Análisis del negocio de pagos transfronterizos y discusión sobre su aplicación en la salida de dinero virtual

Recientemente, el negocio de "pago transfronterizo" entre el continente y Hong Kong se ha puesto en marcha oficialmente, ofreciendo a los residentes de ambas regiones un servicio conveniente de remesas de bajo monto. Este nuevo negocio ha suscitado algunas discusiones sobre su posible aplicación en el proceso de salida de dinero virtual. Este artículo realizará un análisis profundo de esto.

Introducción al pago transfronterizo

El servicio de pago transfronterizo es la conexión entre el "Sistema de liquidación interbancaria de pagos en línea" de la parte continental y el sistema de "Transferencia rápida" de Hong Kong. Cumple con las leyes y regulaciones de ambas regiones y los requisitos de supervisión financiera, y está dirigido principalmente a usuarios individuales. Las remesas hacia el norte (de Hong Kong a la parte continental) están limitadas a sujetos con identidad de Hong Kong, mientras que las remesas hacia el sur (de la parte continental a Hong Kong) están limitadas a sujetos con identidad de la parte continental.

En cuanto al límite de remesas diarias, el límite para los residentes de Hong Kong al enviar dinero a la parte continental es de 10,000 dólares de Hong Kong, con un límite anual de 200,000 dólares de Hong Kong. Los residentes de la parte continental que envían dinero a Hong Kong siguen el límite de compra de divisas de 50,000 dólares anuales.

Actualmente, seis grandes bancos en el continente y seis principales bancos en Hong Kong han iniciado este servicio. Es importante señalar que este servicio es gratuito en la actualidad, pero en el futuro podría ampliarse y comenzar a cobrar.

Modo de retiro de dinero virtual en Hong Kong

En Hong Kong, las salidas de dinero virtual se realizan principalmente de tres maneras:

1. Tiendas OTC fuera de línea: se puede canjear directamente monedas virtuales principales por dólares de Hong Kong, pero las transferencias suelen estar limitadas a cuentas bancarias locales de Hong Kong.

2. Intercambios con licencia: como OSL, HashKey, etc., pero generalmente requieren que los usuarios abran una cuenta en el intercambio, la identidad de los residentes del continente puro puede no cumplir con los requisitos de apertura de cuenta.

3. Compañías de valores: como Victory Securities, Guotai Junan International, etc., también enfrentan problemas de dificultad para que los residentes del continente abran cuentas.

Para los residentes de la parte continental que no tienen un visado de trabajo en Hong Kong o un comprobante de residencia, las tiendas OTC pueden ser el único canal de salida de dinero viable.

Riesgos de aplicación del pago transfronterizo en la salida de dinero virtual

A pesar de que Cross-Border Payment ofrece un servicio conveniente de transferencias transfronterizas, usarlo para la salida de dinero virtual puede conllevar los siguientes riesgos:

1. Restricciones de identidad: Las transferencias hacia el norte requieren la identidad de residentes de Hong Kong, los residentes del continente incluso si tienen una tarjeta bancaria de Hong Kong tienen dificultades para usar el sistema "Transferencia Rápida" para transferencias a tarjetas bancarias del continente.

2. Cumplimiento regulatorio: Este negocio se utiliza principalmente para el pago de tarifas de estudios en el extranjero, pagos de servicios públicos, atención médica, pago de salarios y otros escenarios específicos. Las instituciones participantes deben cumplir con las regulaciones de gestión de liquidación de fondos transfronterizos y cumplir con los requisitos de cumplimiento como la prevención del lavado de dinero.

3. Revisión bancaria: Aunque actualmente los negocios de pago transfronterizo no revisan el contexto específico de las operaciones, desde el punto de vista de cumplimiento, es posible que los bancos no permitan la entrada de fondos relacionados con transacciones de dinero virtual.

Por lo tanto, desde una perspectiva de cumplimiento total, no se recomienda realizar operaciones de salida de dinero virtual y entrada de fondos a través de pagos transfronterizos.

Conclusión

Con la actitud abierta del mercado financiero de Hong Kong hacia los activos virtuales, las instituciones financieras tradicionales también han comenzado a incursionar en este campo. Recientemente, Guotai Junan International obtuvo la aprobación de la Comisión de Valores de Hong Kong, y su licencia de negociación de valores ahora incluye servicios de negociación de activos virtuales, lo que ha suscitado un intenso debate en el mercado. Este movimiento muestra que la tendencia de fusión entre el dinero virtual y las finanzas tradicionales se está acelerando. Sin embargo, para los inversores individuales, al realizar transacciones de dinero virtual transfronterizas, aún deben considerar cuidadosamente los riesgos de cumplimiento, asegurando la seguridad de los fondos y la legalidad de las operaciones.