أملك صديقة تراقب سوق الأسهم باندهاش، وتقول إنها تعتزم بعد عيد الوطني إدخال توفيراتها في السوق ال股ية وتسألني ما إذا كنت أرغب في الشراء؟

أنصحك بعدم شراء الأسهم في وضعك، خاصة إذا كانت هذه الأموال هي مدخراتك للتقاعد وأنت في الخمسينات من عمرك وقد تقاعدت. ما تحتاجه الآن ليس فرصة لكسب المال، بل لتجنب المخاطر. فكر في الأمر، إذا كنت ربحت في سوق الأسهم، فإنه سيكون إضافة جيدة لك. ولكن إذا خسرت، هل هناك مكان آخر يمكنك استعادة الأموال التي فقدتها؟ هزت رأسها قائلة بلا، الخسارة ستكون خسارة حقيقية، بخلاف راتب التقاعد الذي يبلغ حوالي عشرين ألف دولار، ليس هناك مكان آخر يمكن أن يعوضك فيه. قلت لها إذاً فأنت لست مناسبًا للشراء بأي حال من الأحوال.

لا يمكننا ببساطة القول إذا كان شخص ما يجب أن يشتري الأسهم أم لا؟ بل يجب أن يتم تحديد ذلك استنادًا إلى الوضع الشامل لكل شخص. إذا كنت قادرًا على تحمل المخاطر بشراء مليون سهم بنفس القدر من الأموال، فإنني بالتأكيد أكثر قدرة على تحمل المخاطر منها بكثير. قد أستطيع الشراء ولكنها قد لا تستطيع، لأن لدي مصادر دخل متعددة لإعادة تلك الأموال. وخاصة إذا كانت تقترب من سن التقاعد في منتصف العمر، فإن الاستقرار المالي يأتي في المقام الأول، وليس كسب المال في المقام الأول.

بجانبي عدة fren في منتصف العمر الذين كانوا جريئين ومغامرين في شبابهم وربحوا المال في كل مكان، ولكنهم سقطوا جميعًا عندما بلغوا سن 45 من العمر. هناك فارق واضح بين التخطيط المالي في الشباب وفي منتصف العمر. عندما يصبح الشخص في سن 45 عامًا، يجب أن يكون لديه بعض الأموال المخصصة التي لا يمكن لمسها، ويجب تجنب بعض المخاطر. يمكن تجاهل التخطيط في الشباب، لكن في منتصف العمر، إذا لم يكن هناك تخطيط جيد، فلن يكون هناك فرصة للنجاح مرة أخرى.

لدي صديقين كانا قد استثمرا كل ما يملكان في سوق الأسهم في عام 2015، وقال الصديق البالغ من العمر 50 عامًا لي في عام 2015 أنه حقق حرية مالية بتسعة أرقام في الحساب ولكنه لم يعد قد رد رأس المال. أما الآخر البالغ من العمر 60 عامًا فقد تراجعت ثروته من 40 مليون قبل عشر سنوات إلى 4 ملايين الآن، لقد تم سحب حياته بأكملها إلى عشرين عامًا مضت.

ولكن الفشل والإحباط الروحي في هذا الوسط مؤلم ومحزن، وبالتأكيد أكبر من الخسارة المالية. في سن معينة، تجنب المخاطر في مجال الذكاء المالي يأتي في المقام الأول، إذا لم تكن تتحمل المخاطرة، فسيكون منزلك وسيارتك والأموال لا تزال بيديك. إذا كنت تواجه المخاطر، فقد لا يكون لديك هذه الأصول بعد الآن، وستضطر إلى إعادة الحصول عليها في غضون عشر سنوات أو عشرين عامًا، وهذا الاحتمال يصبح أصغر كلما مر الوقت.

عندما تكون لديك الكثير من الوقت، تذكر أن الاستقرار يهزم كل شيء.