Cómo asegurar las integraciones de API en plataformas Fintech

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Las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) son fundamentales para el funcionamiento de las plataformas fintech. Los sistemas bancarios y financieros separados necesitan formas eficientes y estandarizadas de comunicarse entre sí, que las APIs proporcionan. Sin embargo, estas integraciones también pueden presentar riesgos de seguridad.

Muchas APIs provienen de desarrolladores externos, por lo que pueden contener vulnerabilidades. Alternativamente, si estás creando tu propia API, es fácil pasar por alto pasos importantes de ciberseguridad mientras te enfocas en la eficiencia y la interoperabilidad. Estos errores pueden tener consecuencias catastróficas cuando las finanzas de las personas están en juego. Seguir estos cinco consejos para integraciones seguras de APIs fintech es esencial.

1. Adopta DevSecOps

Los desarrolladores de APIs deben seguir un enfoque DevSecOps. DevSecOps combina la rápida iteración y comunicación frecuente de DevOps y pone a los profesionales de ciberseguridad en el centro para garantizar la seguridad desde el diseño.

Este método híbrido de desarrollo tiene algunas ventajas clave. Primero, como con el DevOps convencional, produce menos tiempo de inactividad y menos errores al alinear a todos los equipos desde el principio. Como resultado, las vulnerabilidades por errores humanos o fallos son menos probables.

En segundo lugar, DevSecOps asegura que la API siga un diseño centrado en la seguridad. En lugar de aplicar protecciones después del hecho — lo que puede llevar a defensas inadecuadas y vulnerabilidades no detectadas — construye el software en torno a los pasos necesarios de ciberseguridad. Las pruebas frecuentes durante el ciclo de desarrollo también significan que los equipos detectarán y corregirán más problemas antes de que la API pueda afectar a usuarios reales.

2. Implementa una API Gateway

Cuando llegue el momento de integrar una API en una plataforma fintech, debes usar una API gateway. Una gateway actúa como el único punto donde las APIs interactúan con el resto de la plataforma. Esta centralización permite implementar políticas de autenticación consistentes y otros estándares de ciberseguridad en todos los plugins.

La app promedio usa entre 26 y 50 APIs, todas con diferentes niveles de cifrado, autenticación, cumplimiento regulatorio y formatos de datos. Tal variedad es mala noticia para la ciberseguridad, ya que dificulta aplicar incluso la seguridad en general o monitorear todos los flujos de datos. Las gateways ofrecen una solución.

Cuando todo el tráfico de API pasa por el mismo lugar, puedes vigilar más de cerca las transmisiones de datos para detectar comportamientos sospechosos y hacer cumplir las políticas de acceso. Tu gateway también puede estandarizar transferencias de datos y protocolos de ciberseguridad para mantener la coherencia, pese a depender de activos de múltiples desarrolladores externos.

3. Adopta una mentalidad de Zero-Trust

Aunque una API gateway puede mejorar la capacidad de tu plataforma para prevenir brechas, incluso la más exhaustiva no es impenetrable. Dado lo sensible que son los datos fintech, es necesario un enfoque de arquitectura de confianza cero.

Zero-trust verifica todos los activos, usuarios y solicitudes de datos antes de permitir cualquier acción. Aunque pueda parecer extremo, las brechas tardan en detectarse en promedio 178 días, por lo que confiar en métodos proactivos y rigurosos puede ayudarte a detectar ataques potenciales antes de que sea demasiado tarde.

Implementar zero-trust significa diseñar tu plataforma en torno a múltiples puntos de verificación y permitir que las herramientas de seguridad monitoreen todo el tráfico de API. Esto puede resultar en ciclos de desarrollo más largos y costos mayores, pero vale la pena considerando los costos de una brecha.

4. Protege los datos sensibles de las APIs

También debes asegurarte de que todos los datos que fluyen hacia y desde las integraciones de API permanezcan lo más privados posible. Incluso activos o cuentas verificadas y confiables pueden presentar riesgos por errores o toma de control, pero eliminar detalles sensibles de los datos puede hacer que estos peligros sean menos impactantes.

La encriptación es el primer paso. La FTC requiere que las instituciones financieras encripten los datos de los usuarios, pero no especifica qué estándares criptográficos usar. Desde un punto de vista regulatorio y de ciberseguridad, lo más seguro es optar por la opción más alta disponible — en la mayoría de los casos, AES-256. También vale la pena explorar métodos de encriptación resistentes a la computación cuántica.

La tokenización puede ser necesaria para los detalles más sensibles a los que acceden las APIs, como números de cuentas bancarias. Reemplazar datos de alto valor con un sustituto inútil fuera de la plataforma evita que las APIs expongan accidentalmente información crítica.

5. Revisa la seguridad de las APIs regularmente

La seguridad de las APIs no es una solución de una sola vez. Como con todas las preocupaciones de ciberseguridad, es un proceso continuo que requiere revisiones periódicas para asegurar que tus protecciones estén actualizadas frente a amenazas emergentes y cambios en las mejores prácticas.

La Ley Gramm-Leach-Bliley exige pruebas y monitoreo regulares de los sistemas de ciberseguridad de las instituciones financieras. Más allá de ser un asunto regulatorio, auditar la seguridad de tus APIs al menos una vez al año es recomendable, ya que el panorama de seguridad cambia con frecuencia.

Considera contratar a un evaluador de penetración o a una firma externa de auditoría para revisar regularmente la seguridad de tus APIs. Aunque puedes y debes revisar tus propias prácticas de seguridad, una entidad externa con experiencia puede aplicar mayor escrutinio y ofrecer análisis más profundos.

Protege tus APIs fintech

Las APIs no son el enemigo, pero sí merecen atención y cuidado. Aunque estos plugins son cruciales para una plataforma fintech que funcione bien, cualquier vulnerabilidad entre ellos puede contrarrestar rápidamente sus beneficios si no sigues protocolos estrictos de seguridad en APIs.

Estos cinco pasos constituyen la base para una integración segura de APIs fintech. Una vez que implementes estas prácticas, podrás trazar un camino hacia una plataforma más segura.