طلبت من ChatGPT وضع خطة تقاعد بقيمة 100,000 دولار سنويًا — ثم طلبت من مخطط مالي مراجعتها

دون ألكوت

الأحد، 22 فبراير 2026 الساعة 11:00 مساءً بتوقيت GMT+9 مدة القراءة: 7 دقائق

الناس يستخدمون الذكاء الاصطناعي (AI) لأغراض كثيرة: تخطيط الوجبات، الميزانية، وتصميم الديكور الداخلي. لكن هل يمكنك استخدام منصة مثل ChatGPT لمهام تتطلب عادةً محترفًا، مثل التخطيط المالي؟

اخترت سيناريو افتراضي وطلبت من ChatGPT بناء خطة تقاعد تسمح للمُتقاعد بالعيش على 100,000 دولار سنويًا. افترضت دخلًا سنويًا قدره 125,000 دولار لشخص عمره 40 عامًا يرغب في التقاعد في منزل مملوك بالكامل في تينيسي عند بلوغه 65 عامًا. بعد تحديد المعايير (وسؤال ChatGPT إذا كانت واقعية) طلبت من الذكاء الاصطناعي التوليدي إنشاء خطة تقاعد.

ثم، طلبت من إريك فرانكلين، مخطط مالي معتمد، المدير الرئيسي في بروسبيرو ويلث، مراجعتها وتقييمها.

ماذا قال المخطط المالي

عندما تواصلت معه لأول مرة، قال إن الأمر بدا مثيرًا للاهتمام؛ لم يُطلب منه من قبل تقييم نظام ذكاء اصطناعي. مع خبرة تقنية تمتد لـ 23 عامًا، كان الاختيار المثالي.

قال: “لم أكن أعرف ما الذي سأحصل عليه.”

كانت النتائج مقلقة. ليس لأنها كانت سيئة على الفور أو صحيحة تمامًا، بل لأنها وقعت في منطقة رمادية يُطلق عليها الفنانون “وادي الغرابة”.

في النظرة الأولى، لم يبدو أن ChatGPT مخطئ تمامًا.

اكتشف: إليك كم تحتاج للتقاعد بأسلوب حياة بقيمة 100 ألف دولار

اقرأ التالي: 5 طرق ذكية يتقاضى بها المتقاعدون حتى 1000 دولار شهريًا من المنزل

قال فرانكلين: “قرأت الأمر وفي البداية، على المستوى الأعلى، اجتاز اختبار الشم. بدا واقعيًا إلى حد ما.” “لو لم أضغط عليه كثيرًا، ربما كنت سأشعر أنه دقيق إلى حد ما. كانت تلك انطباعاتي الأولى.”

اعترف أن الخطة التي قدمتها كانت جانبًا واحدًا فقط مما يقدمه المستشارون الماليون في بروسبيرو ويلث للعملاء. “لا تشمل الكثير مما ندرجه عادة، مثل اختبارات الإجهاد، حساب التغيرات في مسارك المهني، التغيرات في عائلتك أو احتمالية الانتقال.”

لكن مع تعمقه أكثر، أدرك شيئًا قد يكون خطيرًا لأي شخص يحاول استخدام ChatGPT كأداة لتخطيط التقاعد بدون معرفة وخبرة لدعم ذلك.

بدأ الأمر بفرضيات خاطئة، فشل في التكيف مع التضخم وخلق سيناريو غير واقعي. صحيح أن التمرين كان محدودًا لأن الطلب كان مصممًا ليكون واسعًا وموجزًا. كُتب بواسطة شخص غير مخطط مالي ولم يُشر إلى أي شيء بدا غير صحيح طوال العملية. هذا الطلب كان موجهًا لشخص يعتقد أنه يمكنه استخدام ChatGPT لمساعدته في التخطيط للتقاعد، مع إدخال معلومات أساسية وتوقع رؤى قابلة للتنفيذ. وربما يصف هذا الكثير من مستخدمي ChatGPT.

لكن طلب غير مثالي لا يغير الاستنتاج، وهو مهم لأي شخص ينوي استخدام الذكاء الاصطناعي في التخطيط المالي.

قال فرانكلين: “الرياضيات خاطئة حرفيًا.” “نقلته إلى المكتب وقال الجميع نفس الشيء.”

ماذا بالضبط أصاب ومال؟

السيناريو

• العمر: 40
• الموقع: تكلفة معيشة معتدلة
• الدخل: 125,000 دولار
• سن التقاعد المستهدف: 65
• الأفق الزمني: 25 سنة
• الإنفاق المستهدف عند التقاعد: 100,000 دولار سنويًا (بالدولار الحالي)
• صندوق الطوارئ: مكتمل
• المنزل: مملوك، متوسط السعر، بدون نمذجة لتقليل الحجم مستقبلاً أو استخدام الأسهم
• المدخرات التقاعدية الحالية: 100,000 دولار في 401(k)، تنمو بمعدل 6%

قاعدة 4%

استخدم ChatGPT قاعدة 4% لتحديد أن المتقاعد المستقبلي سيحتاج إلى 2.5 مليون دولار بقيمة اليوم عند سن 65، والتي ستدوم لمدة 30 سنة إذا سحب 100,000 دولار سنويًا.

رأي الخبراء

أشار فرانكلين إلى أن معظم المهنيين لن يستخدموا قاعدة السحب 4% لتحديد مقدار ما يحتاجه الشخص للتوفير للتقاعد. كانت تلك أول علامة حمراء.

قال: “في الواقع، الأمر سيء جدًا عندما تنظر إلى الاستخدام الواقعي لقاعدة 4%. تم تأسيسها في التسعينات، على ما أعتقد، بواسطة باحث نظر في أفضل معدل سحب لأسوأ 30 سنة ممكنة. لن تتعرض لنقص في أموالك.”

ومع ذلك، في 80% من السيناريوهات، قال فرانكلين، توفي المتقاعدون ومعهم مبلغ كبير في حسابات التقاعد الخاصة بهم. “هذا لا يبدو سيئًا حتى تدرك أن 80% من الناس سينقصهم مواردهم ويتركون الكثير على الطاولة من حيث استمتاعهم المحتمل بالتقاعد،” أوضح. “تقنيات أكثر حداثة ستنظر في الطريقة التي ينفق بها الناس فعليًا أثناء التقاعد. هناك استراتيجيات تقاعد تسمح للناس بالبدء بسعادة أكبر بدلاً من التقشف.”

هل 2.5 مليون دولار كافية؟

لم يأخذ مبلغ 2.5 مليون دولار الذي حدده ChatGPT في الاعتبار التضخم. كان ذلك ربما خطأ في الطلب الذي أغفل العديد من التفاصيل، لكن مخططًا ماليًا سيفهم واقع التكاليف بعد 25 سنة مقارنةً باليوم استنادًا إلى بيانات مؤشر أسعار المستهلك التاريخية (CPI).

رأي الخبراء

قال فرانكلين: “عندما أتحدث مع العملاء، أريد أن أستخدم دولارات المستقبل.” “سيتمركز العميل حول ذلك المبلغ البالغ 2.5 مليون، لكن ذلك المبلغ لن يكون بقيمة 2.5 مليون دولار اليوم في المستقبل.”

شرح فرانكلين أن 209,000 دولار في 25 سنة ستملك قوة شرائية تعادل 100,000 دولار اليوم. “ستحتاج إلى شيء أقرب إلى 5.2 مليون دولار.” قال.

هنا تبدأ سيناريوهات ChatGPT في الانهيار. لكن الأمر يزداد سوءًا.

نقص نصف مليون دولار

بدون توضيح أو تحفيز، افترض ChatGPT تخصيص أصول بنسبة 80% أسهم و20% سندات عند عمر 40، مع تحول تدريجي إلى 60/40 عند التقاعد، مع إعادة توازن سنوية. ستنمو المدخرات الحالية البالغة 100,000 دولار عند عمر 30 إلى حوالي 430,000 دولار عند 65، وهو ما وافق عليه فرانكلين بأنه “قريب من الدقة.” ثم قدر ChatGPT أن 2.07 مليون دولار سيتم تمويلها من خلال مساهمات جديدة.

قال ChatGPT: للوصول إلى المبلغ المتبقي البالغ 2.07 مليون دولار خلال 25 سنة بمعدل 6% حقيقي:

• المدخرات السنوية المطلوبة: حوالي 26,000 دولار
• المدخرات الشهرية المطلوبة: حوالي 2,170 دولار
• معدل الادخار: حوالي 21% من الدخل الإجمالي

رأي الخبراء

قال فرانكلين: “الحقيقة أن الرياضيات خاطئة بشكل كبير.” أشار إلى أن العديد من المستشارين يستخدمون معدل عائد حقيقي يتراوح بين 6% إلى 7%، ولكن فقط لمحفظة تتكون بالكامل من الأسهم. “السدس بالمئة ربما يكون طموحًا أكثر، وهو يعتمد على عوائد مؤشر S&P التاريخية، وهو نهج غير متنوع كما يوصي معظم المستشارين.”

استخدم فرانكلين سيناريو أكثر واقعية قليلاً، مع مبالغة في تقدير عائد 6.5% لجزء الأسهم.

استخدم فرانكلين استراتيجية مساهمات ChatGPT بنسبة 21% من الدخل الإجمالي للشخص لمدة 25 سنة، أو 2170 دولار شهريًا. “الرياضيات تظهر أن المبلغ سيكون أكثر من نصف مليون دولار أقل. كانت النتيجة بعيدة جدًا.”

مذهولًا، كما يحدث غالبًا عندما يفشل ChatGPT في أداء مهام بسيطة يمكن لحاسبة سطح المكتب إنجازها، قال فرانكلين: “كنت مندهشًا قليلاً، فالمهمة البسيطة… فهي حرفيًا لا تحسب استراتيجية المساهمة لتقريبها مما يحاول تحقيقه.”

قد يكون ذلك بسبب ميل ChatGPT لإرضاء المستخدمين، مما يجعلهم يعتقدون أن أي مهمة ممكنة مع الخطة الصحيحة. أو ربما هو مجرد حسابات سيئة.

الخلاصة

قال فرانكلين: “أعتقد أنه إذا اتبعت هذه الخطة، ستفشل رياضيًا، وأيضًا نفسيًا.” “لا توجد خطة ستستمر بدون تغييرات، فمعظم العملاء سيواجهون تغييرات في حياتهم.”

فشل ChatGPT في احتساب أي دخل من الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي قال إن تكاليف الرعاية الصحية يمكن أن تُعوض جزئيًا بمعدل سحب محافظ واحتياطي الضمان الاجتماعي.

بشكل عام، كانت خطة ChatGPT تفتقر إلى الفهم البشري، الحدس، الانضباط (أو نقصه)، أو التعاطف.

قال فرانكلين: “لا أعتقد أنها تضع أي هامش مرونة لهذا العميل.” “حتى لو كانت الحسابات صحيحة، لا أستطيع أن أتصور عميلًا بمستوى دخل كهذا، 125,000 دولار الآن، يمكنه أن يضع رأسه ويوفر 21% من دخله لمدة 25 سنة.”

المزيد من GOBankingRates

• توزيعة ترامب بقيمة 2000 دولار: من يستحق وكيف ستحصل عليها
• 6 عناصر أساسية لملابس الشتاء يجب شراؤها من كوستكو
• كيف يصبح أصحاب الدخل المتوسط مليونيرات بصمت — وكيف يمكنك أنت أيضًا
• 5 أشياء يجب عليك فعلها عندما تصل مدخراتك إلى 50,000 دولار

نُشر هذا المقال أصلاً على GOBankingRates.com: طلبت من ChatGPT وضع خطة تقاعد بقيمة 100,000 دولار سنويًا — ثم طلبت من مخطط مالي مراجعتها