apreciarán su valor y prefieras mantenerlos a largo plazo, o simplemente necesites fondos inmediatos, los servicios de préstamos en criptomonedas ofrecen una forma elegante de cerrar esa brecha. Al depositar tu criptomoneda como garantía, mantienes la propiedad de tus posiciones mientras accedes al capital que necesitas. Esta guía te acompaña en cada etapa del proceso de préstamo en criptomonedas, desde tu primer préstamo hasta la gestión de funciones avanzadas.

¿Por qué elegir un préstamo en criptomonedas en lugar de vender?

La principal ventaja de un préstamo en criptomonedas es sencilla: conservas tus activos mientras accedes a efectivo. Cuando vendes criptomonedas para obtener fondos, activas eventos fiscales, aseguras los precios actuales y potencialmente pierdes futuras apreciaciones. Un préstamo en criptomonedas te permite tomar prestado contra tus holdings a tasas de interés competitivas—disponibles opciones flexibles y fijas—mientras tu garantía sigue trabajando para ti. El servicio opera con un sistema sobrecolateralizado, lo que significa que depositas más garantía de la que tomas en préstamo, protegiéndote tanto a ti como al prestamista frente a la volatilidad del mercado.

Cómo comenzar tu primer préstamo en criptomonedas: un enfoque paso a paso

Primeros pasos: acceder a la interfaz de préstamo

Inicia sesión en tu cuenta y navega a la sección de Finanzas o Préstamos. Busca el área de productos de Préstamos en Criptomonedas, donde encontrarás opciones de préstamos a tasa flexible y fija. La interfaz muestra los activos disponibles, los plazos y las tasas de interés actuales. Selecciona el activo que deseas tomar en préstamo y revisa las opciones que se ajusten a tus necesidades.

Iniciando tu posición de préstamo

Cuando estés listo para proceder, verás dos opciones principales: un préstamo a tasa flexible o uno a tasa fija. Cada uno sirve a diferentes estrategias.

Para un Préstamo en Criptomonedas a Tasa Flexible:

La opción flexible ofrece adaptabilidad. Al realizar un pedido, el sistema te muestra la mejor tasa de interés actual disponible. Puedes especificar la cantidad de préstamo deseada—o hacer clic en un botón “Máximo” para tomar la cantidad máxima permitida según el valor de tu garantía. Los miembros premium (usuarios VIP) pueden solicitar límites de préstamo mayores mediante una opción de beneficio dedicada. El sistema calcula automáticamente tu relación préstamo-valor (LTV), que mide la proporción entre lo que tomas en préstamo y el valor de tu garantía. También muestra tasas de interés horarias y anuales, además de una estimación del interés diario. Esta flexibilidad significa que tu tasa puede variar a medida que cambian las condiciones del mercado.

Para un Préstamo en Criptomonedas a Tasa Fija:

Con el préstamo a tasa fija, sabes exactamente cuánto pagarás en intereses durante todo el período del préstamo. Ingresa la cantidad de préstamo deseada y especifica tu tasa de interés prevista. Selecciona tu activo de garantía entre los disponibles en tu cuenta. El sistema presenta dos opciones convenientes: habilitar Auto-Repago para que los activos se deduzcan automáticamente en la fecha de liquidación (protegiéndote de pagos atrasados), o elegir convertir tu préstamo a tasa fija en un préstamo a tasa flexible una vez que madure. Esto te da flexibilidad estratégica a medida que evolucionan las condiciones del mercado.

Detalles importantes sobre intereses y tarifas:

El interés de tu préstamo en criptomonedas se cobra por adelantado cuando se realiza el pedido. Una vez financiado, recibes el monto prestado menos el cargo de interés directamente en tu cuenta. Puedes pagar en cualquier momento, aunque los intereses prepagados no son reembolsables. Si tu préstamo se atrasa, se acumula automáticamente una penalización equivalente a tres veces la tasa de interés normal por hora durante el período de gracia. Si no cumples con la fecha límite final, tu garantía se liquidará automáticamente para saldar la deuda, y se aplicará una tarifa de liquidación del 2%. También se aplica una tarifa de conversión de pago cuando la garantía se vende para pagar tu préstamo—esta tarifa será la mayor entre la tasa del activo de garantía o la tasa del activo de deuda.

Una nuance importante: un solo pedido de préstamo puede coincidir con múltiples órdenes de suministro a lo largo del tiempo, lo que significa que un mismo préstamo en criptomonedas puede tener varias fechas de liquidación.

Monitoreo de tu portafolio de préstamos en criptomonedas

Una vez que tu préstamo en criptomonedas esté activo, querrás seguir su progreso. Tu panel de control ofrece una visión general completa organizada en cuatro secciones clave:

Deuda Total muestra todos los activos que has tomado en préstamo, separados en préstamos a tasa flexible y fija. Verás las cifras de interés flotante para los préstamos flexibles y cifras fijas para los préstamos a tasa fija.

Financiamiento muestra las órdenes de préstamo actualmente en proceso de coincidencia—están activas pero aún no completamente ejecutadas. Piensa en esto como tu sección de “pendientes”.

Préstamos lista todas las órdenes de préstamo activas que ya han sido coincidentes y están generando intereses.

Garantía detalla cada activo que has comprometido como seguridad, mostrando cantidad y valor en USD. Desde aquí, puedes ajustar tu garantía en cualquier momento.

Para acceder a un historial detallado de órdenes, navega a la sección de Órdenes de Préstamo en tu panel. Puedes filtrar por tipo de activo o período de tiempo para encontrar exactamente lo que buscas. Esta sección muestra información completa sobre cada préstamo en criptomonedas, incluyendo estado actual de pago, intereses acumulados, detalles de la garantía y más.

Gestión del pago de tu préstamo en criptomonedas

Pagar tu préstamo en criptomonedas es sencillo y flexible. Desde tu panel de control, localiza el préstamo específico que deseas saldar y selecciona Pagar. Alternativamente, navega directamente a tu página de Órdenes y elige pagar desde allí.

Si tienes tanto préstamos a tasa fija como flexible, tienes opciones. Puedes pagar todas las obligaciones de una vez, o cambiar entre las secciones “Flexible”, “Fijo” o “Todo” para dirigirte a préstamos específicos. El sistema prioriza pagar primero los préstamos a tasa flexible, seguidos por los de tasa fija. También puedes seleccionar múltiples tipos de garantía para usar en un solo pago.

Flexibilidad y tarifas de pago:

No estás obligado a pagar todo el préstamo en criptomonedas de una sola vez. Ambos tipos de préstamos permiten pagos parciales. Para préstamos a tasa flexible, los intereses se calculan en función del tiempo real de préstamo—cualquier período menor a una hora se redondea a una hora completa para facturación. Para préstamos a tasa fija, el interés se cobra por adelantado al confirmar el préstamo; un pago anticipado no recupera estos intereses prepagados.

Si has habilitado Auto-Repago para tu préstamo a tasa fija, el sistema retirará automáticamente fondos de tu cuenta en la fecha de liquidación. Esto evita pagos atrasados y penalizaciones por retraso, pero asegúrate de que tu cuenta tenga saldo suficiente—si no, el pago automático fallará.

Al realizar un pago, los fondos se aplican primero a los intereses acumulados y luego al principal. Para gestionar el impacto en el mercado por conversiones grandes, hay un límite por pago de aproximadamente 300,000 USD o su equivalente; este límite puede ajustarse según las condiciones del mercado y las necesidades de gestión de riesgos.

También puedes configurar recordatorios para próximas fechas de vencimiento. Desde la página principal de Préstamos en Criptomonedas, haz clic en el icono de edición junto a “Próximo a vencer” en tu panel para especificar cuántos días antes de la madurez deseas ser notificado.

Extensión del plazo de tu préstamo en criptomonedas: la opción de renovación

Si tu préstamo en criptomonedas funciona bien y deseas continuar, la función de Renovación te permite extenderlo sin cerrar y abrir uno nuevo. Las renovaciones están disponibles para órdenes completamente pagadas con saldo mayor a cero, siempre que queden al menos 6 horas para la fecha de vencimiento. Cada contrato de préstamo puede renovarse hasta un máximo de 5 veces.

Para renovar, localiza tu préstamo en el Panel de Resumen y selecciona Renovar. También puedes acceder a la página de Órdenes y buscar allí. Necesitarás confirmar tu garantía para la renovación, y el sistema recalculará tu LTV y mostrará la nueva fecha de vencimiento. Una vez que apruebes, haz clic en Renovar para ejecutar la extensión.

Tu historial de renovaciones se conserva para tus registros. Dentro de la sección de Préstamos a Tasa Fija en tus órdenes, puedes acceder a tus Registros de Renovación. Haz clic en “Detalle” en cualquier renovación para ver un desglose de lo ocurrido en ese contrato específico.

Cómo optimizar tu garantía para el préstamo en criptomonedas

A medida que cambian las condiciones del mercado, gestionar tu garantía se vuelve importante para controlar tu exposición al riesgo. Tu garantía influye directamente en tu relación préstamo-valor (LTV)—el porcentaje del valor de tu garantía que has tomado en préstamo.

Aumentar tu garantía

Para agregar más garantía a tu préstamo en criptomonedas, visita la sección de Garantía en tu Panel de Resumen y selecciona Ajustar. O usa el botón “Agregar Garantía” en la esquina superior derecha. Navega a la pestaña de Aumentar Garantía y especifica cuánto deseas depositar. Haz clic en “Máximo” para contribuir con todos los fondos disponibles en tu cuenta. Añadir garantía reduce tu LTV, lo que disminuye el riesgo de liquidación. Esto es especialmente útil si te preocupa la volatilidad del mercado o deseas tomar préstamos mayores.

Reducir tu garantía

Para retirar garantía, selecciona la pestaña de Reducir Garantía. Puedes retirar una cantidad específica o hacer clic en “Máximo” para retirar la cantidad máxima que reduzca tu LTV al nivel inicial (usualmente 80%). Ten en cuenta que solo puedes reducir garantía cuando tu LTV actual esté por debajo del umbral inicial.

Antes de que cualquier ajuste tenga efecto, revisa cuidadosamente los detalles y confirma la transacción.

Entendiendo métricas clave: LTV y liquidación

Tu LTV—relación préstamo-valor—se calcula en modo Cross Margin, donde tus activos de garantía respaldan todos tus préstamos activos combinados. El LTV inicial suele estar en 80%, lo que significa que el valor total de tus activos en préstamo más intereses acumulados no puede superar el 80% del valor total de tu garantía (después de aplicar las ratios de valor de garantía).

Si el valor de tu garantía cae por movimientos del mercado, tu LTV puede aumentar hacia niveles peligrosos. Si alcanza umbrales críticos, la liquidación se realiza automáticamente: tu garantía se vende para pagar el préstamo en criptomonedas, descontando una tarifa de liquidación del 2% y cualquier penalización por retraso. Este mecanismo protege tanto a ti como a la plataforma de riesgos excesivos.

Resumen final

Un préstamo en criptomonedas es una herramienta financiera poderosa para mantener tus posiciones a largo plazo mientras accedes a liquidez necesaria. Ya sea que lo uses a corto plazo para flujo de efectivo inmediato o estratégicamente para gestionar tu portafolio, la plataforma ofrece controles claros y transparencia. Comienza con un préstamo pequeño para familiarizarte con el funcionamiento, y escala a medida que ganes confianza. Recuerda monitorear tu LTV, configurar recordatorios de pago y ajustar tu garantía según las condiciones del mercado.

Para información adicional sobre préstamos en criptomonedas, incluyendo estrategias de gestión de riesgos y preguntas frecuentes, consulta la sección de FAQ y la documentación técnica disponibles en tu cuenta.