## Se presentó el proyecto de ley "Ley de Hipotecas del Siglo XXI"
La senadora Cynthia Lummis (republicana) de EE. UU. presentó el 29 de este mes el "Proyecto de Ley de Hipotecas del Siglo XXI". Este proyecto obliga a las agencias gubernamentales a considerar los activos criptográficos (criptomonedas) que posee el solicitante en la evaluación de la elegibilidad para préstamos hipotecarios de viviendas unifamiliares.
Específicamente, se instruye a la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) y a la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) que incluyan los activos digitales registrados en un libro mayor distribuido en la evaluación de riesgos de hipotecas.
Además, se prohíbe que los solicitantes de préstamos conviertan forzosamente las criptomonedas que poseen a dólares estadounidenses.
El Sr. Lumis comentó que la propiedad de una vivienda, que es el sueño americano, no es realista para muchos jóvenes.
Este proyecto de ley tiene en cuenta el aumento de jóvenes estadounidenses que poseen criptomonedas y acepta un nuevo camino hacia la formación de activos.
Estamos viviendo en la era digital, y las agencias gubernamentales deben evolucionar para satisfacer las necesidades de una generación moderna y avanzada, en lugar de castigar la innovación.
El Sr. Lumis mencionó, como contexto, datos de la Oficina del Censo de EE. UU. La tasa de propiedad de viviendas entre los estadounidenses menores de 35 años durante el primer trimestre de 2025 es del 36.6%, lo que indica el nivel más bajo desde 1982.
Según una encuesta realizada en junio por la empresa de encuestas estadounidense Gallup, aproximadamente el 14% de los adultos en Estados Unidos eran poseedores de criptomonedas. Entre ellos, la tasa de posesión más alta se encontraba en hombres de 18 a 49 años, con un 25%. Esto significa que 1 de cada 4 en este grupo ha invertido en criptomonedas.
Esta propuesta de ley busca formalizar la instrucción del director de la Oficina Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA), William Pulte, que en junio ordenó preparar un documento de propuesta para evaluar las criptomonedas como activos en la evaluación de préstamos hipotecarios para Fannie Mae y Freddie Mac.
En la evaluación tradicional de préstamos hipotecarios, se ha aceptado el ahorro y los valores cotizados como garantía por parte de los solicitantes, mientras que las criptomonedas han sido excluidas debido a su alta volatilidad de precios y la falta de claridad en la regulación.
Es posible que esta situación cambie bajo la dirección del Sr. Parte, quien fue nombrado director de FHFA durante la administración Trump.
Algunas voces en contra de algunos miembros del parlamento.
Por otro lado, algunos miembros del Partido Demócrata presentaron una carta en oposición a las instrucciones del Sr. Parte. Señalan que podría traer riesgos innecesarios a los consumidores y generar serias preocupaciones sobre la seguridad y solidez del mercado de vivienda y financiero en los Estados Unidos.
Es de cinco miembros, incluidos el senador Jeff Merkley, la senadora Elizabeth Warren y el senador Bernie Sanders, del Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado. Los senadores afirmaron lo siguiente.
A medida que el mercado madura, mientras continúe la magnitud de la volatilidad pasada (fluctuaciones de precios) y la liquidez, es probable que los prestatarios de préstamos que utilizan criptomonedas no puedan vender su posición al precio necesario para prepararse para el riesgo de incumplimiento de la hipoteca al convertirla en efectivo.
Además, los activos criptográficos también están aumentando el riesgo de pérdidas debido a fraudes, ciberataques y robos físicos. Los propietarios de viviendas están expuestos al riesgo de perder criptomonedas, lo que podría llevarlos a una situación en la que casi no hay esperanza de recuperar sus activos.
Los legisladores expresaron dudas sobre la posibilidad de conflictos de interés, dado que el presidente Trump y su familia tienen vínculos con la industria de las criptomonedas, y el cónyuge de la Sra. Parte posee criptomonedas.
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Senador de EE. UU. presenta un proyecto de ley para incluir las criptomonedas como activos en préstamos hipotecarios.
La senadora Cynthia Lummis (republicana) de EE. UU. presentó el 29 de este mes el "Proyecto de Ley de Hipotecas del Siglo XXI". Este proyecto obliga a las agencias gubernamentales a considerar los activos criptográficos (criptomonedas) que posee el solicitante en la evaluación de la elegibilidad para préstamos hipotecarios de viviendas unifamiliares.
Específicamente, se instruye a la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) y a la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) que incluyan los activos digitales registrados en un libro mayor distribuido en la evaluación de riesgos de hipotecas.
Además, se prohíbe que los solicitantes de préstamos conviertan forzosamente las criptomonedas que poseen a dólares estadounidenses.
El Sr. Lumis comentó que la propiedad de una vivienda, que es el sueño americano, no es realista para muchos jóvenes.
Este proyecto de ley tiene en cuenta el aumento de jóvenes estadounidenses que poseen criptomonedas y acepta un nuevo camino hacia la formación de activos.
Estamos viviendo en la era digital, y las agencias gubernamentales deben evolucionar para satisfacer las necesidades de una generación moderna y avanzada, en lugar de castigar la innovación.
El Sr. Lumis mencionó, como contexto, datos de la Oficina del Censo de EE. UU. La tasa de propiedad de viviendas entre los estadounidenses menores de 35 años durante el primer trimestre de 2025 es del 36.6%, lo que indica el nivel más bajo desde 1982.
Según una encuesta realizada en junio por la empresa de encuestas estadounidense Gallup, aproximadamente el 14% de los adultos en Estados Unidos eran poseedores de criptomonedas. Entre ellos, la tasa de posesión más alta se encontraba en hombres de 18 a 49 años, con un 25%. Esto significa que 1 de cada 4 en este grupo ha invertido en criptomonedas.
Esta propuesta de ley busca formalizar la instrucción del director de la Oficina Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA), William Pulte, que en junio ordenó preparar un documento de propuesta para evaluar las criptomonedas como activos en la evaluación de préstamos hipotecarios para Fannie Mae y Freddie Mac.
En la evaluación tradicional de préstamos hipotecarios, se ha aceptado el ahorro y los valores cotizados como garantía por parte de los solicitantes, mientras que las criptomonedas han sido excluidas debido a su alta volatilidad de precios y la falta de claridad en la regulación.
Es posible que esta situación cambie bajo la dirección del Sr. Parte, quien fue nombrado director de FHFA durante la administración Trump.
Algunas voces en contra de algunos miembros del parlamento.
Por otro lado, algunos miembros del Partido Demócrata presentaron una carta en oposición a las instrucciones del Sr. Parte. Señalan que podría traer riesgos innecesarios a los consumidores y generar serias preocupaciones sobre la seguridad y solidez del mercado de vivienda y financiero en los Estados Unidos.
Es de cinco miembros, incluidos el senador Jeff Merkley, la senadora Elizabeth Warren y el senador Bernie Sanders, del Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado. Los senadores afirmaron lo siguiente.
A medida que el mercado madura, mientras continúe la magnitud de la volatilidad pasada (fluctuaciones de precios) y la liquidez, es probable que los prestatarios de préstamos que utilizan criptomonedas no puedan vender su posición al precio necesario para prepararse para el riesgo de incumplimiento de la hipoteca al convertirla en efectivo.
Además, los activos criptográficos también están aumentando el riesgo de pérdidas debido a fraudes, ciberataques y robos físicos. Los propietarios de viviendas están expuestos al riesgo de perder criptomonedas, lo que podría llevarlos a una situación en la que casi no hay esperanza de recuperar sus activos.
Los legisladores expresaron dudas sobre la posibilidad de conflictos de interés, dado que el presidente Trump y su familia tienen vínculos con la industria de las criptomonedas, y el cónyuge de la Sra. Parte posee criptomonedas.