La tasa hipotecaria acaba de alcanzar su nivel más bajo en más de 3 años, y aún está por encima del 6%

La tasa promedio de hipotecas a largo plazo en Estados Unidos cayó esta semana a su nivel más bajo en más de tres años, pero sigue rondando el 6% en el mismo rango estrecho en el que ha estado durante este año.

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La tasa de interés fija a 30 años de referencia cayó al 6,01% desde el 6,09% de la semana pasada, dijo el jueves la compradora de hipotecas Freddie Mac. Hace un año, la tasa promedió el 6,85%.

La moderada bajada lleva la tasa promedio a su nivel más bajo desde el 8 de septiembre de 2022, cuando fue del 5,89%. Esa fue la última vez que la tasa promedio estuvo por debajo del 6%.

Las tasas hipotecarias están influenciadas por varios factores, desde las decisiones de política de tasas de interés de la Reserva Federal hasta las expectativas de los inversores en el mercado de bonos sobre la economía y la inflación. Generalmente siguen la trayectoria del rendimiento del Tesoro a 10 años, que los prestamistas usan como guía para fijar los precios de los préstamos hipotecarios.

El rendimiento del Tesoro a 10 años fue del 4,08% al mediodía del jueves, en comparación con aproximadamente el 4,09% de hace una semana.

Las tasas hipotecarias han estado en tendencia a la baja durante meses, ayudando a impulsar un aumento en las ventas de viviendas en los últimos cuatro meses de 2025, pero no lo suficiente como para sacar al mercado de la vivienda de su estancamiento que data de 2022, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos pandémicos.

Las ventas de viviendas usadas en EE. UU. permanecieron estancadas el año pasado en mínimos de 30 años. Y las tasas hipotecarias más favorables para los compradores este año no fueron suficientes para aumentar las ventas de viviendas el mes pasado. Registraron la mayor caída mensual en casi cuatro años y el ritmo de ventas anualizado más lento en más de dos años.

Mientras tanto, nuevos datos sobre firmas de contratos sugieren que las ventas de viviendas podrían mantenerse lentas en el corto plazo.

Un índice ajustado estacionalmente de ventas pendientes de viviendas en EE. UU. cayó un 0,8% en enero respecto al mes anterior, dijo la Asociación Nacional de Realtors el jueves. Las ventas pendientes de viviendas cayeron un 0,4% respecto a enero del año pasado.

Por lo general, hay un retraso de uno o dos meses entre la firma de un contrato y la finalización de la venta, lo que hace que las ventas pendientes sean un indicador de las ventas futuras de viviendas terminadas.

“Las condiciones de asequibilidad en mejora aún no han inducido más actividad de compra,” dijo Lawrence Yun, economista jefe de la NAR.

Un fuerte aumento en los precios de las viviendas, especialmente en los primeros años de esta década, y una escasez crónica de viviendas a nivel nacional agravada por años de construcción de viviendas por debajo de la media, han dejado a muchos aspirantes a propietarios fuera del mercado.

Eso ha puesto el foco en las tasas hipotecarias, que pueden aumentar el poder de compra de los compradores de viviendas cuando bajan, pero también reducir cuánto pueden permitirse pagar cuando las tasas suben.

Eso hace que la reciente caída en las tasas sea una señal favorable para la temporada de compra de viviendas en primavera, al menos para los compradores que puedan permitirse comprar con las tasas actuales.

“Las tasas más bajas deberían mejorar la asequibilidad y atraer a más compradores,” dijo Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS. “Suponiendo que las tasas hipotecarias se mantengan aproximadamente donde están, o bajen aún más, deberíamos ver más compradores esta primavera a medida que mejora tanto el inventario como el clima.”

Los propietarios ansiosos por refinanciar su préstamo hipotecario existente a una tasa más favorable también se benefician de la disminución de las tasas.

Los costos de préstamo en hipotecas a 15 años, populares entre los propietarios que refinancian sus préstamos, bajaron esta semana. Esa tasa promedio cayó al 5,35% desde el 5,44% de la semana pasada. Hace un año, estaba en el 6,04%, dijo Freddie Mac.

Las solicitudes de hipotecas, que incluyen préstamos para comprar una vivienda o refinanciar una hipoteca existente, aumentaron un 2,8% la semana pasada respecto a la semana anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Las solicitudes de préstamos de refinanciamiento hipotecario representaron el 57,4% de todas las solicitudes.

La última caída en las tasas hipotecarias llega tres semanas después de que la Reserva Federal decidiera pausar los recortes en su tasa de interés principal tras haber bajado las tasas tres veces consecutivas para cerrar 2025 en un intento de fortalecer el mercado laboral.

Las actas publicadas el miércoles de la última reunión de la Fed mostraron que muchos funcionarios quieren ver que la inflación caiga aún más antes de apoyar recortes adicionales en las tasas de interés este año.

El banco central no fija las tasas hipotecarias, pero sus decisiones de subir o bajar su tasa a corto plazo son observadas de cerca por los inversores en bonos y pueden afectar en última instancia el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que influyen en las tasas hipotecarias.

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