هذه ليست تقاعد والديك: 6 افتراضات لم تعد صالحة اليوم

جوردان روزنفيلد

الأحد، 22 فبراير 2026 الساعة 11:15 مساءً بتوقيت GMT+9 مدة القراءة: 5 دقائق

في هذا المقال:

PFG

+3.92%

تغير التقاعد بطرق لا يدركها العديد من الأشخاص الذين على وشك التقاعد حتى يكونوا بالفعل فيه. فطول العمر، ارتفاع التكاليف واختفاء المعاشات التقاعدية أعاد تشكيل ما يتطلبه التقاعد الآمن. يقول الخبراء الماليون إن أكبر مخاطر هو الاعتماد على افتراضات قديمة لم تعد تعكس الواقع الاقتصادي.

فيما يلي ستة افتراضات شائعة حول التقاعد كانت تعمل للأجيال السابقة لكنها لم تعد تنطبق اليوم — وكيف يقترح الخبراء إعادة صياغتها.

1. التقاعد يجب أن يستمر فقط من 20 إلى 25 سنة

مفهوم خاطئ كبير هو أن التقاعد سيستمر فقط من 20 إلى 25 سنة. فطول العمر المتوقع يعني أن العديد من المتقاعدين يجب أن يخططوا فعليًا لحوالي 30 إلى 40 سنة من الدخل، وفقًا لسري ريدي، نائب رئيس حلول التقاعد والدخل في مجموعة برينسيبال فاينانشال، الذي يعمل على استراتيجيات الدخل التقاعدي طويلة الأمد. أضاف ريدي، “هذا الجدول الزمني الأطول يغير بشكل أساسي كيفية التخطيط للتقاعد. يحتاج الناس إلى معدلات ادخار أعلى، مصادر دخل أكثر مرونة وفهم أقوى لمخاطر طول العمر مقارنة بالأجيال السابقة.” مخاطر طول العمر تشير إلى احتمال أن يعيش الشخص أكثر من مدخراته.

وافق لين تومي، مؤسسة Her Retirement، على ذلك، واصفًا التقاعد بأنه “شيء أقرب إلى مرحلة ثانية من البلوغ أكثر من إجازة ممتدة، مع تركيز أكبر على الصحة والدخل والمخاطر مع مرور الوقت.”

اكتشف: أكثر الأخطاء شيوعًا في التقاعد، وفقًا لخبير

اقرأ التالي: 5 طرق ذكية يحقق بها المتقاعدون ما يصل إلى 1000 دولار شهريًا من المنزل

2. التضخم سيكون عاملًا بسيطًا ومتوقعًا

قال ريدي إن التضخم لم يعد مجرد “عامل خلفي متوقع”، بل أصبح تهديدًا أكثر ديناميكية، خاصة على مدى سنوات التقاعد المتعددة.

عندما ترتفع الأسعار بسرعة أكبر من المتوقع — سواء للسكن، الطعام أو الرعاية الصحية — فإن ذلك يؤثر بشكل غير متناسب على المتقاعدين الذين يستهلكون مدخراتهم، شرح ذلك.

افتراض شائع آخر هو أن شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك سيواكب التضخم، لكن تعديلات تكلفة المعيشة (COLAs) في البرنامج غالبًا ما تكون أقل من المطلوب، أضاف يهودا تروبر، المدير التنفيذي لشركة Beca Life Settlements.

3. المحافظ المحافظة والدخل الثابت ستكون كافية

كانت المحافظ التقليدية “الآمنة”، التي كانت في السابق أساسًا موثوقًا للتقاعد، قد لا تولد بعد الآن نموًا أو دخلًا كافيًا لتستمر خلال التقاعد الأطول، أشار ريدي. “اليوم، العوائد المنخفضة وطول العمر يعني أن المحافظ المعتمدة على السندات غالبًا لا تولد دخلًا كافيًا أو نموًا كافيًا لتستمر 30 أو أكثر من السنوات.”

أكد تروبر على أهمية استراتيجية ادخار واستثمار متعددة الجوانب. “ليس فقط 401(k) وIRAs، التي تعتبر نقطة انطلاق، بل أيضًا أشياء مثل التأمين على الحياة، المعاشات، الأرباح، وتكديس السندات أو شهادات الإيداع.” غالبًا ما تُستخدم هذه الأدوات معًا لتحقيق توازن بين النمو والدخل والاستقرار مع مرور الوقت.

اقرأ المزيد  

4. الرعاية الصحية والرعاية طويلة الأمد قابلة للإدارة

تُعد تكاليف الرعاية الصحية والرعاية طويلة الأمد من بين التكاليف الأكثر تقديرًا بشكل خاطئ وتسبب اضطرابات مالية في التقاعد. وفقًا لإيمي أورورك، مديرة رعاية الحياة المسنّة، الأشخاص الذين يعيشون حتى سن 80 لديهم فرصة عالية إحصائيًا للحاجة إلى رعاية لمدة ثلاث سنوات تقريبًا. تتراوح تكاليف المساكن المساعدة بين 5000 و12000 دولار شهريًا، وهي أعلى من رهن المنزل المتوسط. غالبًا ما تأتي هذه النفقات في وقت متأخر من التقاعد، عندما تكون المحافظ قد تكونت بالفعل تحت ضغط.

وأوضحت أن ذلك غالبًا يكون على حساب الشخص، “لأنه لا توجد فوائد عامة كثيرة ستدفع مقابل الرعاية المساعدة سواء في المنزل أو في المجتمع.” يمكن أن تصل هذه التكاليف إلى 300,000 دولار أو أكثر، وهو مبلغ لا يمتلكه المتقاعد العادي في مدخراته.

وأشار تومي إلى أن الأسر التي تأمل في تجنب أن تصبح عبئًا ماليًا أو الحفاظ على ميراثها بحاجة إلى التفكير بشكل استباقي. ارتفاع تكاليف الرعاية يمكن أن يغير بسرعة الافتراضات حول الأصول التي قد يتم وراثتها في النهاية.

5. الضمان الاجتماعي سيغطي معظم احتياجات التقاعد

يوفر الضمان الاجتماعي مكملًا للتقاعد، لكنه لم يُصمم أبدًا لتمويل التقاعد الحديث بشكل كامل. أشار تروبر إلى أن الضمان الاجتماعي “صُمم فقط لإبقاء كبار السن خارج الفقر المدقع من خلال تغطية 40% من دخلهم قبل التقاعد.” يجب ملء هذا الفارق من خلال المدخرات الشخصية واستراتيجيات الدخل.

وأشار ريدي إلى أن من الشائع أيضًا أن يقلل المتقاعدون من تقدير كيف يؤثر سن المطالبة على الدخل مدى الحياة. “بالنسبة لأولئك الذين لديهم توقعات عمر طويلة، فإن تأخير الاستحقاقات يمكن أن يكون ذا قيمة كبيرة،” أضافت. قرارات المطالبة يمكن أن تؤثر على الدخل لعقود، وليس فقط في السنوات الأولى من التقاعد.

6. التقاعد هو توقف نظيف، وليس انتقالًا

يختار العديد من المتقاعدين انتقالًا تدريجيًا يشمل العمل بدوام جزئي، الرعاية أو مصادر دخل جديدة مع تداخل الواقع المالي. قال تومي، “بالنسبة لوالديك، كان التقاعد غالبًا خط النهاية.” أما بالنسبة للأشخاص على وشك التقاعد اليوم، فإن “التقاعد سيكون أقل من خط النهاية وأكثر بداية لفصل جديد.” يعكس هذا التحول غالبًا الحاجة المالية ورغبة في الاستمرار في المشاركة.

قال ريدي إنه من المهم السعي نحو “المرونة، وليس الكمال” حيث تبني الخطط “خيارات، وليس مجرد توقعات.” تتيح المرونة للمتقاعدين التكيف مع تغيرات السوق، واحتياجات الصحة والأولويات الشخصية.

ماذا يعني هذا للأشخاص على وشك التقاعد اليوم

يتطلب التقاعد الحديث تخطيطًا يركز على المرونة، والقدرة على التكيف على المدى الطويل بدلاً من الافتراضات الثابتة. يؤكد الخبراء على بناء خطط يمكن أن تتطور مع تغير الظروف بدلاً من الاعتماد على توقعات ثابتة.

اختتم تومي قائلاً، “هذا ليس تقاعد والديك،” مضيفًا، “هو أكثر تعقيدًا، لكنه يوفر أيضًا المزيد من الخيارات لأولئك الذين يعاملونه كمرحلة انتقالية بدلاً من نهاية.”

المزيد من GOBankingRates

**توزيعة ترامب بقيمة 2000 دولار: من المؤهل وكيف ستحصل عليها** 

**6 عناصر أساسية لملابس الشتاء يجب شراؤها من كوستكو** 

**كيف يصبح أصحاب الدخل المتوسط مليونيرات بصمت — وكيف يمكنك أنت أيضًا** 

**5 أشياء يجب فعلها عندما تصل مدخراتك إلى 50,000 دولار** 

نُشر هذا المقال أصلاً على GOBankingRates.com: هذا ليس تقاعد والديك: 6 افتراضات لم تعد صالحة اليوم

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات