Los gigantes de TradFi aceleran su entrada en el campo de la encriptación, Mastercard abre el canal de depositar on-chain.

Recientemente, las instituciones de TradFi están acelerando su entrada en el campo de la encriptación de criptomonedas. El 24 de junio, una conocida empresa de pagos a nivel mundial anunció que lanzará un servicio de compra de criptomonedas on-chain, impulsando aún más la normalización de los pagos encriptados.

De hecho, este gigante de los pagos ha estado profundizando su estrategia de encriptación en los últimos años, pasando de una exploración inicial a una fase de implementación real, convirtiéndose en una parte importante de su mapa financiero global.

¿Comprar criptomonedas con solo pasar la tarjeta? Los gigantes de los pagos abren un nuevo canal de depositar en la cadena

Recientemente, una empresa de tecnología blockchain anunció oficialmente una cooperación estratégica con este gigante de pagos, lo que permitirá a más de 3 mil millones de titulares de tarjetas en todo el mundo comprar criptomonedas directamente en la cadena mediante tarjetas de crédito. Esto no solo representa un importante movimiento de esta empresa de pagos en el ámbito de la encriptación, sino que también logra una profunda integración de la red de finanzas tradicionales con los componentes centrales de DeFi en el camino de depósito de monedas fiduciarias, lo que podría abrir un nuevo canal para la difusión masiva de las finanzas on-chain.

Según se informa, en este sistema de servicios, los usuarios no necesitan registrarse en una plataforma de intercambio centralizada ni realizar complicadas operaciones de puenteo en cadena, solo necesitan iniciar una solicitud de transacción a través de una plataforma de intercambio descentralizada que integre esta función, y pueden utilizar su tarjeta de crédito para comprar activos encriptación.

Todo el proceso involucra la participación de múltiples partes: la plataforma de intercambio descentralizada actúa como la entrada frontal para los usuarios, apoyando la iniciación de instrucciones de pago con tarjeta de crédito; los proveedores de servicios de pasarela de pago tradicionales ofrecen un procesamiento de pagos con tarjeta sin interrupciones, verificando y procesando los pagos en moneda fiduciaria de los usuarios; los proveedores de infraestructura de encriptación y stablecoins son responsables de convertir la moneda fiduciaria del usuario en encriptación, mientras garantizan el cumplimiento, proporcionan liquidez y servicios on-chain; la red de oráculos descentralizados y los estándares de interoperabilidad aseguran la seguridad de las transacciones on-chain y la fiabilidad de los datos.

Finalmente, los activos encriptación se enviarán directamente a la dirección de la billetera del usuario en la cadena a través de un contrato inteligente, todo el proceso sin necesidad de conocer pares de negociación, tarifas de Gas o parámetros de deslizamiento, ni de cambiar a una plataforma de negociación centralizada.

Es importante señalar que, en los últimos años, la mayoría de las colaboraciones de las empresas de pagos tradicionales en el ámbito de la encriptación se han centrado en el lado del consumo, es decir, permitiendo a los usuarios gastar criptomonedas a través de tarjetas de débito encriptadas, donde los activos digitales que poseen se convierten automáticamente en moneda fiduciaria en el backend para realizar pagos diarios.

Sin embargo, esta colaboración ya no consiste en utilizar activos en cadena para el consumo del mundo real, sino en abrir directamente un canal para depositar moneda fiduciaria en activos en cadena, permitiendo a los usuarios no nativos en encriptación obtener activos en cadena simplemente deslizando su tarjeta como si compraran en una plataforma de comercio electrónico, sin necesidad de entender ningún concepto de DeFi, y de manera conforme y transparente. Esto no solo rompe la barrera de dificultad de depósito que los usuarios de DeFi han enfrentado durante mucho tiempo, sino que también proporciona un canal en cadena conforme, seguro y controlable para el sistema financiero TradFi.

A este respecto, el vicepresidente ejecutivo de blockchain y activos digitales de la compañía de pagos expresó: "Las personas desean poder conectarse fácilmente al ecosistema de activos digitales y viceversa. Esta es la razón por la que continuamos aprovechando nuestra red de pagos global y nuestra experiencia consolidada para cerrar la brecha entre el comercio on-chain y las transacciones off-chain. A través de esta colaboración, estamos abriendo una forma segura e innovadora de transformar completamente el comercio on-chain y fomentar la adopción más amplia de encriptación de activos."

El cofundador del socio también señaló: "Este es un caso típico de fusión entre TradFi y finanzas descentralizadas. Estoy muy emocionado de poder impulsar esta conexión clave que va desde redes de pago tradicionales hasta un entorno de intercambio DEX en la cadena. Es una colaboración compleja y multidimensional, y estoy muy contento de poder facilitarla gracias al poder de la comunidad."

Queriendo aprovechar la encriptación para impulsar nuevos modelos comerciales, este año se centra en tres grandes áreas

"El problema clave que impide que la encriptación se convierta en algo mainstream es que es difícil para los usuarios reconocerse y transferir fondos entre ellos de la manera que les resulta familiar. Nuestro objetivo es ser el conector entre el TradFi y las redes de blockchain, estimulando nuevos modelos de negocio bajo la premisa de garantizar el cumplimiento. " El director de encriptación y blockchain de la empresa señaló recientemente que, en la actualidad, la compañía ha pasado de la fase de experimentación a ofrecer soluciones de encriptación prácticas.

De hecho, a diferencia de muchas instituciones de TradFi que todavía ven la encriptación como un campo marginal o un riesgo regulatorio, este gigante de los pagos está avanzando en la integración de la encriptación, los activos digitales, las monedas estables y los activos tokenizados en la experiencia de pago diaria.

Según el informe que la compañía presentó a la SEC de EE. UU. en febrero de este año, ha logrado avances significativos en la consecución de su objetivo de "ecosistema de pagos innovador", que incluye la tokenización de transacciones, la creación de soluciones para desbloquear modelos comerciales basados en blockchain y la simplificación del acceso a activos digitales. Al mismo tiempo, la compañía señala claramente que las monedas digitales tienen el potencial de transformar el mercado financiero tradicional y pueden desafiar directamente sus productos existentes. Dado que los activos digitales ofrecen accesibilidad, inmutabilidad y eficiencia, las stablecoins y las criptomonedas podrían volverse más populares a medida que sean reguladas, convirtiéndose en competidores en la industria de pagos.

De hecho, antes de que la compra de monedas mediante tarjeta se convirtiera en una realidad, la empresa había estado promoviendo la comercialización de los pagos encriptados, colaborando con varias empresas de encriptación para lanzar tarjetas de débito encriptadas de marca compartida, lo que permite a los titulares de tarjetas consumir directamente con criptomonedas, mientras que el intercambio de moneda fiduciaria se completa automáticamente en el backend.

No solo eso, sino que en el proceso de implementar el pago encriptación, las stablecoins también se están convirtiendo en el núcleo estratégico de la liquidación on-chain de la empresa.

Recientemente, la compañía se unió a una alianza de stablecoins iniciada por una institución, con el fin de acuñar y compartir conjuntamente los ingresos por intereses de las stablecoins vinculadas a los bonos del Tesoro de EE. UU. Al mismo tiempo, también apoyará las stablecoins de otras empresas e integrará estas en su red de pagos en el país; en mayo, la compañía anunció una colaboración con una empresa de pagos en criptomonedas para lanzar una nueva tarjeta de pago de stablecoins, que permitirá a los usuarios realizar pagos en stablecoins en más de 150 millones de comerciantes en todo el mundo, con transacciones que se convertirán automáticamente a moneda fiduciaria; en abril, se anunció que colaborará con varias instituciones para lanzar una solución integral de pagos en stablecoins, permitiendo a los comerciantes pronto utilizar stablecoins, incluyendo USDC, para liquidar transacciones. En el mismo mes, la compañía colaboró con una plataforma de intercambio para lanzar una tarjeta encriptada, que apoyará los pagos en stablecoins dentro de su vasta red de comerciantes, así como establecer una colaboración estratégica con una nueva empresa de tecnología financiera, con el objetivo de integrar más profundamente los pagos en stablecoins en la infraestructura financiera tradicional.

Estas acciones intensas muestran que la empresa está incorporando las monedas estables en el consumo, la liquidación y las transferencias diarias de los usuarios. Y para mejorar la seguridad del comercio de activos encriptados y la facilidad de uso para los usuarios, la empresa lanzó anteriormente un certificado encriptado, que al utilizar alias fáciles de usar en lugar de direcciones de billetera complejas, reduce la posibilidad de errores durante el proceso de transferencia de criptomonedas.

Además de las stablecoins, la empresa también está promoviendo activamente la construcción de la tokenización de activos. En abril de este año, se reveló que está desarrollando una red multimoneda, con el objetivo de replicar su red de pagos tradicionales para proporcionar infraestructura de transacciones de activos digitales a consumidores, comerciantes e instituciones financieras. Este sistema integrará el flujo de activos on-chain y off-chain, asegurando el cumplimiento y optimizando la experiencia del usuario. La empresa ha colaborado con varias instituciones financieras para explorar escenarios como pagos transfronterizos y la tokenización de créditos de carbono, habiendo solicitado más de 250 patentes relacionadas con blockchain desde 2015; en febrero, una empresa de tecnología financiera se unió a su red para mejorar los pagos transfronterizos, y su producto de inversión en fondos de deuda pública del gobierno de EE. UU. a corto plazo se abrirá a las empresas en la red multimoneda de la empresa, permitiéndoles obtener ingresos a través de activos tokenizados; en noviembre del año pasado, la empresa ya había logrado una colaboración entre su sistema de transferencia de activos tokenizados basado en blockchain y la unidad de activos digitales de una gran institución financiera, con el objetivo de fortalecer los pagos B2B transfronterizos, ofreciendo mayor transparencia y velocidad de liquidación más rápida, además de reducir la fricción de zonas horarias; en agosto del mismo año, para combatir el creciente problema del fraude en línea, la empresa planea eliminar los números de tarjetas de crédito y expandir su plan de tokenización que utiliza datos biométricos como huellas dactilares o escaneo facial como medidas de seguridad; en mayo de 2024, se completó la prueba de concepto de depósitos tokenizados a través de un sandbox regulatorio por parte de una agencia de supervisión financiera regional. Se ha informado que la empresa logró un 30% de tokenización de transacciones en 2024.

"Creemos que el sistema financiero del futuro incluirá tanto depósitos bancarios como stablecoins. Los depósitos son la base de los fondos, y las stablecoins proporcionan una capacidad de liquidación eficiente en la cadena. Si en el futuro se puede tener más claridad regulatoria que permita que los depósitos se representen de alguna forma en la cadena pública, esto será clave para la tokenización a gran escala." En una entrevista hace meses, un ejecutivo de la empresa reveló que han establecido como enfoque estratégico para 2025 tres áreas: depósitos y retiros en la cadena/fuera de la cadena, promoción de certificados encriptados y aplicaciones de stablecoins. Actualmente, ya se apoya a las instituciones financieras para utilizar stablecoins en la liquidación de transacciones, y se planea anunciar más asociaciones y escenarios de aplicación este año para continuar avanzando en el proceso de integración de encriptación.

En el proceso de aceleración de la fusión entre las instituciones de TradFi y el encriptación, este gigante de pagos está destacándose en tres áreas, construyendo su propio mapa comercial encriptado.