Ripple, la empresa detrás de la criptomoneda XRP, finalmente ha cerrado su larga lucha legal con la Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEC). Este avance abre nuevas puertas: la firma ahora puede centrarse en su objetivo original y ambicioso: desafiar el dominio de SWIFT, que ha controlado los pagos transfronterizos globales durante décadas.
Ripple y el Fin de la Incertidumbre Legal
La disputa con la SEC comenzó en diciembre de 2020, cuando el regulador acusó a Ripple de realizar una oferta de valores no registrada a través de XRP. Lo que siguió fueron años de batallas legales, incertidumbre y preocupaciones de los inversores. En 2023, la jueza Analisa Torres dictaminó que las ventas programáticas de XRP en los intercambios no constituían valores, aunque las ventas institucionales sí. Ripple enfrentó finalmente una multa de 125 millones de dólares, con un acuerdo final alcanzado en agosto de 2025.
El resultado es crucial: XRP ahora tiene un estatus legal claro en los EE. UU. – una ventaja que pocas otras criptomonedas pueden reclamar. Esta claridad abre la puerta a una adopción más amplia y asociaciones institucionales.
SWIFT – El dinosaurio de los pagos globales
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) fue fundada en 1973, reemplazando el sistema Telex. Hoy en día, es la columna vertebral de las transferencias de dinero globales: maneja más de 53 millones de mensajes por día a través de 40,000 corredores de pago, en 220 países y entre más de 11,500 instituciones.
Pero SWIFT es esencialmente un sistema de mensajería, no una transferencia real de dinero. Los bancos envían mensajes entre sí, y la liquidación ocurre a través de una red de relaciones corresponsales. Eso significa altas tarifas, retrasos y limitada transparencia.
Incluso con mejoras como el estándar ISO 20022, que se espera que esté completamente implementado para noviembre de 2025, los críticos argumentan que es solo un parche sobre una infraestructura XML de décadas.
Los problemas clave permanecen:
El 10% de las transacciones fallan, el 5% se liquidan tarde. Las transferencias a menudo tardan de 2 a 5 días y cuestan decenas de dólares en tarifas.
Ripple vs. SWIFT: Velocidad, Costo y Blockchain
RippleNet y el XRP Ledger ofrecen un contraste marcado: transacciones en segundos y tarifas de solo unos centavos. XRP también funciona como una moneda puente, convirtiendo eficientemente el valor entre monedas fiat y proporcionando liquidez en tiempo real.
El CEO de Ripple, Brad Garlinghouse, declaró en 2018: “Lo que estamos haciendo cada día es en realidad tomar el control de SWIFT”, ya que los bancos y las empresas de remesas comenzaron a adoptar el libro mayor de XRP.
Ripple está apuntando a las mayores debilidades de SWIFT: lentitud, falta de transparencia y altos costos.
¿Por qué XRP no ha ganado aún?
Según Cassie Craddock, directora general de Ripple para el Reino Unido y Europa, permanecen dos barreras:
Usabilidad: Los bancos necesitan herramientas familiares. Cambiar de sistemas es costoso, arriesgado y a menudo toma años. Regulación: Hasta hace poco, la demanda no resuelta de Ripple con la SEC hacía que las instituciones fueran reacias.
Los bancos son conservadores por naturaleza. Reemplazar la infraestructura central puede costar cientos de millones y tomar hasta siete años. Es por eso que muchos prefieren apegarse a las actualizaciones incrementales de SWIFT en lugar de arriesgarse a una migración completa a sistemas basados en blockchain.
Como señaló el defensor de blockchain Vincent Van Code: “Cada banco ya habla SWIFT. Es la opción más segura y barata. Incluso iniciativas como SWIFT GPI son solo parches en una base de casi 50 años.”
El Efecto de Trump y un Panorama Regulatorio Cambiante
Las cosas están cambiando. En 2025, la administración Trump introdujo la Ley GENIUS, que creó reglas claras para las stablecoins y las finanzas cripto. Ripple USD (RLUSD), una stablecoin respaldada por el dólar 1:1, ejemplifica cómo Ripple puede atraer a las instituciones financieras tradicionales.
Las stablecoins son fáciles de entender para los bancos: se comportan como efectivo digital. Esa familiaridad puede ser la clave para la adopción.
Los pagos privados ganando terreno
El Congreso de EE. UU. también ha expresado una preferencia por las stablecoins privadas sobre una moneda digital del banco central (CBDC). Si bien las CBDC no han sido prohibidas de manera categórica, la legislación ahora requiere la aprobación del Congreso para su creación, bloqueando efectivamente a la Reserva Federal o a entidades privadas de emitir una de forma independiente.
Esta claridad regulatoria brinda a empresas como Ripple una gran oportunidad.
Brad Garlinghouse dijo a Fox News a principios de este año: “La oportunidad de mercado en EE. UU. es enorme. La blockchain puede modernizar los sistemas de pago donde SWIFT se está quedando atrás.”
Conclusión: Ripple no necesita reemplazar a SWIFT para ganar
La batalla legal de Ripple ha terminado, XRP tiene claridad y la empresa finalmente puede avanzar. Superar a SWIFT no será fácil; su ubicuidad y confianza institucional forman un poderoso foso.
Pero Ripple tiene lo que SWIFT nunca tendrá: velocidad, bajo costo, transparencia y liquidación impulsada por blockchain.
La verdadera pregunta no es si Ripple reemplazará a SWIFT, sino si puede establecerse como una infraestructura paralela de la nueva era, debilitando constantemente la dominación de SWIFT.
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,,La información y las opiniones presentadas en este artículo tienen como único propósito la educación y no deben tomarse como asesoramiento de inversión en ninguna situación. El contenido de estas páginas no debe considerarse como asesoramiento financiero, de inversión o de cualquier otra forma. Advertimos que invertir en criptomonedas puede ser arriesgado y puede conducir a pérdidas financieras.“
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Ripple después de finalizar la disputa con la SEC: ¿Es hora de desafiar el dominio de SWIFT?
Ripple, la empresa detrás de la criptomoneda XRP, finalmente ha cerrado su larga lucha legal con la Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEC). Este avance abre nuevas puertas: la firma ahora puede centrarse en su objetivo original y ambicioso: desafiar el dominio de SWIFT, que ha controlado los pagos transfronterizos globales durante décadas.
Ripple y el Fin de la Incertidumbre Legal La disputa con la SEC comenzó en diciembre de 2020, cuando el regulador acusó a Ripple de realizar una oferta de valores no registrada a través de XRP. Lo que siguió fueron años de batallas legales, incertidumbre y preocupaciones de los inversores. En 2023, la jueza Analisa Torres dictaminó que las ventas programáticas de XRP en los intercambios no constituían valores, aunque las ventas institucionales sí. Ripple enfrentó finalmente una multa de 125 millones de dólares, con un acuerdo final alcanzado en agosto de 2025. El resultado es crucial: XRP ahora tiene un estatus legal claro en los EE. UU. – una ventaja que pocas otras criptomonedas pueden reclamar. Esta claridad abre la puerta a una adopción más amplia y asociaciones institucionales.
SWIFT – El dinosaurio de los pagos globales SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) fue fundada en 1973, reemplazando el sistema Telex. Hoy en día, es la columna vertebral de las transferencias de dinero globales: maneja más de 53 millones de mensajes por día a través de 40,000 corredores de pago, en 220 países y entre más de 11,500 instituciones. Pero SWIFT es esencialmente un sistema de mensajería, no una transferencia real de dinero. Los bancos envían mensajes entre sí, y la liquidación ocurre a través de una red de relaciones corresponsales. Eso significa altas tarifas, retrasos y limitada transparencia. Incluso con mejoras como el estándar ISO 20022, que se espera que esté completamente implementado para noviembre de 2025, los críticos argumentan que es solo un parche sobre una infraestructura XML de décadas. Los problemas clave permanecen: El 10% de las transacciones fallan, el 5% se liquidan tarde. Las transferencias a menudo tardan de 2 a 5 días y cuestan decenas de dólares en tarifas.
Ripple vs. SWIFT: Velocidad, Costo y Blockchain RippleNet y el XRP Ledger ofrecen un contraste marcado: transacciones en segundos y tarifas de solo unos centavos. XRP también funciona como una moneda puente, convirtiendo eficientemente el valor entre monedas fiat y proporcionando liquidez en tiempo real. El CEO de Ripple, Brad Garlinghouse, declaró en 2018: “Lo que estamos haciendo cada día es en realidad tomar el control de SWIFT”, ya que los bancos y las empresas de remesas comenzaron a adoptar el libro mayor de XRP. Ripple está apuntando a las mayores debilidades de SWIFT: lentitud, falta de transparencia y altos costos.
¿Por qué XRP no ha ganado aún? Según Cassie Craddock, directora general de Ripple para el Reino Unido y Europa, permanecen dos barreras: Usabilidad: Los bancos necesitan herramientas familiares. Cambiar de sistemas es costoso, arriesgado y a menudo toma años. Regulación: Hasta hace poco, la demanda no resuelta de Ripple con la SEC hacía que las instituciones fueran reacias. Los bancos son conservadores por naturaleza. Reemplazar la infraestructura central puede costar cientos de millones y tomar hasta siete años. Es por eso que muchos prefieren apegarse a las actualizaciones incrementales de SWIFT en lugar de arriesgarse a una migración completa a sistemas basados en blockchain. Como señaló el defensor de blockchain Vincent Van Code: “Cada banco ya habla SWIFT. Es la opción más segura y barata. Incluso iniciativas como SWIFT GPI son solo parches en una base de casi 50 años.”
El Efecto de Trump y un Panorama Regulatorio Cambiante Las cosas están cambiando. En 2025, la administración Trump introdujo la Ley GENIUS, que creó reglas claras para las stablecoins y las finanzas cripto. Ripple USD (RLUSD), una stablecoin respaldada por el dólar 1:1, ejemplifica cómo Ripple puede atraer a las instituciones financieras tradicionales. Las stablecoins son fáciles de entender para los bancos: se comportan como efectivo digital. Esa familiaridad puede ser la clave para la adopción.
Los pagos privados ganando terreno El Congreso de EE. UU. también ha expresado una preferencia por las stablecoins privadas sobre una moneda digital del banco central (CBDC). Si bien las CBDC no han sido prohibidas de manera categórica, la legislación ahora requiere la aprobación del Congreso para su creación, bloqueando efectivamente a la Reserva Federal o a entidades privadas de emitir una de forma independiente. Esta claridad regulatoria brinda a empresas como Ripple una gran oportunidad. Brad Garlinghouse dijo a Fox News a principios de este año: “La oportunidad de mercado en EE. UU. es enorme. La blockchain puede modernizar los sistemas de pago donde SWIFT se está quedando atrás.”
Conclusión: Ripple no necesita reemplazar a SWIFT para ganar La batalla legal de Ripple ha terminado, XRP tiene claridad y la empresa finalmente puede avanzar. Superar a SWIFT no será fácil; su ubicuidad y confianza institucional forman un poderoso foso. Pero Ripple tiene lo que SWIFT nunca tendrá: velocidad, bajo costo, transparencia y liquidación impulsada por blockchain. La verdadera pregunta no es si Ripple reemplazará a SWIFT, sino si puede establecerse como una infraestructura paralela de la nueva era, debilitando constantemente la dominación de SWIFT.
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