Guía para principiantes sobre cómo pedir prestado contra Bitcoin y criptomonedas

Cuando crees que tu Bitcoin y otros activos digitales apreciarán con el tiempo, quizás no quieras vender para acceder a fondos inmediatos. Aquí es donde los préstamos respaldados por criptomonedas resultan útiles. Al usar tus holdings de Bitcoin u otras criptomonedas como garantía, puedes solicitar los fondos que necesitas mientras mantienes tus activos intactos. Ya sea que necesites liquidez para trading, inversiones u otras necesidades financieras, aprender a pedir prestado contra tus activos digitales es una habilidad esencial para cualquier propietario de activos digitales.

Por qué usar tu Bitcoin como garantía para pedir un préstamo

En lugar de liquidar tus holdings durante caídas del mercado o perder oportunidades de trading, pedir prestado contra Bitcoin ofrece una alternativa práctica. Mantienes tu posición de inversión a largo plazo mientras obtienes liquidez a corto plazo. Este enfoque es especialmente útil si confías en el potencial de crecimiento futuro de tu activo pero necesitas fondos hoy.

La plataforma de préstamos ofrece dos opciones principales: préstamos a tasa variable que ajustan los costos de interés según las condiciones del mercado, y préstamos a tasa fija que fijan tus costos desde el principio. Ambas opciones están sobrecolateralizadas, lo que significa que la cantidad que pides prestada está respaldada por un valor significativamente mayor en garantía, protegiéndote tanto a ti como al prestamista frente a la volatilidad del mercado. Actualmente, la plataforma establece un requisito inicial de ratio de colateralización del 80%, asegurando que mantengas un respaldo saludable para tu monto prestado.

Cómo iniciar tu primer pedido de préstamo respaldado por criptomonedas

Para pedir un préstamo contra tu Bitcoin, necesitas acceder a la interfaz de préstamos y seguir un proceso sencillo. Inicia sesión en tu cuenta, navega a la sección de Finanzas y selecciona Préstamos Cripto en el menú. Verás de inmediato un resumen de los productos de préstamo disponibles.

Luego, explora la biblioteca de activos para encontrar Bitcoin o tu criptomoneda preferida. El sistema muestra las duraciones de los préstamos disponibles junto con sus tasas de interés correspondientes, permitiéndote comparar opciones antes de comprometerte. Selecciona la estructura de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y haz clic en el botón de solicitar para continuar.

Para mayor flexibilidad, ingresa manualmente la cantidad que deseas pedir prestada, o usa la función “Máximo” para solicitar hasta el límite de tu cuenta basado en el valor de tu colateral. Los titulares de cuentas premium pueden desbloquear capacidad adicional de préstamo mediante beneficios VIP, ampliando tu acceso a montos mayores.

Elegir entre préstamos a tasa variable y fija

Préstamos a tasa variable ofrecen adaptabilidad: tu tasa de interés fluctúa según la oferta y demanda del mercado. Esta opción funciona bien si crees que las tasas disminuirán o si planeas pagar rápidamente. Los intereses se acumulan por hora en función del tiempo efectivo del préstamo, por lo que términos más cortos resultan en un interés total menor.

Préstamos a tasa fija fijan tu tasa de interés durante todo el plazo del préstamo, brindando previsibilidad en los pagos y seguridad presupuestaria. Con estos préstamos, el interés se calcula desde el inicio, por lo que conoces exactamente tu costo antes de aceptar el préstamo. Estos préstamos pueden renovarse hasta cinco veces, permitiéndote extender tu préstamo más allá del plazo inicial si es necesario.

Al configurar un préstamo a tasa fija, también puedes habilitar “Reembolso Automático” para que el sistema utilice automáticamente el saldo de tu cuenta para pagar el préstamo en la fecha de liquidación, ayudándote a evitar penalizaciones por retraso. Alternativamente, puedes optar por convertir automáticamente tu préstamo a tasa fija en términos de tasa variable al vencimiento, ofreciéndote opciones a medida que cambian las condiciones del mercado.

Gestionar y monitorear tus posiciones de préstamo

Una vez que tu préstamo esté activo, puedes seguir todos los detalles desde tu panel de control. La vista general muestra tu deuda total, la garantía actual y las órdenes de préstamo activas. A medida que fluctúan los precios del mercado, tu ratio de colateralización (LTV) cambia dinámicamente. Monitorear este ratio es crucial: si se acerca demasiado al umbral de liquidación, tus activos podrían ser convertidos forzosamente para cubrir el préstamo.

La plataforma calcula tu LTV en modo de Margen Cruzado, lo que significa que tu colateral respalda todos tus préstamos activos en conjunto. Este método maximiza tu eficiencia de préstamo al agrupar la garantía en varias operaciones en lugar de aislarla por transacción.

Puedes ajustar tu posición de colateral en cualquier momento para reducir el riesgo de liquidación. Agregar más colateral mejora inmediatamente tu LTV, creando un margen de seguridad entre tu posición y el umbral de liquidación. Por otro lado, puedes reducir el colateral cuando tu LTV haya mejorado lo suficiente; el sistema solo permite reducciones que te mantengan por encima del nivel mínimo de seguridad.

Reembolsar tu préstamo y ajustar la garantía

La flexibilidad en el reembolso es una característica clave del préstamo respaldado por criptomonedas. Puedes reembolsar parcial o totalmente en cualquier momento sin penalización por pago anticipado en préstamos a tasa variable. Sin embargo, los préstamos a tasa fija cobran intereses por adelantado, por lo que un pago anticipado no reembolsará intereses no devengados, aunque aún ahorrarás en intereses adicionales que se acumulen después de la fecha de pago.

Al reembolsar, la plataforma primero aplica tu pago a los intereses acumulados y luego al monto principal del préstamo. Este orden asegura que las obligaciones de interés se satisfacen antes de reducir tu deuda.

Para pagos grandes que impliquen conversiones de stablecoin, la plataforma implementa un límite por transacción de 300,000 USD equivalentes para gestionar el impacto en el mercado y mantener la liquidez. Si tu pago excede este límite, deberás realizar varias transacciones.

Si no cumples con la fecha de pago, se acumula automáticamente una penalización de tres veces la tasa de interés diaria estándar durante el período de gracia, calculada por hora. Si el préstamo no se paga al finalizar el período de gracia, la plataforma liquidará tu colateral para saldar tanto el préstamo como las penalizaciones acumuladas. Se aplica una tarifa adicional del 2% sobre la liquidación para cubrir costos administrativos. Cuando el colateral se convierte para pagar tu préstamo, se aplica una tarifa de conversión basada en la tasa más alta entre el activo colateral y el activo prestado.

Funciones avanzadas: Renovación y gestión del préstamo

Una vez que hayas pagado un préstamo con saldo restante, puedes renovarlo, lo que básicamente extiende tu acceso al préstamo sin volver a pasar por todo el proceso de solicitud. La renovación está disponible siempre que la hagas antes de la fecha de vencimiento y tu contrato no haya alcanzado el máximo de cinco renovaciones.

Para renovar, especifica la composición actualizada de tu colateral y revisa el nuevo LTV y el calendario de pagos. La cantidad del préstamo permanece fija durante la renovación; no puedes aumentar ni disminuir el principal durante este proceso.

Configura recordatorios para las fechas de pago próximas personalizando notificaciones en tu panel. El sistema puede alertarte días antes del vencimiento, ayudándote a planificar proactivamente pagos o renovaciones.

Consideraciones clave antes de pedir un préstamo contra tu cripto

El factor más importante para mantener un préstamo de cripto saludable es monitorear vigilante tu LTV. A medida que los precios de Bitcoin y otros colaterales fluctúan, tu ratio también cambia. Una caída repentina del mercado podría acercarte o superar rápidamente el umbral de liquidación, resultando en ventas forzadas de activos en condiciones potencialmente desfavorables.

Mantén siempre un margen cómodo entre tu LTV actual y el umbral máximo. Los prestatarios conservadores podrían apuntar a LTVs del 50-60% para ofrecer un amplio margen de seguridad incluso durante correcciones significativas del mercado.

Asegúrate de tener suficientes activos en tu Cuenta de Financiamiento para cubrir las obligaciones de pago, especialmente si tienes habilitado el Reembolso Automático. Un saldo insuficiente provocará que el reembolso automático falle, lo que podría activar penalizaciones por retraso y la liquidación de tus activos.

Por último, compara las opciones de tasa variable y fija según tu perspectiva del mercado y tu plazo de pago. Las necesidades a corto plazo suelen favorecer tasas variables, mientras que el financiamiento a largo plazo con previsibilidad suele beneficiarse de la certeza de tasas fijas.

Al entender estos mecanismos y mantener una gestión disciplinada de tu colateral, pedir prestado contra tus holdings de Bitcoin y criptomonedas se convierte en una herramienta poderosa para acceder a liquidez sin abandonar tu estrategia de inversión a largo plazo.