La senadora Lummis ha introducido un proyecto de ley para incluir las criptomonedas en las aprobaciones de hipotecas.
La ley tiene como objetivo a los compradores jóvenes y se alinea con la reciente directiva criptográfica de la FHFA.
Los críticos citan la volatilidad de las criptomonedas como un riesgo de incumplimiento hipotecario.
La senadora estadounidense Cynthia Lummis de Wyoming ha propuesto una legislación que, de ser aprobada, obligaría a las agencias de financiamiento de vivienda a considerar activos digitales al evaluar las solicitudes de préstamos hipotecarios.
El proyecto de ley ha generado un debate en Capitol Hill, con los partidarios viéndolo como un paso hacia la modernización financiera y los críticos advirtiendo sobre los riesgos potenciales.
Proyecto de ley vinculado a la reciente directiva federal de vivienda
La legislación propuesta, conocida como la Ley de Hipotecas del Siglo XXI, tiene como objetivo codificar una orden reciente emitida por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA).
Esa orden dirigió a Fannie Mae y Freddie Mac, dos compradores clave de hipotecas en EE. UU., a considerar las criptomonedas como parte de las evaluaciones de activos para préstamos hipotecarios unifamiliares.
La senadora Lummis anunció el proyecto de ley poco después de la directiva de la FHFA, afirmando que se necesitaba una acción del Congreso para garantizar que la orden se convierta en ley permanente.
Según el senador, el proyecto de ley refleja un enfoque moderno para la creación de riqueza, especialmente para los estadounidenses más jóvenes que son más propensos a poseer activos digitales que propiedades tradicionales o ahorros.
Dirigiéndose a la generación más joven de compradores
Citando datos de la Oficina del Censo de EE. UU., Lummis señaló que la propiedad de vivienda entre los estadounidenses menores de 35 años se situaba en solo el 36% en el primer trimestre de 2025.
Para muchos en esta demografía, las criptomonedas representan una parte significativa de su patrimonio neto.
Por lo tanto, el proyecto de ley busca abordar una necesidad creciente de considerar todas las formas de riqueza personal — no solo activos fiduciarios o tradicionales — durante el proceso de aprobación de hipotecas.
El proyecto de ley permitiría a los prestatarios mantener sus tenencias de criptomonedas sin verse obligados a liquidarlas en dólares estadounidenses para la consideración de la hipoteca.
Este enfoque, argumenta Lummis, se mantiene al día con la forma en que está evolucionando la riqueza y reconoce la realidad financiera de los jóvenes adultos modernos.
Resistencia de los legisladores demócratas
A pesar de su potencial para expandir la inclusión financiera, el proyecto de ley ha enfrentado una resistencia temprana.
Varios senadores demócratas han expresado su preocupación por la orden de la FHFA y, por extensión, por la legislación propuesta.
En una carta enviada al Director de FHFA, William Pulte, el 24 de julio, instaron a la agencia a evaluar completamente los riesgos y beneficios de integrar crypto en las evaluaciones hipotecarias.
Según la carta, un prestatario que confía en activos digitales volátiles puede tener dificultades para convertir esas tenencias en efectivo durante una recesión.
Eso, a su vez, podría aumentar el riesgo de incumplimiento hipotecario, lo que impactaría no solo al prestatario individual, sino también al sistema financiero en general.
Una legislación más amplia sobre criptomonedas en el horizonte
La Ley Hipotecaria del Siglo XXI es solo uno de varios proyectos de ley relacionados con las criptomonedas que están avanzando en el Congreso.
La senadora Lummis también está liderando un esfuerzo separado para establecer un marco integral para los mercados de activos digitales.
Mientras tanto, el Senado está revisando otro proyecto de ley que prohibiría a la Reserva Federal lanzar una moneda digital de banco central (CBDC), tras su aprobación en la Cámara a principios de este mes.
En la Cámara de Representantes, un proyecto de ley similar ya ha sido presentado por la representante Nancy Mace.
Conocida como la Ley de Modernización Cripto para Propietarios Americanos, el proyecto de ley de Mace obligaría a los prestamistas hipotecarios a considerar el valor de los activos digitales mantenidos en cuentas de corretaje vinculadas a intercambios de criptomonedas durante el proceso de evaluación crediticia.
La publicación El senador de Wyoming impulsa un proyecto de ley para permitir criptomonedas en hipotecas apareció primero en CoinJournal.
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El senador de Wyoming impulsa un proyecto de ley para permitir criptomonedas en hipotecas
La senadora estadounidense Cynthia Lummis de Wyoming ha propuesto una legislación que, de ser aprobada, obligaría a las agencias de financiamiento de vivienda a considerar activos digitales al evaluar las solicitudes de préstamos hipotecarios.
El proyecto de ley ha generado un debate en Capitol Hill, con los partidarios viéndolo como un paso hacia la modernización financiera y los críticos advirtiendo sobre los riesgos potenciales.
Proyecto de ley vinculado a la reciente directiva federal de vivienda
La legislación propuesta, conocida como la Ley de Hipotecas del Siglo XXI, tiene como objetivo codificar una orden reciente emitida por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA).
Esa orden dirigió a Fannie Mae y Freddie Mac, dos compradores clave de hipotecas en EE. UU., a considerar las criptomonedas como parte de las evaluaciones de activos para préstamos hipotecarios unifamiliares.
La senadora Lummis anunció el proyecto de ley poco después de la directiva de la FHFA, afirmando que se necesitaba una acción del Congreso para garantizar que la orden se convierta en ley permanente.
Según el senador, el proyecto de ley refleja un enfoque moderno para la creación de riqueza, especialmente para los estadounidenses más jóvenes que son más propensos a poseer activos digitales que propiedades tradicionales o ahorros.
Dirigiéndose a la generación más joven de compradores
Citando datos de la Oficina del Censo de EE. UU., Lummis señaló que la propiedad de vivienda entre los estadounidenses menores de 35 años se situaba en solo el 36% en el primer trimestre de 2025.
Para muchos en esta demografía, las criptomonedas representan una parte significativa de su patrimonio neto.
Por lo tanto, el proyecto de ley busca abordar una necesidad creciente de considerar todas las formas de riqueza personal — no solo activos fiduciarios o tradicionales — durante el proceso de aprobación de hipotecas.
El proyecto de ley permitiría a los prestatarios mantener sus tenencias de criptomonedas sin verse obligados a liquidarlas en dólares estadounidenses para la consideración de la hipoteca.
Este enfoque, argumenta Lummis, se mantiene al día con la forma en que está evolucionando la riqueza y reconoce la realidad financiera de los jóvenes adultos modernos.
Resistencia de los legisladores demócratas
A pesar de su potencial para expandir la inclusión financiera, el proyecto de ley ha enfrentado una resistencia temprana.
Varios senadores demócratas han expresado su preocupación por la orden de la FHFA y, por extensión, por la legislación propuesta.
En una carta enviada al Director de FHFA, William Pulte, el 24 de julio, instaron a la agencia a evaluar completamente los riesgos y beneficios de integrar crypto en las evaluaciones hipotecarias.
Según la carta, un prestatario que confía en activos digitales volátiles puede tener dificultades para convertir esas tenencias en efectivo durante una recesión.
Eso, a su vez, podría aumentar el riesgo de incumplimiento hipotecario, lo que impactaría no solo al prestatario individual, sino también al sistema financiero en general.
Una legislación más amplia sobre criptomonedas en el horizonte
La Ley Hipotecaria del Siglo XXI es solo uno de varios proyectos de ley relacionados con las criptomonedas que están avanzando en el Congreso.
La senadora Lummis también está liderando un esfuerzo separado para establecer un marco integral para los mercados de activos digitales.
Mientras tanto, el Senado está revisando otro proyecto de ley que prohibiría a la Reserva Federal lanzar una moneda digital de banco central (CBDC), tras su aprobación en la Cámara a principios de este mes.
En la Cámara de Representantes, un proyecto de ley similar ya ha sido presentado por la representante Nancy Mace.
Conocida como la Ley de Modernización Cripto para Propietarios Americanos, el proyecto de ley de Mace obligaría a los prestamistas hipotecarios a considerar el valor de los activos digitales mantenidos en cuentas de corretaje vinculadas a intercambios de criptomonedas durante el proceso de evaluación crediticia.
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