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El tamaño del mercado de encriptación de préstamos alcanza los 36,5 mil millones de dólares, y los préstamos de Finanzas descentralizadas suben un 959%.
Informe de desarrollo del mercado de encriptación y préstamos: tamaño de 36.5 mil millones de dólares, el crecimiento en el campo de Finanzas descentralizadas es significativo
Recientemente, un informe de investigación sobre el mercado de préstamos de encriptación muestra que, hasta el cuarto trimestre de 2024, el tamaño del mercado de préstamos encriptados, incluidos los activos de deuda garantizados por encriptación (CDP) y las monedas estables, alcanza los 36.5 mil millones de dólares. Esta cifra representa una disminución del 43% en comparación con el punto máximo histórico de 64.4 mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2021, siendo las principales razones el colapso de la oferta por parte de los prestatarios y la disminución de la demanda de fondos, individuos y empresas.
La composición actual del mercado es la siguiente:
Cabe destacar que, desde el mínimo del mercado de encriptación en el cuarto trimestre de 2022, las aplicaciones de préstamo en cadena han experimentado un fuerte crecimiento. Hasta el cuarto trimestre de 2024, el total de préstamos abiertos en 20 aplicaciones de préstamo y 12 blockchains asciende a 19.1 mil millones de dólares, lo que representa un crecimiento del 959% en comparación con hace ocho trimestres.
Resumen del mercado
Los servicios de encriptación de préstamos se ofrecen principalmente a través de dos canales: Finanzas descentralizadas ( DeFi ) y Finanzas centralizadas ( CeFi ).
Finanzas centralizadas (CeFi )
CeFi es un servicio de préstamo de criptomonedas y activos relacionados proporcionado por empresas de finanzas centralizadas fuera de la cadena, que se divide principalmente en tres categorías:
Comercio extrabursátil ( OTC ): proporciona soluciones de préstamo personalizadas, generalmente dirigidas a inversores calificados e instituciones.
Servicios de corretaje principal: proporcionar financiación garantizada, ejecución de operaciones y servicios de custodia.
Crédito privado en cadena: permite a los usuarios agrupar fondos en la cadena, a través de protocolos y cuentas fuera de la cadena.
Finanzas descentralizadas ( DeFi )
Las Finanzas descentralizadas son aplicaciones impulsadas por contratos inteligentes, que funcionan en la cadena de bloques, e incluyen principalmente:
Aplicaciones de préstamo: permiten a los usuarios depositar activos colaterales para pedir prestado otras encriptaciones.
Estable moneda de deuda garantizada: una moneda estable sobrecolateralizada emitida con criptomonedas como garantía.
Intercambio descentralizado: algunas plataformas permiten a los usuarios obtener posiciones de comercio amplificadas mediante apalancamiento.
Desarrollo del mercado
El mercado de préstamos encriptados ha pasado por un pico de mercado alcista desde 2020-2021 hasta un período de turbulencia en 2022-2023. En 2022 y 2023, varias grandes plataformas de préstamos CeFi colapsaron, lo que llevó a una contracción del mercado de préstamos CeFi y Finanzas descentralizadas de aproximadamente un 78% desde su punto máximo hasta el mínimo.
Evolución del tamaño del mercado
El mercado de préstamos CeFi ha caído de un pico de 34.8 mil millones de dólares a un mínimo de 6.4 mil millones de dólares, una disminución del 82%. A finales del cuarto trimestre de 2024, el tamaño del mercado de préstamos CeFi será de 11.2 mil millones de dólares, una disminución del 68% con respecto al máximo histórico, pero un aumento del 73% en comparación con el mínimo del mercado bajista.
La aplicación de préstamos de Finanzas descentralizadas muestra un fuerte subir, rebotando desde el punto más bajo del mercado bajista de 1,8 mil millones de dólares hasta 19,1 mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2024, un crecimiento del 959% en ocho trimestres.
En general, el tamaño total del mercado de préstamos encriptados, incluidos los stablecoins CDP, disminuyó de un máximo de 6.44 mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2021 a un mínimo de 1.42 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2023, y luego se recuperó a 3.65 mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2024.
Tendencias de capital de riesgo
Durante el primer trimestre de 2022 hasta el cuarto trimestre de 2024, las plataformas de préstamos/crédito CeFi y Finanzas descentralizadas recaudaron un total de 1.630 millones de dólares a través de 89 transacciones. El segundo trimestre de 2022 fue el que más fondos recaudó, alcanzando los 502 millones de dólares. Sin embargo, los préstamos y aplicaciones de crédito representan una proporción pequeña en el capital de riesgo en el campo de la encriptación, ocupando en promedio solo el 2,8% por trimestre.
Perspectivas futuras
Institucionalización de préstamos CeFi: Se espera que las instituciones financieras tradicionales ingresen al mercado, y el ETF de Bitcoin podría impulsar el crecimiento del comercio apalancado.
El auge del crédito privado en la cadena: las herramientas de deuda tokenizadas aumentarán la transparencia y reducirán los costos.
Institucionalización e innovación en Finanzas descentralizadas: adopción acelerada por parte de instituciones, empresas centralizadas construyen nuevos productos basados en protocolos de Finanzas descentralizadas.
En general, el mercado de préstamos encriptados está experimentando una diferenciación, y las Finanzas descentralizadas muestran una fuerte resiliencia. En el futuro, se espera que los préstamos en cadena se conviertan en una parte fundamental de la infraestructura financiera digital a través de la tokenización, la automatización del control de riesgos y la participación institucional.