Guía completa de staking y préstamo de criptomonedas: obtener liquidez mientras se mantienen los activos

El préstamo mediante staking es un servicio de préstamo con sobrecolateralización que ofrece soluciones a los inversores que buscan una asignación de fondos flexible. Este servicio permite a los usuarios obtener préstamos mediante la garantía de sus activos digitales sin vender sus criptomonedas existentes, siendo especialmente adecuado para quienes confían en el potencial de apreciación de sus activos y desean mantener una inversión a largo plazo. Ya sea para obtener liquidez a corto plazo ante oportunidades del mercado o para apalancar más fondos e involucrarse en inversiones, el préstamo mediante staking ofrece una solución flexible y eficiente.

¿Qué es el préstamo mediante staking? Una nueva forma de desbloquear el valor de los activos

El concepto central del préstamo mediante staking es que los activos cumplen una función doble: por un lado, mantienen la propiedad y las expectativas de apreciación del activo original; por otro, mediante la garantía, se obtiene dinero disponible de inmediato. Los usuarios eligen poner en garantía sus criptomonedas existentes, y la plataforma de préstamos otorga un monto correspondiente en función de ello. Este modelo es especialmente útil en los siguientes escenarios:

• Confianza en la futura apreciación pero necesidad de liquidez: los inversores creen que sus activos aumentarán de valor, pero también necesitan fondos para participar en otras inversiones o para cubrir gastos urgentes.
• Optimización de la eficiencia del uso de fondos: el soporte para múltiples criptomonedas como garantía permite a los usuarios combinar sus activos de forma flexible, mejorando la utilización del capital.
• Reducción del riesgo de mantener la posición: evita vender activos en un mercado inestable, previniendo decisiones apresuradas.

Las cinco principales ventajas del préstamo mediante staking

1. Acceso fluido a la liquidez
Permite explorar nuevas oportunidades de inversión sin vender los activos digitales. Los usuarios mantienen la integridad de su portafolio, esperando que sus activos aumenten de valor, mientras utilizan los fondos prestados para responder con flexibilidad a las oportunidades del mercado.

2. Garantía flexible y diversa
La plataforma soporta múltiples criptomonedas como garantía, permitiendo a los usuarios ajustar libremente el monto garantizado según sus necesidades. Esta flexibilidad reduce significativamente el riesgo de liquidación forzada, brindando mayor tranquilidad en la gestión de las posiciones.

3. Máximo aprovechamiento del capital
Utiliza un modo de margen completo, donde todas las órdenes de garantía se consolidan en un solo cálculo, aumentando la eficiencia en el uso del capital. Además, simplifica la gestión del riesgo, ya que los usuarios no necesitan administrar órdenes individualmente, haciendo la operación más sencilla.

4. Control total sobre los fondos
Las criptomonedas prestadas no tienen restricciones y pueden usarse tanto para diversas estrategias de trading en la plataforma como para retirarlas a wallets externos o transferirlas a otras plataformas. Esta libertad permite a los usuarios distribuir sus fondos según sus necesidades.

5. Flexibilidad en los pagos
Admite un mecanismo de devolución en cualquier momento, sin necesidad de seguir un calendario de pagos fijo. Los usuarios pueden pagar anticipadamente o seguir tomando préstamos en cualquier momento, según sus necesidades.

Préstamos a plazo y préstamos flexibles: elige la opción más adecuada

El préstamo mediante staking ofrece dos modalidades de préstamo para satisfacer diferentes necesidades de los inversores.

Préstamos flexibles (también conocidos como préstamos a demanda) son una opción de préstamo flexible. La tasa de interés se actualiza cada hora y se calcula en interés compuesto, asegurando que la tasa refleje siempre las condiciones del mercado. Es especialmente adecuado para inversores cuya necesidad de fondos es impredecible, ya que pueden aumentar o reducir sus préstamos en cualquier momento, ajustándose completamente a sus necesidades. Los préstamos flexibles son proporcionados por la plataforma como parte del servicio, garantizando estabilidad y conveniencia.

Préstamos a plazo (también llamados préstamos fijos) ofrecen mayor certeza. Las partes acuerdan previamente la tasa de interés, que se bloquea en el momento de confirmar la orden de préstamo. Estos préstamos soportan diferentes períodos, como 7, 14, 30, 60, 90 o 180 días, permitiendo a los inversores escoger según su plan de uso de fondos. Además, ofrecen un período de gracia de 24 horas, durante el cual la tasa se calcula a 3 veces la tasa horaria, brindando un margen adicional para el prestatario. También soportan pagos anticipados (los intereses ya pagados no se reembolsan) y la extensión del préstamo, ofreciendo mayor flexibilidad.

Parámetros clave de gestión de riesgos: tasa de garantía y mecanismo de liquidación

Para proteger los intereses de prestamistas y prestatarios, el sistema de préstamo mediante staking implementa un control de riesgos basado en parámetros científicos. La tasa de garantía (LTV) es el indicador principal, calculada como: monto total del préstamo ÷ valor total de los activos en garantía.

El sistema de gestión de riesgos se divide en cuatro etapas:

• Tasa de garantía inicial del 80%: el monto máximo que puede tomar prestado el prestatario, equivalente al 80% del valor de los activos en garantía.
• Tasa de advertencia del 85%: cuando la tasa de garantía alcanza este nivel, el sistema envía una advertencia de riesgo al prestatario.
• Liquidación diferida del 93%: en esta fase, el prestatario debe actuar inmediatamente (aumentar la garantía o reducir el préstamo).
• Tasa de liquidación forzada del 95%: si la tasa de garantía alcanza este nivel y no se toman medidas correctivas, la plataforma ejecutará una liquidación forzada para prevenir riesgos sistémicos.

En el modo de margen completo, las órdenes de préstamos flexibles y a plazo se consolidan en el cálculo de la tasa de garantía, lo que significa que todas las posiciones de préstamo del usuario están bajo un monitoreo unificado de riesgos. Este diseño equilibra la flexibilidad del prestatario con la efectividad del control de riesgos, asegurando la estabilidad del mercado.

Modalidades de devolución y opciones de extensión del préstamo

Préstamos flexibles se devuelven manualmente, permitiendo a los prestatarios decidir libremente cuándo y cuánto devolver. En cambio, los préstamos a plazo se convierten automáticamente en préstamos flexibles al vencimiento, y los prestatarios pueden optar por seguir pagando manualmente o solicitar una extensión del préstamo. Este diseño garantiza que los usuarios tengan siempre opciones disponibles.

Cabe destacar que la cuenta principal y las subcuentas comparten la misma línea de crédito, simplificando la gestión de múltiples cuentas. Tanto en préstamos flexibles como en a plazo, los usuarios pueden usar de forma flexible los fondos aprobados en diferentes cuentas.

En resumen, el préstamo mediante staking ofrece una solución de liquidez segura y eficiente mediante mecanismos de garantía flexibles, opciones variadas de préstamo y un sistema de gestión de riesgos completo. Independientemente de tu estilo de inversión, el préstamo mediante staking te ayuda a mantener la propiedad de tus activos mientras maximizas el valor de tu capital.