De KYC a eKYC: Verificación de identificación y AML en el comercio de Activos Cripto

En el ámbito financiero, especialmente en el comercio de Activos Cripto, la identificación y las medidas de Blanqueo de capital se están volviendo cada vez más importantes. Este artículo explorará conceptos clave como KYC, eKYC, AML y CTF, así como su aplicación en el mundo de Web3.

Análisis de conceptos clave

KYC (Conocer a su Cliente)

KYC es el proceso mediante el cual las instituciones financieras comprenden la identificación del cliente. No solo incluye la recopilación de información personal básica, sino que también implica una investigación de antecedentes profunda. Las instituciones financieras necesitan confirmar si el cliente tiene un historial de blanqueo de capital o está relacionado con actividades de blanqueo de capital. Este proceso es un requisito de los organismos reguladores, con el objetivo de prevenir actividades de blanqueo de capital.

eKYC (Conozca a su Cliente Electrónico )

eKYC es la versión digital de KYC, que permite a los clientes completar la identificación a través de dispositivos móviles. Este método reduce considerablemente el tiempo de apertura de cuentas y mejora la experiencia del usuario. eKYC utiliza tecnología de inteligencia artificial para verificar la autenticidad de los documentos de identificación y confirma la identidad del usuario a través de diversas formas, como la verificación de video en tiempo real.

AML (Prevención de Blanqueo de Capital)

AML se refiere a las medidas contra el blanqueo de capital. Las instituciones financieras deben revisar el origen de los fondos de los clientes y tienen el derecho de rechazar fondos de origen desconocido. La revisión AML generalmente se centra en si el cliente está en una lista de sanciones o si es una figura política, y también se investigan los vínculos familiares del cliente para prevenir el blanqueo de capital a través de miembros de la familia.

CTF (Financiamiento del Terrorismo)

CTF es la abreviatura de financiación del terrorismo. Su objetivo es prevenir que las organizaciones terroristas obtengan apoyo económico. La base de datos de CTF contiene información de múltiples fuentes, como listas de sanciones de diferentes países, información sobre fugitivos de las fuerzas del orden y reportes de medios de comunicación, entre otros. El establecimiento y mantenimiento de esta base de datos requiere una gran cantidad de trabajo manual, lo que hace difícil confiar completamente en la inteligencia artificial.

Verificación de identidad en el mundo Web3

A pesar de que la idea de Web3 enfatiza la descentralización, a medida que la industria avanza, se vuelve necesario introducir un cierto grado de regulación y identificación. Este proceso es similar a la trayectoria de desarrollo de la industria financiera tradicional: desde la falta de regulación hasta la aparición de problemas, y luego la introducción de medidas regulatorias.

Implementar KYC y eKYC en un entorno Web3 enfrenta algunos desafíos técnicos, como cómo vincular la billetera de blockchain con la identidad real. Una posible solución es emitir un token representativo de la certificación a la billetera del usuario tras completar el KYC. De esta manera, la plataforma de transacciones puede identificar las billeteras certificadas. Al mismo tiempo, realizar actualizaciones periódicas de KYC también puede ayudar a prevenir el robo de identidad.

El equilibrio de las empresas de encriptación

Para las empresas y los intercambios de Activos Cripto, es crucial equilibrar los requisitos regulatorios y las necesidades de los usuarios. A continuación se presentan algunas estrategias clave:

1. Implementar eKYC: aumentar la eficiencia, adaptarse a la demanda del mercado global.

2. Aumentar la eficiencia de KYC: reducir costos, hacer frente a la afluencia masiva de usuarios.

3. Obtener certificación oficial: Asegúrese de que la tecnología y los procesos cumplan con los requisitos regulatorios.

Con la emisión de licencias a intercambios de Activos Cripto en regiones como Hong Kong, la conformidad se convertirá en la clave para entrar en el mercado. Sin embargo, obtener la licencia es solo el primer paso; cómo operar de manera efectiva y cumplir constantemente con los requisitos regulatorios será un desafío a largo plazo.