Mejores certificados de depósito (CDs) para febrero de 2026

Puntos clave

• Actualmente puedes ganar hasta un 4.15% con nuestra mejor opción para el mejor CD con un APY alto.

• Abrir un CD ahora puede ser una forma de proteger las ganancias futuras en caso de que la Fed vuelva a reducir las tasas.

• Nuestras selecciones de CDs ofrecen plazos desde tan solo tres meses hasta 10 años.

Tienes una cuenta corriente para pagar facturas y cosas que requieren acceso inmediato a tus fondos. Y tienes una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que tu fondo de emergencia gane un APY superior a la media mientras está guardado. ¿Qué sigue? El consumidor inteligente podría optar por abrir un certificado de depósito—o incluso varios—para proteger sus ahorros de cambios en el mercado que pueden hacer fluctuar la tasa de interés ofrecida en otros tipos de cuentas de depósito.

Con nuestras mejores opciones de CDs, puedes ganar un APY de hasta 4.15%. Vamos a profundizar.

Selecciones del editor: Mejores CDs y certificados de depósito (CDs) para febrero de 2026

Fortune se ha unido a los expertos en banca de Curinos para monitorear las mejores tasas de CD y mantener informados a los consumidores. Aquí algunas de nuestras favoritas para diferentes necesidades y plazos.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Mejor para un APY alto

Northern Bank Direct

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1960

• Sede de la empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Si simplemente buscas una tasa de interés generosa para maximizar las ganancias de tu CD, Northern Bank Direct encabeza nuestra lista con un APY del 4.15% en un CD de 6 meses. Y con un depósito mínimo de $500, es una opción accesible incluso para quienes están empezando a ahorrar.

Ten en cuenta que, aunque algunos clientes podrían encontrar un APY ligeramente más alto con el CD de 3 meses de Citibank, no ocupó nuestro primer lugar porque la tasa de interés que ofrece Citi puede variar según tu ubicación.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Aprende más

Lee nuestro resumen de tasas de CDs de Northern Bank Direct.

Mejor para un depósito mínimo bajo

E*TRADE

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1982

• Sede de la empresa: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

Los CDs de E*TRADE no requieren un depósito mínimo, y muchos ofrecen rendimientos altamente competitivos. Nuestra mejor opción en esta categoría es el CD de 9 meses con un APY del 4.10%. Cuando buscas asegurar una tasa de ganancia sólida por un año, pero no quieres atar una gran cantidad de dinero, esta puede ser la inversión adecuada para ti.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Mejor para un CD de 3 meses

Northern Bank Direct

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1960

• Sede de la empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Considera el CD de 3 meses de Northern Bank Direct si quieres ganar una tasa generosa sin bloquear tu dinero por mucho tiempo. Ofrece un APY de 4.15% de primer nivel y requiere un depósito mínimo bastante bajo de $500.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Mejor para un CD de 6 meses

Newtek Bank

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1963

• Sede de la empresa: Miami, FL

• CEO: Barry Sloane

Nuestra opción principal para un APY alto, el CD de 6 meses de Northern Bank Direct, es claramente una buena elección para esto. Pero, quizás quieras una opción alternativa.

Así que, si estás listo para comprometer tu dinero por medio año y Northern Bank Direct no encaja contigo, considera en su lugar el CD de 6 meses de Newtek.

El CD de 6 meses de Newtek Bank gana un APY del 4.10%, lo cual es bastante sólido para el entorno económico actual. Además, nos encanta que no requiera un depósito mínimo, así puedes comenzar a ganar intereses incluso si estás empezando tu camino de ahorro.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Mejor para un CD de 1 año

E*TRADE

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1982

• Sede de la empresa: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

¿Planeas guardar tu dinero por 12 meses? Entonces, este CD de E*TRADE con un APY del 4.10% podría ser un buen lugar para guardar tus ahorros. Y nos encanta que sea accesible incluso si no tienes una gran cantidad de dinero en efectivo de inmediato, ya que no requiere un depósito mínimo.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Mejor para un CD de 5 años

Sallie Mae Bank

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1972

• Sede de la empresa: Newark, DE

• CEO: Jonathan W. Witter

Quizás buscas guardar ese fondo de emergencia por un período más largo para garantizar una tasa sólida a lo largo de los años. En ese caso, ten en cuenta que Sallie Mae ofrece un APY sólido del 4.00% en su CD de cinco años. Necesitarás al menos $2,500 ahorrados para el depósito mínimo si quieres abrir una de estas cuentas.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Mejor para un CD de 10 años

First National Bank of America

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Información de la empresa

• Año de fundación: 1955

• Sede de la empresa: East Lansing, MI

OK, en este punto, estás en ello a largo plazo. Quienes estén listos para atar algo de dinero por una década a cambio de una buena rentabilidad en su inversión querrán considerar el CD de 10 años de First National Bank of America. Ofrece un APY del 3.80% y requiere un depósito mínimo de $1,000.

Detalles revisados el 20 de febrero de 2026.

Aprende más

Lee nuestro resumen de tasas de CDs de First National Bank of America.

Guía completa de CDs

Hay varios términos y estrategias que debes familiarizarte a medida que desarrollas una estrategia de CD que funcione bien para ti. Aquí algunos conceptos básicos.

¿Qué es un certificado de depósito?

Con los CDs, o certificados de depósito, los clientes reciben una tasa de interés fija a cambio de atar su dinero por un período fijo. La interés generalmente se paga de forma regular, ya sea diaria, mensual o trimestralmente.

Después de que un CD alcanza su vencimiento—o el fin de su plazo—puedes retirar el dinero que depositaste inicialmente, más los intereses ganados. Si retiras tu dinero antes de que termine el plazo del CD, la mayoría de los CDs cobran una penalización por retiro anticipado, que suele equivaler a unos días o meses de interés.

Normalmente, al llegar a su vencimiento, tu CD se renueva automáticamente. Si no quieres renovar tu dinero en un nuevo CD, generalmente te darán un período de gracia durante el cual puedes optar por retirar tus fondos.

¿Qué se considera una buena tasa de CD?

Una “buena” tasa de CD puede ser algo subjetiva. Esto porque necesitas equilibrar entre la mejor tasa disponible y el período más largo que puedas permitirte mantener tu dinero atado. Por ejemplo, si encuentras un CD que ofrece un 5% de APY, pero requiere mantener tu dinero en depósito por cinco años, esa tasa puede no valer la pena. Podrías necesitar tu dinero antes o las tasas podrían subir mientras tú sigues ganando un menor retorno.

En general, una tasa de CD que esté por encima del promedio nacional es una opción sólida. Antes de decidir si un CD vale la pena, compara cuentas de varios bancos y verifica cuál ofrece la tasa más alta para el plazo que deseas.

La FDIC publica los promedios nacionales para varios tipos de cuentas de depósito aquí. Al momento de escribir esto, el promedio nacional en CDs oscilaba entre 0.22% (en CDs de 1 mes) y 1.55% (en CDs de 12 meses).

¿Cómo se determinan las tasas de CD?

Las tasas de CD las establecen los bancos o instituciones financieras individuales. Aunque, hay varios factores que pueden influir en estas tasas. Esto incluye la duración del plazo del CD (los CDs a más largo plazo suelen ofrecer tasas más altas que los de menor plazo), el tipo de CD, la cantidad de tu depósito inicial (algunos CDs ofrecen tasas escalonadas), las tasas de interés de referencia establecidas por la Reserva Federal, y ofertas promocionales temporales de tu institución financiera.

¿Qué es el APY en un CD?

APY significa “rendimiento porcentual anual”. Es una forma de calcular la cantidad total de interés que puedes ganar en una inversión como un CD en un año, considerando el efecto del interés compuesto.

El APY de un CD dependerá de la tasa de interés ofrecida por el banco o institución financiera, la frecuencia de capitalización (diaria, mensual, anual, etc.) y la duración del plazo del CD.

¿Qué son las escaleras de CDs y cómo funcionan?

Para quienes están indecisos sobre bloquear sus fondos en un CD por mucho tiempo, no están solos. Mientras algunos CDs ofrecen plazos de solo unos meses, otros toman años en madurar—generalmente, estos ofrecen una tasa más alta, pero tendrás que dejar tu dinero por más tiempo.

Una forma de aprovechar los beneficios de ambos tipos de CDs, cortos y largos, es configurar una escalera de CDs. Es una estrategia de ahorro donde divides tus ahorros en varios CDs con diferentes vencimientos.

Así funciona: si quieres invertir $3,000, invertirías $1,000 en tres CDs con vencimientos escalonados—digamos, uno de un año, otro de dos años y otro de tres años. Cuando cada uno vence, vuelves a reinvertir ese dinero en un CD de tres años. De esta forma, tienes acceso a efectivo cada año.

¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de un CD?

Si eliges un CD como tu principal vehículo de ahorro, debes saber que los intereses ganados sobre los fondos depositados se consideran intereses gravables por el IRS. Los intereses que ganes están sujetos a impuestos federales y estatales.

Tu institución financiera generalmente te enviará un formulario 1099-INT por cualquier interés superior a $10, y la cantidad que debes dependerá de cuánto interés hayas ganado y tu categoría impositiva.

Si retiras fondos de tu CD antes de tiempo, también puedes esperar ver esas penalizaciones reflejadas en tu formulario 1099-INT.

¿Se considera una inversión segura un certificado de depósito?

Los certificados de depósito se consideran inversiones seguras siempre que sean respaldados por instituciones financieras aseguradas por la FDIC o la NCUA, que aseguran tus depósitos hasta $250,000 por depositante, por banco, en cada categoría de propiedad de la cuenta, o hasta $250,000 por accionista, por cooperativa de crédito asegurada, en cada categoría de propiedad de la cuenta.

Consulta nuestros informes diarios de tasas

• Descubre las tasas de ahorro de alto rendimiento más altas, hasta un 5% para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre las tasas de CD más altas, hasta un 4.15% para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre las tasas hipotecarias actuales para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre el informe de tasas de refinanciamiento hipotecario para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre el informe de tasas de hipotecas ARM para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual del oro para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual de la plata para el 20 de febrero de 2026.

• Descubre el precio actual del platino para el 20 de febrero de 2026.

Tipos de CDs

Existen varios tipos de CDs que puedes elegir dependiendo de cuánto dinero deseas depositar, si prefieres tener acceso a tu dinero antes del vencimiento, y más. Algunos de los tipos más comunes incluyen:

CDs de corredor (brokered)

Los CDs de corredor se compran y venden a través de una cuenta de corretaje en lugar de un banco o cooperativa de crédito.

Estos CDs generalmente son emitidos por bancos y luego vendidos a corredoras, que los ofrecen a los clientes con tasas de interés más altas que los CDs tradicionales.

También tendrás mayor flexibilidad: en lugar de pagar una penalización por retiro anticipado, puedes acceder a tu dinero vendiendo tu CD de corredor en un mercado secundario.

Sin embargo, al hacerlo, te expones al riesgo de tasas de interés.

Si vendes tu CD de corredor después de que las tasas hayan subido, tu CD, con una tasa menor, será menos valioso para los inversores, y podrías perder dinero al venderlo.

Algunos CDs de corredor también pueden tener una función de llamada (call feature).

CDs con opción de llamada (callable)

Los CDs con opción de llamada permiten a la institución financiera que los emite terminar el CD antes de su vencimiento. Cuando esto sucede, el inversor mantiene el principal y los intereses acumulados hasta ese momento.

Normalmente, una institución llama un CD cuando las tasas de interés bajan, porque puede ofrecer tasas más bajas en los nuevos CDs emitidos. Después de que tu CD sea llamado, tendrás que reinvertir tus fondos a una tasa menor—esto se conoce como riesgo de reinversión. Debido a este riesgo, los CDs con opción de llamada suelen ofrecer APYs más altos que los CDs sin esta función.

CDs con aumento (bump-up)

Con un CD con aumento, puedes solicitar un aumento en la tasa de interés si las tasas suben después de abrir tu cuenta. Normalmente, podrás aumentar la tasa una o dos veces durante el plazo.

CDs sin penalización

Este tipo de CD no cobra penalización por retirar fondos antes de que alcance su vencimiento. Es menos común y puede ofrecer APYs más bajos que los CDs tradicionales.

CDs jumbo

Los CDs jumbo generalmente requieren un depósito mínimo de al menos $100,000, pero suelen ofrecer tasas más altas que los CDs tradicionales.

CDs de tasa variable

Con un CD de tasa variable, el APY fluctúa según la tasa de interés. Estos CDs son más riesgosos porque, si las tasas bajan antes de que el CD venza, podrías recibir una tasa menor.

Calculadora de CD: cómo determinar el potencial de ganancias

Para calcular tus ganancias en un CD, debes usar la siguiente fórmula: P(1+R/N)^(NT) = A. Donde “A” representa el valor de tu CD, incluyendo intereses. “P” es tu saldo principal o depósito inicial. “R” es tu tasa de interés anual—en este caso, sería tu APY. “N” es la frecuencia de capitalización del CD en un año, y “T” es el número de años hasta el vencimiento del CD. Veamos un ejemplo:

• Depósito inicial “P” = $500

• APY “R” = 5.15%

• Frecuencia de capitalización mensual “N” = 12

• Número de años hasta vencimiento “T” = 1

La fórmula sería:

500 x (1 + (5.15/12)/100)^(12*1) ≈ $526.37

Así, si depositas $500 en un CD de 12 meses con una tasa del 5.15% que se capitaliza mensualmente, podrías retirar aproximadamente $526 al final del plazo.

Para calcular tasas con precisión, quizás necesites hacer algunos cálculos adicionales para determinar tus variables. Por ejemplo, si el plazo es menor a un año, deberás determinar qué porcentaje de “1” usar para “T”. Un plazo de tres meses sería 0.25, de seis meses 0.5, etc. Aquí más ejemplos de cálculo del valor final de un CD con un depósito inicial de $500 y un APY del 5%:

Consejo profesional

¿Buscas el mejor CD que se adapte a tus necesidades de inversión? Consulta las tasas de las principales instituciones:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

¿Puedes obtener una tasa de CD superior al 5%?

A febrero de 2026, el equipo de Fortune no ve tasas de CD superiores al 5%.

Las tasas de interés generalmente fluctúan en función de los cambios en la tasa de fondos federales. Los bancos están dispuestos a ofrecer tasas de CD más altas cuando la tasa federal es elevada, porque los CDs son un producto de depósito ideal que no se liquida fácilmente, a diferencia de las cuentas corrientes y de ahorro.

Dado que la Reserva Federal realizó tres recortes consecutivos en 2025, no es sorprendente que las tasas de CD actuales estén por debajo del 5%. Y en su última reunión del 28 de enero de 2026, la Fed decidió mantener la tasa federal en un rango de 3.50%-3.75%.

Sin embargo, todavía es posible encontrar tasas de CD cercanas o por encima del 4.00%, por lo que ahora podría ser un momento excelente para tomar una decisión si consideras la posibilidad de futuros recortes en las tasas de la Fed más adelante este año.

Es importante notar que tasas de mayor rendimiento pueden estar vinculadas a plazos de CD más largos. Y si retiras tus fondos antes de que termine el plazo, podrías incurrir en penalizaciones por retiro anticipado que te harán perder una gran parte de los intereses acumulados. Antes de comprometerte con un CD, asegúrate de poder vivir sin acceder a esos fondos durante el período establecido.

Pros y contras de los CDs

Aunque los CDs pueden ser atractivos por sus altas tasas de interés, no son ideales para todos. Revisemos algunos de sus pros y contras.

Ventajas de los certificados de depósito

Los CDs ofrecen muchas ventajas para los ahorradores, incluyendo APYs más altos y tasas fijas, que pueden ofrecer mayores retornos con el tiempo. Además, los CDs se ofrecen en una variedad de plazos, lo que los hace una opción viable para quienes tienen metas a corto y largo plazo.

Desventajas de los certificados de depósito

Los CDs no ofrecen la misma liquidez que otras cuentas de ahorro. Si necesitas acceder a tus fondos, probablemente te cobrarán una penalización. Además, tus retornos totales al vencimiento del CD podrían verse afectados si la inflación aumenta más rápido que tus ganancias de interés.

Alternativas a los CDs

Los CDs difieren de otras cuentas de ahorro en algunos aspectos clave. Este tipo de cuenta no solo funciona de manera diferente, sino que puede ser más adecuada para ciertos tipos de consumidores que ahorran para una meta con un plazo específico:

• Acceso a tus ahorros: Los CDs no ofrecen el mismo nivel de acceso a tus fondos que una cuenta de ahorro tradicional o MMA. Una vez que aceptas tu plazo de CD, tu dinero permanecerá sin tocar y generando intereses durante todo el período hasta que venza. Retirar antes puede resultar en una penalización por retiro anticipado.

• Los CDs generalmente ofrecen APYs más altos a tasa fija: Una de las principales ventajas de un CD es que, por lo general, ofrecen una tasa fija más alta que otros vehículos de ahorro. Esto te permite aprovechar una tasa más alta por un período prolongado y tener la tranquilidad de que, una vez asegurada, tu APY no fluctuaría durante el plazo, incluso si las tasas de interés externas suben.

CDs vs. cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento funcionan igual que las cuentas de ahorro tradicionales. Es una cuenta de depósito en una cooperativa de crédito o banco que puedes usar para ahorrar y ganar intereses, generalmente a una tasa más alta. La diferencia con los CDs es que ofrecen mayor acceso a tus fondos, sin necesidad de bloquear tu dinero por un período determinado. Por lo tanto, no hay penalización por hacer retiros.

CDs vs. cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario funcionan como un híbrido entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Similar a los CDs, estas cuentas suelen ofrecer APYs mucho más altos que las cuentas corrientes, pero aún pueden ofrecer algunas funciones similares, como cheques, acceso con tarjeta de débito y la posibilidad de hacer retiros y depósitos en cajeros automáticos. Como un CD, este tipo de cuenta puede interesar a quienes tienen la capacidad de hacer un depósito inicial mayor.

Preguntas frecuentes

¿En qué situación sería la mejor opción un certificado de depósito (CD)?

Un CD puede ser la mejor opción si ahorras para una meta a largo plazo con un plazo específico en mente. Para evitar penalizaciones por retiro anticipado o perder intereses, debes asegurarte de no necesitar acceder a tu dinero antes de la fecha de vencimiento del CD.

¿Es buen momento para asegurar un CD?

Aunque las tasas de los CDs han bajado un poco desde que la Fed recortó su tasa de referencia a finales de 2025, los CDs aún ofrecen una buena oportunidad para asegurar un APY de forma que no puedes con algo como una cuenta de ahorro. Si la Fed decide reducir las tasas en el futuro, puedes esperar que el APY en la mayoría de las cuentas de depósito vuelva a bajar, así que ahora puede ser un buen momento para guardar tus fondos en CDs.

¿Cuál es el saldo mínimo para un certificado de depósito?

El saldo mínimo para un CD depende de tu institución financiera. Puede variar desde cero hasta miles de dólares.

¿Se puede agregar dinero a un CD?

Al invertir en un CD, normalmente depositas una suma única y la dejas hasta que alcance su vencimiento. Sin embargo, algunas instituciones ofrecen tipos especiales de “CD de aportación adicional” que permiten depositar fondos adicionales después del depósito inicial. La cantidad y frecuencia de depósitos permitidos dependen de la cuenta específica.

¿Son buenos los CDs durante la inflación?

Los CDs pueden ser una buena inversión cuando la inflación es alta, pero dado que las tasas de interés tienden a subir y bajar con la inflación, podrías estar en equilibrio cuando también consideras los impuestos.

Por ejemplo, cuando la inflación es alta, la Reserva Federal sube las tasas de interés para reducir la demanda y controlar la inflación. Aunque obtendrás un APY más alto en un CD, la alta inflación podría anular la mayor parte de los retornos que obtienes del CD.

Ten en cuenta que, dado que los CDs generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro tradicionales, pueden ayudarte a superar mejor la inflación que otros depósitos. Además, puedes bloquear tasas con CDs.

¿Es mejor obtener un CD en un banco o en una cooperativa de crédito?

Siempre que cumplas con los requisitos de membresía para unirte a una cooperativa de crédito y verifiques que las instituciones financieras que consideras están aseguradas por la FDIC o la NCUA, tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen productos similares, incluidos los CDs. Las tasas variarán.

¿Son mejores los CDs a corto o largo plazo?

En general, los CDs a largo plazo ofrecen tasas más altas que los de corto plazo—como una recompensa por comprometer tu dinero por más tiempo. Sin embargo, esto no siempre es así. Cuando la curva de rendimiento se invierte, los CDs a corto plazo tienen tasas más altas que los de largo plazo.

En definitiva, si es mejor elegir un CD a corto o largo plazo depende de tus metas y del entorno actual de tasas de interés. Aprende más sobre cómo invertir en CDs en nuestra guía.

¿Con qué frecuencia cambian las tasas actuales de CD?

Los bancos y cooperativas actualizan las tasas de CD según las condiciones del mercado. Estas tasas generalmente se actualizan al menos semanalmente, aunque algunas no lo hacen durante meses.

¿Existe un CD con tasa del 7%?

Algunas instituciones ofrecen ocasionalmente tasas que parecen demasiado buenas para ser verdad, como un APY del 7%, como vimos en agosto de 2023. Sin embargo, estas tasas suelen ser solo por un período muy corto y con condiciones desfavorables, como que el certificado se renueve automáticamente a la tasa vigente en el momento del vencimiento o límites en el monto depositado. Hasta ahora, no tenemos conocimiento de CDs que ofrezcan un APY del 7%.

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