Cómo los 41 estados sin impuesto de Seguridad Social influyen en la planificación de la jubilación en 2026

Para millones de estadounidenses que se acercan a la jubilación, el estado en el que viven importa significativamente. A partir de 2026, un número considerable de estados continúa protegiendo a los jubilados al no gravar los ingresos de la Seguridad Social, un beneficio que se traduce en ahorros anuales importantes para quienes califican. El panorama de la tributación estatal de la Seguridad Social ha evolucionado considerablemente, con más jurisdicciones que avanzan hacia alivios fiscales en lugar de imponer cargas adicionales sobre los beneficios de los jubilados.

Según datos de AARP, aproximadamente el 40% de los estadounidenses mayores de 65 años dependen de la Seguridad Social para al menos la mitad de sus ingresos, lo que hace que las decisiones sobre políticas fiscales sean una consideración crucial para la planificación de la jubilación. La buena noticia es que en Estados Unidos, 41 estados más Washington, D.C., actualmente ofrecen exenciones de impuestos estatales sobre los ingresos de la Seguridad Social, una expansión significativa respecto a años anteriores.

El movimiento en crecimiento: Estados que dejan de gravar la Seguridad Social

La tendencia a proteger los ingresos de la Seguridad Social se aceleró en 2024 y continúa en 2026. Missouri, Nebraska y Kansas tomaron la decisión de dejar de gravar los beneficios de la Seguridad Social, reflejando un reconocimiento más amplio de la importancia de preservar los ingresos de la jubilación.

“El grupo en expansión de estados que ofrecen alivio fiscal para la Seguridad Social es mucho mayor que aquellos que todavía gravan estos beneficios”, explicó Brian Kuhn, CFP, asesor financiero en Wealth Enhancement Group. “Cada estado mantiene sus propias regulaciones, que pueden cambiar, pero la dirección general ha sido favorable para los jubilados.”

Un desarrollo notable ocurrió con Virginia Occidental, que está eliminando gradualmente la tributación de la Seguridad Social. A partir de 2026, los residentes de Virginia Occidental ya no enfrentan impuestos estatales sobre los beneficios de la Seguridad Social, una política que entró en vigor a principios de año.

Los nueve estados que siguen gravando la Seguridad Social

Mientras la mayoría de los estados avanzan hacia la exención de los ingresos de la Seguridad Social, todavía hay nueve jurisdicciones que mantienen la tributación sobre estos beneficios:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental (hasta 2025; ya no aplica en 2026)

Sin embargo, incluso dentro de estos estados, existen excepciones. Los residentes de Colorado de entre 55 y 64 años con ingresos brutos ajustados de $75,000 o menos (o $95,000 para parejas que presentan conjuntamente) ahora califican para deducciones completas sobre los beneficios de la Seguridad Social gravados a nivel federal, una política ampliada para 2025 y que continúa en 2026.

La lista completa: 41 estados sin impuesto a la Seguridad Social

Los estados que actualmente eximen los ingresos de la Seguridad Social del impuesto estatal representan la gran mayoría del país:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, además de Washington, D.C.

Esta lista completa demuestra que los jubilados en la mayor parte del país disfrutan de protección contra la tributación estatal de la Seguridad Social.

Entendiendo tus ahorros fiscales personales

El impacto financiero de vivir en estados sin impuesto a la Seguridad Social es sustancial cuando se calcula en toda la población. “Solo en Missouri, los jubilados benefician colectivamente de aproximadamente 309 millones de dólares en ahorros fiscales anuales”, señaló Jeff Rose, CFP y fundador de Good Financial Cents. “En Nebraska, esa cifra alcanza unos 17 millones de dólares, dinero que permanece en los bolsillos de los jubilados en lugar de fluir a los ingresos del estado.”

Para calcular tus propios ahorros potenciales, aplica la tasa efectiva de impuestos de tu estado a tu ingreso total de la Seguridad Social. Por ejemplo, si la tasa efectiva de tu estado es del 5% y recibes $30,000 anuales en beneficios de la Seguridad Social, ahorrarías aproximadamente $1,500 al año viviendo en un estado que no grava estos ingresos.

El cálculo real, sin embargo, depende de entender las regulaciones específicas de tu estado y tu situación fiscal personal. Los asesores financieros profesionales recomiendan revisar el código fiscal vigente de tu estado y consultar con un especialista en impuestos para determinar tus requisitos exactos de declaración.

Por qué las políticas fiscales estatales importan para los ingresos de jubilación

La tributación federal ya afecta significativamente los ingresos de la Seguridad Social—hasta el 85% de tus beneficios pueden estar sujetos a impuestos federales, dependiendo de tu nivel de ingresos total. Cuando se combina con la posible tributación estatal, la reducción en los beneficios puede ser sustancial. Por eso, las decisiones de los estados de eximir o gravar los ingresos de la Seguridad Social tienen un peso real en las decisiones de planificación de la jubilación.

El movimiento hacia estados sin impuesto a la Seguridad Social refleja un reconocimiento creciente de que los jubilados merecen protección por los ingresos que ganaron y sobre los que fueron gravados durante sus años laborales. Al acercarte o ingresar en la jubilación, entender si tu estado grava los ingresos de la Seguridad Social sigue siendo un elemento esencial de una planificación financiera integral. Con 41 estados que actualmente ofrecen exenciones, muchos estadounidenses pueden aprovechar este valioso beneficio fiscal.