La moneda estable ya no es una herramienta que se pueda resumir en una narrativa unificada, su uso varía según la persona y la necesidad.
Artículo por: imToken
¿Cuántas categorías de monedas estables hay en tu entendimiento?
A medida que las monedas estables se infiltran gradualmente en múltiples escenarios como pagos globales, DeFi y ahorro como refugio, en realidad ya no es un concepto que puede definirse con una narrativa unificada; las diferencias en la comprensión y el uso de las monedas estables por parte de diferentes usuarios son enormes: puede ser una herramienta principal para transferencias transfronterizas, así como un componente central de los ingresos en cadena.
Esto significa que su caso de uso varía según la persona y nace de la necesidad, por lo que, impulsado por la diversidad de demandas, un marco de clasificación multidimensional basado en la intención del usuario, la confianza en el riesgo y la arquitectura tecnológica, se ha convertido esencialmente en el punto de partida clave para entender el ecosistema de las monedas estables.
Este artículo intenta, desde la perspectiva del usuario, reconstruir una visión del mundo de las monedas estables desde tres dimensiones: los objetivos del usuario, el modelo de riesgo y la arquitectura técnica, y construir un marco de comprensión de monedas estables que realmente se base en las necesidades del usuario y se adapte a los escenarios de uso.
I. Panorama de las monedas estables en el sentido tradicional
El relato del mundo cripto es bullicioso, pero la moneda estable siempre ha sido un tema eterno.
En la narrativa tradicional, el mercado ha estado acostumbrado durante mucho tiempo a centrarse en el "mecanismo de anclaje", clasificando las monedas estables principalmente en tres categorías:
Tipo de garantía con moneda fiat: como USDT, USDC, etc., anclados 1:1 al dólar, con alta liquidez y gran aceptación;
Criptomonedas colateralizadas: como DAI, RAI, mantienen el anclaje a través de la sobrecolateralización de activos como ETH, enfatizando la descentralización y la resistencia a la censura;
Moneda estable algorítmica: como el UST que ya ha colapsado, depende del diseño del mecanismo y de las expectativas del mercado para regular el precio, sin necesidad de colateralizar activos reales;
Además, existen monedas estables ancladas a activos no denominados en dólares, como el oro y el euro. Por ejemplo, Tether Gold (XAU₮), que ha recibido mucha atención recientemente, representa una onza de oro por cada token, y admite transferencias en cadena y redenciones físicas. Actualmente, es almacenado por Tether en su propia bóveda en Suiza, con un tamaño de tenencia que ha alcanzado los 8 mil millones de dólares, convirtiéndose en uno de los mayores propietarios privados de oro en el mundo.
En los últimos años, este marco de clasificación nos ha proporcionado un punto de partida para entender las monedas estables, pero en términos de uso, esta forma de clasificación según el mecanismo de anclaje se ha vuelto cada vez más difícil de satisfacer las necesidades de comprensión y selección de los usuarios diversos.
La razón principal es que junto con la expansión de la moneda estable, los usuarios no son todos comerciantes en cadena o jugadores de DeFi, lo que hace que una única dimensión de anclaje ya no pueda responder a las preguntas más importantes de los usuarios: "¿Es adecuado para mí?" "¿Es seguro de usar?" "¿Puedo usarlo en la cadena que utilizo con frecuencia?".
Por ejemplo, USDT y USDC son monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria, pero su estructura de reservas, grado de cumplimiento y nivel de confianza del mercado difieren enormemente. Al mismo tiempo, nuevas regulaciones (como la ley GENIUS y MiCA) están clasificando según el uso y el cumplimiento, lo que dificulta aún más que la clasificación tradicional se ajuste al marco político real.
Dos, el dilema de la clasificación de monedas estables bajo nuevas variables
Recientemente, en una entrevista, el CEO de Tether, Paolo Ardoino, explicó que durante el período de desaceleración económica desde 2020, algunos países en desarrollo han sido muy afectados, con precios en aumento, depreciación de la moneda local y altas tasas de desempleo, lo que ha llevado a muchas familias a enfrentar dificultades financieras. Las monedas estables como USDT pueden satisfacer en cierta medida las necesidades de estas familias, siendo utilizadas para ahorro, remesas transfronterizas y pagos diarios.
Por esta razón, en regiones como América Latina, Oriente Medio y Asia del Sur, muchos usuarios se convierten en usuarios globales que se encuentran por primera vez con el mundo de las criptomonedas, utilizan moneda estable debido a la devaluación de su moneda local y las dificultades en las transferencias transfronterizas, por lo que solo les preocupa su estabilidad, costos y si pueden retirarlas en cualquier momento.
En comparación, los jugadores nativos de Crypto —usuarios experimentados en la cadena, arbitradores, y traders de nivel institucional— tienen un enfoque completamente diferente hacia las monedas estables; ellos buscan más bien la liquidez nativa, el soporte del protocolo, la eficiencia de las combinaciones y las rutas de arbitraje, en lugar de centrarse únicamente en el mecanismo de anclaje.
Esto también significa que la diferenciación del grupo de usuarios es cada vez más evidente, el sector de las monedas estables ha llegado al punto en que debe salir del marco tradicional de "colateral en moneda fiduciaria / colateral en criptomonedas / anclaje algorítmico", y reconstruir la lógica de clasificación desde la perspectiva del usuario. Desde este punto de vista, el "cambio" de las monedas estables es, en esencia, el resultado del impulso conjunto de la demanda del usuario y el ecosistema del mercado.
Esto incluye tanto la explosión de los escenarios de aplicación de las monedas estables (desde el staking en DeFi hasta el pago de salarios transfronterizos), como la diversificación de los grupos de usuarios y las necesidades de uso (desde la preservación del capital hasta los altos rendimientos), así como la mejora del marco regulatorio en un sentido macro (desde el MiCA de la UE hasta la ley GENIUS de EE. UU.), por lo que en la mente de los usuarios ya se ha fragmentado en varios mundos de monedas estables:
Los nuevos en criptografía necesitan una moneda estable "simple y segura", donde puedan guardar fondos con confianza y aprender gradualmente;
Los entusiastas de DeFi están atentos al "potencial de rendimiento", utilizando moneda estable para prestar en Aave y minar liquidez en Curve;
Los traders experimentados buscan «liquidez extrema», necesitan intercambiar rápidamente monedas estables en los intercambios más importantes;
Los usuarios globales valoran más los "pagos transfronterizos de bajo costo", donde las tarifas en la cadena y la velocidad de llegada son indicadores clave;
Este sistema de clasificación tradicional está destinado a volverse gradualmente obsoleto en el contexto de la creciente diversidad de las demandas actuales.
En pocas palabras, en el actual mundo de Web3 y en la pista de las monedas estables, no existe una «mejor» moneda estable, solo existe una moneda estable «más adecuada para un objetivo específico».
Tres, ¿cómo construir una visión multidimensional de la moneda estable?
También es en este contexto que, para que cada usuario pueda encontrar la moneda estable que mejor se adapte a sus necesidades, imToken propone un marco de clasificación de monedas estables compuesto por tres ejes centrales:
Desde tres aspectos: el objetivo del usuario (por qué usar), la confianza en el riesgo (qué tan seguro es), y la arquitectura técnica (dónde usar y cómo usar), se busca proporcionar una imagen clara de cada moneda estable, ayudando a los usuarios a tomar decisiones fundamentadas en escenarios complejos.
1.Intención del usuario y objetivos financieros (por qué usar)
Este es un eje de clasificación basado en la motivación del usuario, que aclara los escenarios de uso de la moneda estable y responde directamente a la pregunta "¿por qué usarla?".
Como todos saben, la funcionalidad de las moneda estable ya se ha diversificado, diferentes escenarios corresponden a diferentes elecciones:
Pagos y transferencia de valor: como USDT (Tron), bajos costos, amplia cobertura, conveniente para remesas transfronterizas;
Protección de capital y cobertura de riesgos: como USDC, adecuado para usar como cuenta en dólares en la cadena o protección contra mercados bajistas;
Generación de ingresos y aumento de riqueza: como USDe (Ethena), genera ingresos nativos a través de un mecanismo de vinculación y un modelo de cobertura de derivados;
Uso de colateral y apalancamiento: como DAI, USDC, USDT, los activos colaterales más utilizados en protocolos DeFi, facilitan el préstamo y el comercio;
Esta clasificación puede responder directamente a la pregunta más común de los usuarios: Quiero hacer X, ¿qué moneda estable debo elegir?
2. Estado de riesgo y modelo de confianza (¿cuán seguro es?)
Esto determina el nivel de riesgo que los usuarios están dispuestos a asumir al elegir, y los elementos clave incluyen la composición de las reservas, el estado de auditoría, las licencias regulatorias, entre otros.
Entre los niveles más altos se encuentran las monedas estables de nivel bancario y reguladas, cuya credibilidad está arraigada en la regulación gubernamental y el sistema financiero tradicional, representadas típicamente por USDC y PYUSD. A continuación están las monedas estables dominantes y sistémicas en el mercado, como USDT, cuya confianza proviene principalmente de su enorme efecto de red y liquidez inigualable, a pesar de que su estatus regulatorio y la transparencia de sus reservas son motivo de controversia.
Una vez más, se trata de monedas estables descentralizadas y verificables en la cadena, como el DAI de MakerDAO, en las que los usuarios confían en el código auditable públicamente y en el consenso de la comunidad, y no en una entidad centralizada; finalmente, están los activos sintéticos y las monedas estables impulsadas por algoritmos que representan la exploración de vanguardia, como el USDe de Ethena, cuya confianza se basa en modelos económicos complejos, y que también conllevan nuevos riesgos que aún no han sido probados a largo plazo.
La agencia de calificación regulatoria S&P ha calificado a USDC como "fuerte" y a USDT como "limitado", lo que también confirma la base real de este marco de estratificación.
3.Arquitectura técnica y adaptación ecológica (dónde usar & cómo usar)
El tercer eje de clasificación se centra en la arquitectura técnica y el ecosistema, que determina «dónde y cómo se utiliza» la moneda estable.
En otras palabras, la forma en que se implementa en diferentes cadenas determina su disponibilidad, seguridad y estructura de costos, donde la diferencia entre la implementación nativa y la cruzada es crucial: la moneda estable nativa es emitida directamente por la autoridad oficial (como el USDC en Base), lo que la hace más segura; la versión cruzada depende del mecanismo de puente cruzado, lo que conlleva el riesgo de ataques a contratos inteligentes;
En segundo lugar, un ecosistema dominado por monedas estables determina sus escenarios de aplicación centrales, como la red principal de Ethereum que, debido a su alta seguridad, es más adecuada para liquidaciones, mientras que L1 de alto rendimiento como Solana atrae una gran cantidad de actividades de pagos y transferencias gracias a sus bajas tarifas y alta velocidad. Por otro lado, Arbitrum y Base, que son L2 de Ethereum, están rápidamente convirtiéndose en los principales lugares para actividades DeFi debido a sus bajas tarifas de Gas y su compatibilidad con Ethereum.
Esto significa que los usuarios pueden elegir la versión más adecuada entre diferentes redes según el costo en la cadena y las necesidades de uso.
Hasta el momento de la publicación, imToken Web ha creado la función de colección de tokens basada en el pensamiento anterior, dividiendo la moneda estable en múltiples subconjuntos explorables:
Monedas estables Bluechip: activos principales como USDT, USDC, etc.;
Protocolo DeFi moneda estable DeFi Stables: DAI, crvUSD, USDe y otras monedas estables con amplios escenarios DeFi;
Moneda estable de pago global Remit Stables: monedas estables orientadas a la liquidación como Tron-USDT, TUSD, etc.;
Monedas estables legales: PYUSD, FDUSD y otros activos regulados;
Monedas estables generadoras de ingresos Yield Stables: USDe, USDS, USDB y otras monedas estables con mecanismos de generación de ingresos;
Monedas estables no USD: exploración de la diversificación de monedas como EURC, XAU₮, PAXG, etc.
Esta colección de tokens clasifica las monedas estables según la intención del usuario (como Principiante, Rendimiento DeFi, Pagos Globales), permitiendo a los usuarios emparejar rápidamente la combinación de monedas estables más adecuada según su nivel de conocimiento, objetivos financieros y disponibilidad en su región.
Resumen
La esencia de la moneda estable es ser una herramienta al servicio de las personas.
De la clasificación tradicional a una perspectiva multidimensional, lo que cambia no es solo el método de clasificación, sino también el servicio a las necesidades reales del usuario. Por lo tanto, no existe una moneda estable todopoderosa, sino solo monedas estables adaptadas a escenarios específicos:
Por ejemplo, una descripción completa de USDC incluirá las propiedades de "preservación del capital" y "garantía" en la intención del usuario; en términos de riesgo, se encuentra en la primera categoría, "nivel bancario y regulado"; en cuanto a la arquitectura técnica, ofrece versiones nativas en muchas de las principales L1 y L2.
Esto es mucho más rico y práctico que una simple «moneda estable respaldada por moneda fiduciaria», y puede ayudar realmente a los usuarios a comprender las compensaciones de diferentes monedas estables en términos de seguridad, potencial de rendimiento, combinabilidad y eficiencia de las transacciones, para que puedan tomar la decisión más inteligente según sus propias necesidades.
En pocas palabras, creemos que el valor último de la moneda estable proviene de su capacidad de "servir a las personas"; no debería ser solo un derivado de la narrativa criptográfica, sino que debería convertirse en la herramienta más cercana a la realidad en la caja de herramientas de gestión de activos del usuario.
En el mundo de Web3, la mejor opción siempre es la que es "adecuada para uno mismo".
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Visión del mundo de las monedas estables: ¿cómo construir un marco de clasificación de monedas estables desde la perspectiva del usuario?
Artículo por: imToken
¿Cuántas categorías de monedas estables hay en tu entendimiento?
A medida que las monedas estables se infiltran gradualmente en múltiples escenarios como pagos globales, DeFi y ahorro como refugio, en realidad ya no es un concepto que puede definirse con una narrativa unificada; las diferencias en la comprensión y el uso de las monedas estables por parte de diferentes usuarios son enormes: puede ser una herramienta principal para transferencias transfronterizas, así como un componente central de los ingresos en cadena.
Esto significa que su caso de uso varía según la persona y nace de la necesidad, por lo que, impulsado por la diversidad de demandas, un marco de clasificación multidimensional basado en la intención del usuario, la confianza en el riesgo y la arquitectura tecnológica, se ha convertido esencialmente en el punto de partida clave para entender el ecosistema de las monedas estables.
Este artículo intenta, desde la perspectiva del usuario, reconstruir una visión del mundo de las monedas estables desde tres dimensiones: los objetivos del usuario, el modelo de riesgo y la arquitectura técnica, y construir un marco de comprensión de monedas estables que realmente se base en las necesidades del usuario y se adapte a los escenarios de uso.
I. Panorama de las monedas estables en el sentido tradicional
El relato del mundo cripto es bullicioso, pero la moneda estable siempre ha sido un tema eterno.
En la narrativa tradicional, el mercado ha estado acostumbrado durante mucho tiempo a centrarse en el "mecanismo de anclaje", clasificando las monedas estables principalmente en tres categorías:
Además, existen monedas estables ancladas a activos no denominados en dólares, como el oro y el euro. Por ejemplo, Tether Gold (XAU₮), que ha recibido mucha atención recientemente, representa una onza de oro por cada token, y admite transferencias en cadena y redenciones físicas. Actualmente, es almacenado por Tether en su propia bóveda en Suiza, con un tamaño de tenencia que ha alcanzado los 8 mil millones de dólares, convirtiéndose en uno de los mayores propietarios privados de oro en el mundo.
En los últimos años, este marco de clasificación nos ha proporcionado un punto de partida para entender las monedas estables, pero en términos de uso, esta forma de clasificación según el mecanismo de anclaje se ha vuelto cada vez más difícil de satisfacer las necesidades de comprensión y selección de los usuarios diversos.
La razón principal es que junto con la expansión de la moneda estable, los usuarios no son todos comerciantes en cadena o jugadores de DeFi, lo que hace que una única dimensión de anclaje ya no pueda responder a las preguntas más importantes de los usuarios: "¿Es adecuado para mí?" "¿Es seguro de usar?" "¿Puedo usarlo en la cadena que utilizo con frecuencia?".
Por ejemplo, USDT y USDC son monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria, pero su estructura de reservas, grado de cumplimiento y nivel de confianza del mercado difieren enormemente. Al mismo tiempo, nuevas regulaciones (como la ley GENIUS y MiCA) están clasificando según el uso y el cumplimiento, lo que dificulta aún más que la clasificación tradicional se ajuste al marco político real.
Dos, el dilema de la clasificación de monedas estables bajo nuevas variables
Recientemente, en una entrevista, el CEO de Tether, Paolo Ardoino, explicó que durante el período de desaceleración económica desde 2020, algunos países en desarrollo han sido muy afectados, con precios en aumento, depreciación de la moneda local y altas tasas de desempleo, lo que ha llevado a muchas familias a enfrentar dificultades financieras. Las monedas estables como USDT pueden satisfacer en cierta medida las necesidades de estas familias, siendo utilizadas para ahorro, remesas transfronterizas y pagos diarios.
Por esta razón, en regiones como América Latina, Oriente Medio y Asia del Sur, muchos usuarios se convierten en usuarios globales que se encuentran por primera vez con el mundo de las criptomonedas, utilizan moneda estable debido a la devaluación de su moneda local y las dificultades en las transferencias transfronterizas, por lo que solo les preocupa su estabilidad, costos y si pueden retirarlas en cualquier momento.
En comparación, los jugadores nativos de Crypto —usuarios experimentados en la cadena, arbitradores, y traders de nivel institucional— tienen un enfoque completamente diferente hacia las monedas estables; ellos buscan más bien la liquidez nativa, el soporte del protocolo, la eficiencia de las combinaciones y las rutas de arbitraje, en lugar de centrarse únicamente en el mecanismo de anclaje.
Esto también significa que la diferenciación del grupo de usuarios es cada vez más evidente, el sector de las monedas estables ha llegado al punto en que debe salir del marco tradicional de "colateral en moneda fiduciaria / colateral en criptomonedas / anclaje algorítmico", y reconstruir la lógica de clasificación desde la perspectiva del usuario. Desde este punto de vista, el "cambio" de las monedas estables es, en esencia, el resultado del impulso conjunto de la demanda del usuario y el ecosistema del mercado.
Esto incluye tanto la explosión de los escenarios de aplicación de las monedas estables (desde el staking en DeFi hasta el pago de salarios transfronterizos), como la diversificación de los grupos de usuarios y las necesidades de uso (desde la preservación del capital hasta los altos rendimientos), así como la mejora del marco regulatorio en un sentido macro (desde el MiCA de la UE hasta la ley GENIUS de EE. UU.), por lo que en la mente de los usuarios ya se ha fragmentado en varios mundos de monedas estables:
Este sistema de clasificación tradicional está destinado a volverse gradualmente obsoleto en el contexto de la creciente diversidad de las demandas actuales.
En pocas palabras, en el actual mundo de Web3 y en la pista de las monedas estables, no existe una «mejor» moneda estable, solo existe una moneda estable «más adecuada para un objetivo específico».
Tres, ¿cómo construir una visión multidimensional de la moneda estable?
También es en este contexto que, para que cada usuario pueda encontrar la moneda estable que mejor se adapte a sus necesidades, imToken propone un marco de clasificación de monedas estables compuesto por tres ejes centrales:
Desde tres aspectos: el objetivo del usuario (por qué usar), la confianza en el riesgo (qué tan seguro es), y la arquitectura técnica (dónde usar y cómo usar), se busca proporcionar una imagen clara de cada moneda estable, ayudando a los usuarios a tomar decisiones fundamentadas en escenarios complejos.
1.Intención del usuario y objetivos financieros (por qué usar)
Este es un eje de clasificación basado en la motivación del usuario, que aclara los escenarios de uso de la moneda estable y responde directamente a la pregunta "¿por qué usarla?".
Como todos saben, la funcionalidad de las moneda estable ya se ha diversificado, diferentes escenarios corresponden a diferentes elecciones:
Esta clasificación puede responder directamente a la pregunta más común de los usuarios: Quiero hacer X, ¿qué moneda estable debo elegir?
2. Estado de riesgo y modelo de confianza (¿cuán seguro es?)
Esto determina el nivel de riesgo que los usuarios están dispuestos a asumir al elegir, y los elementos clave incluyen la composición de las reservas, el estado de auditoría, las licencias regulatorias, entre otros.
Entre los niveles más altos se encuentran las monedas estables de nivel bancario y reguladas, cuya credibilidad está arraigada en la regulación gubernamental y el sistema financiero tradicional, representadas típicamente por USDC y PYUSD. A continuación están las monedas estables dominantes y sistémicas en el mercado, como USDT, cuya confianza proviene principalmente de su enorme efecto de red y liquidez inigualable, a pesar de que su estatus regulatorio y la transparencia de sus reservas son motivo de controversia.
Una vez más, se trata de monedas estables descentralizadas y verificables en la cadena, como el DAI de MakerDAO, en las que los usuarios confían en el código auditable públicamente y en el consenso de la comunidad, y no en una entidad centralizada; finalmente, están los activos sintéticos y las monedas estables impulsadas por algoritmos que representan la exploración de vanguardia, como el USDe de Ethena, cuya confianza se basa en modelos económicos complejos, y que también conllevan nuevos riesgos que aún no han sido probados a largo plazo.
La agencia de calificación regulatoria S&P ha calificado a USDC como "fuerte" y a USDT como "limitado", lo que también confirma la base real de este marco de estratificación.
3.Arquitectura técnica y adaptación ecológica (dónde usar & cómo usar)
El tercer eje de clasificación se centra en la arquitectura técnica y el ecosistema, que determina «dónde y cómo se utiliza» la moneda estable.
En otras palabras, la forma en que se implementa en diferentes cadenas determina su disponibilidad, seguridad y estructura de costos, donde la diferencia entre la implementación nativa y la cruzada es crucial: la moneda estable nativa es emitida directamente por la autoridad oficial (como el USDC en Base), lo que la hace más segura; la versión cruzada depende del mecanismo de puente cruzado, lo que conlleva el riesgo de ataques a contratos inteligentes;
En segundo lugar, un ecosistema dominado por monedas estables determina sus escenarios de aplicación centrales, como la red principal de Ethereum que, debido a su alta seguridad, es más adecuada para liquidaciones, mientras que L1 de alto rendimiento como Solana atrae una gran cantidad de actividades de pagos y transferencias gracias a sus bajas tarifas y alta velocidad. Por otro lado, Arbitrum y Base, que son L2 de Ethereum, están rápidamente convirtiéndose en los principales lugares para actividades DeFi debido a sus bajas tarifas de Gas y su compatibilidad con Ethereum.
Esto significa que los usuarios pueden elegir la versión más adecuada entre diferentes redes según el costo en la cadena y las necesidades de uso.
Hasta el momento de la publicación, imToken Web ha creado la función de colección de tokens basada en el pensamiento anterior, dividiendo la moneda estable en múltiples subconjuntos explorables:
Esta colección de tokens clasifica las monedas estables según la intención del usuario (como Principiante, Rendimiento DeFi, Pagos Globales), permitiendo a los usuarios emparejar rápidamente la combinación de monedas estables más adecuada según su nivel de conocimiento, objetivos financieros y disponibilidad en su región.
Resumen
La esencia de la moneda estable es ser una herramienta al servicio de las personas.
De la clasificación tradicional a una perspectiva multidimensional, lo que cambia no es solo el método de clasificación, sino también el servicio a las necesidades reales del usuario. Por lo tanto, no existe una moneda estable todopoderosa, sino solo monedas estables adaptadas a escenarios específicos:
Por ejemplo, una descripción completa de USDC incluirá las propiedades de "preservación del capital" y "garantía" en la intención del usuario; en términos de riesgo, se encuentra en la primera categoría, "nivel bancario y regulado"; en cuanto a la arquitectura técnica, ofrece versiones nativas en muchas de las principales L1 y L2.
Esto es mucho más rico y práctico que una simple «moneda estable respaldada por moneda fiduciaria», y puede ayudar realmente a los usuarios a comprender las compensaciones de diferentes monedas estables en términos de seguridad, potencial de rendimiento, combinabilidad y eficiencia de las transacciones, para que puedan tomar la decisión más inteligente según sus propias necesidades.
En pocas palabras, creemos que el valor último de la moneda estable proviene de su capacidad de "servir a las personas"; no debería ser solo un derivado de la narrativa criptográfica, sino que debería convertirse en la herramienta más cercana a la realidad en la caja de herramientas de gestión de activos del usuario.
En el mundo de Web3, la mejor opción siempre es la que es "adecuada para uno mismo".