RPA y IA en el sector financiero: funciones clave, tecnologías, tendencias para la próxima década

Yury Rapatsevich, experto en FinTech y subdirector de división en IBA Group, explora el papel transformador de RPA y AI en el sector financiero, destacando las tecnologías clave, las tendencias de la industria y el futuro de la automatización en banca y finanzas.

Los pagos instantáneos, las oficinas bancarias disponibles las 24 horas, y la ausencia de filas ya no son un sueño: más del 30% de las instituciones financieras pueden ofrecer a sus clientes esa experiencia, gracias a la adopción de Robotic Process Automation (RPA) y AI en la industria BFSI. En 12 meses de implementación de soluciones RPA, las empresas ven retornos de inversión de 3 a 10 veces, destaca Deloitte, estableciendo un crecimiento significativo del 25% en CAGR.

La automatización suena como una solución universal, pero presenta desafíos. Las tareas con grandes conjuntos de datos o flujos de trabajo irregulares a menudo requieren soluciones avanzadas de AI.

Sin embargo, una implementación exitosa requiere más que solo adoptar tecnología: exige un enfoque calculado. Es vital asegurar que los esfuerzos de automatización generen resultados. Por lo tanto, debemos evaluar el ROI para cada caso de uso, desarrollar una estrategia y crear una hoja de ruta.

Deloitte sugiere una fórmula. Si se hace correctamente, las empresas pueden lograr un proceso de automatización de extremo a extremo sin fisuras para más del 75% de las operaciones mediante plataformas RPA, Modelos de Procesos de Negocio y Notación (BPMN) con elementos de AI. RPA será clave en cualquier automatización. Garantizará cumplimiento, reducirá riesgos y fomentará la innovación.

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Cumplimiento y gestión de riesgos: facilitación mediante RPA

El cumplimiento y la gestión de riesgos son tareas que consumen mucho tiempo y requieren precisión. A medida que las regulaciones evolucionan y se vuelven más complejas, la posibilidad de procesar grandes volúmenes de datos y proponer decisiones informadas es crucial.

Una encuesta global reciente sobre RPA muestra que la automatización reduce estos errores en un 90%. También reduce a la mitad el tiempo dedicado a tareas de cumplimiento. Los estudios de caso de EY reportaron un aumento del 92% en el cumplimiento. Esto se debió a las trazas de auditoría automatizadas creadas por bots RPA.

La detección de fraudes, una de las áreas más críticas de la gestión de riesgos, también cambia. En lugar de depender de procesos manuales, Accenture revela que RPA impulsada por AI permite monitoreo en tiempo real y prevención de actividades fraudulentas, lo que conduce a una reducción de hasta el 32% en costos operativos.

¿Cómo construir operaciones más inteligentes con RPA y AI?

Más allá del ahorro de costos, RPA demuestra su valor en la gestión estratégica de riesgos y en la transformación digital de los servicios financieros.

De manera similar, los sistemas de puntuación crediticia impulsados por AI han aumentado la rentabilidad de las divisiones de préstamos hasta en un 34%. Estas historias de éxito ilustran el inmenso potencial de combinar RPA con AI, creando oportunidades para que las instituciones financieras construyan operaciones más inteligentes y receptivas.

El futuro de RPA y AI en el sector financiero

De cara al futuro, la evolución de RPA radica en su integración con AI y, finalmente, en reemplazar los procesos robóticos por inteligencia artificial. Esta próxima generación de automatización se centrará en procesar datos no estructurados, análisis predictivos y toma de decisiones en tiempo real.

Estamos entrando en la era de una reorganización de la infraestructura BFSI (Banca, Servicios Financieros y Seguros). Las instituciones financieras invertirán en infraestructuras de TI robustas, incluyendo lagos de datos y plataformas avanzadas de análisis, para aprovechar al máximo su potencial.

Basándonos en clientes de IBA Group, incluyendo bancos, startups fintech y compañías de seguros, las tendencias más atractivas que puedo nombrar son AI para gestión de riesgos, ofertas inteligentes, control de cumplimiento, incorporación de clientes y detección de fraudes.

Las empresas que utilizan RPA y AI hoy en día mejoran su eficiencia operativa y aseguran su lugar como líderes en el mercado del futuro. Comienza analizando los procesos existentes para eliminar ineficiencias.

Algunas actividades no son adecuadas para la automatización, en su lugar, enfócate en tareas repetitivas, basadas en reglas y que consumen mucho tiempo. Las pruebas exhaustivas, desde verificaciones funcionales hasta validación de integración, garantizan una implementación sin problemas y minimizan riesgos.

El camino hacia la automatización puede ser complejo, pero las recompensas, el ahorro de costos, la confianza del cliente y el liderazgo en el mercado hacen que valga la pena cada esfuerzo. La pregunta no es si adoptar estas tecnologías, sino qué tan rápido y eficazmente puedes hacerlo.