JPMorgan restringe cuentas de stablecoin vinculadas a Venezuela por riesgo de cumplimiento de sanciones

Fuente: CryptoTale Título original: JPMorgan Restringe Cuentas de Stablecoins Vinculadas a Venezuela Enlace original: https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ JPMorgan Chase congeló cuentas bancarias vinculadas a dos startups de stablecoin después de que los controles de riesgo detectaran actividad relacionada con Venezuela. La acción afectó a cuentas utilizadas por BlindPay y Kontigo, dos empresas que atienden a clientes en toda América Latina. Ambas compañías enrutaron pagos a través de Checkbook, un proveedor de pagos digitales con sede en EE. UU. que conecta a clientes fintech con grandes bancos.

El banco vinculó la decisión a preocupaciones de cumplimiento y riesgo en transacciones relacionadas con jurisdicciones sancionadas y legalmente restringidas. Venezuela sigue siendo un corredor de alto riesgo porque las sanciones de EE. UU. aumentan las cargas de revisión y reporte. Como resultado, los bancos suelen endurecer la incorporación y el monitoreo cuando la actividad del cliente toca esa región.

Congelación de cuentas de stablecoin de JPMorgan vinculada a riesgo de sanciones

JPMorgan identificó la exposición de las startups a Venezuela como un factor de riesgo clave. Los programas de sanciones requieren que los bancos revisen a los clientes, contrapartes y flujos de pago. También exigen que los bancos detengan o revisen transacciones que levanten banderas rojas.

El banco afirmó que la acción no representa una postura general contra las stablecoins. JPMorgan continúa sirviendo a emisores de stablecoin y negocios relacionados bajo su marco de cumplimiento existente. Sin embargo, el banco aún puede restringir cuentas cuando la actividad genera preocupaciones legales, de fraude o operativas.

Kontigo negó las afirmaciones sobre sus prácticas comerciales. La empresa dijo que no apoya transferencias sin verificaciones de identidad. También afirmó que sigue controles internos diseñados para pagos transfronterizos.

Además, los reguladores y equipos de cumplimiento han aumentado el enfoque en la actividad cripto vinculada a áreas sancionadas. En 2024, los funcionarios advirtieron que Venezuela podría usar plataformas cripto para evadir restricciones. Ese contexto ha aumentado el escrutinio sobre los flujos de pago que conectan Venezuela con mercados extranjeros.

Checkbook Payments Partner cita devoluciones y transacciones disputadas

El director ejecutivo de Checkbook, PJ Gupta, vinculó la congelación de cuentas a un aumento en devoluciones y disputas. Dijo que el volumen aumentó después de que las startups expandieron la incorporación en línea. Describió el crecimiento como una apertura rápida de acceso que atrajo a muchos usuarios en internet.

Las devoluciones son importantes para los bancos porque pueden indicar fraude, verificación débil o uso indebido por parte del comerciante. También generan exposición financiera directa a través de reversos y tarifas. En consecuencia, tasas inusuales de disputas pueden activar alertas automáticas de riesgo y revisiones manuales.

Además, el episodio destaca el papel de los intermediarios en los pagos con stablecoin. Las startups a menudo dependen de proveedores de pagos para acceder a las plataformas bancarias. Cuando aumentan las disputas, el proveedor y el banco enfrentan presión para actuar rápidamente.

JPMorgan y Checkbook también han ampliado su relación. Checkbook se unió a una red de socios de pagos en noviembre de 2024 para apoyar la entrega digital de cheques a clientes corporativos.

Regulación de pagos con stablecoin y planes de implementación para 2026

Los reguladores de EE. UU. están redactando reglas más claras para las stablecoins de pago. Los legisladores desean estándares uniformes para reservas, redenciones y controles de cumplimiento. Además, reglas claras pueden reducir la incertidumbre para bancos y emisores, fortaleciendo las salvaguardas contra financiamiento ilícito.

Un regulador bancario de EE. UU. también propuso un marco de aprobación vinculado a la Ley GENIUS. La propuesta describió cómo los bancos podrían emitir stablecoins de pago reguladas a través de filiales. Por lo tanto, los bancos podrían competir con empresas de pago nativas de cripto bajo supervisión federal.

Fuera de Estados Unidos, las instituciones han señalado planes para lanzar stablecoins para 2026. Aún así, los emisores todavía necesitan socios bancarios para custodia, liquidación en moneda fiat y servicios de cumplimiento.

Para las startups de stablecoin, la decisión de JPMorgan resalta la importancia de monitorear las condiciones de riesgo. El crecimiento en nuevos usuarios puede llevar a disputas, y las disputas pueden resultar en restricciones de cuenta. A su vez, el acceso a las plataformas bancarias puede endurecerse incluso si el mercado de stablecoins en general se expande.