باركليز يقتنص حصة أقلية في يونايتد فينتيك وسط تزايد الاهتمام بمنصات التكنولوجيا المشتركة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

انضمت بنك باركليز إلى مجموعة من البنوك العالمية الكبرى التي تستثمر في شركة United Fintech، مضيفة اسمًا آخر إلى ائتلاف يحاول إعادة صياغة كيفية وصول المؤسسات المالية إلى التكنولوجيا المتخصصة. مع هذه الخطوة، أصبح بنك باركليز خامس بنك يملك حصة أسهم في الشركة، التي سعت إلى وضع نفسها كجسر محايد بين المؤسسات المالية القائمة ومزودي التكنولوجيا المالية الذين يقدمون أدوات موجهة للتداول، التمويل التجاري، عمليات الاستثمار والوظائف ذات الصلة.

باركليز ينضم إلى مجموعة متزايدة من المساهمين البنكيين

أكدت شركة United Fintech أن بنك باركليز استحوذ على حصة أقلية، لينضم إلى BNP Paribas وCiti وDanske Bank وStandard Chartered كمساهمين استراتيجيين. يمنح الاستثمار لبنك باركليز مقعدًا في مجلس إدارة الشركة. ووفقًا للمنظمات المعنية، يعكس هذا التحرك رغبة متزايدة بين المؤسسات الكبرى في الحصول على وصول منظم إلى مزودي التكنولوجيا المالية المعتمدين دون تحمل عبء التشغيل المتمثل في دمج تلك الخدمات واحدًا تلو الآخر.

عبّر ممثلو بنك باركليز عن رأيهم أن تركيز المنصة على أدوات التكنولوجيا المالية القائمة يتماشى مع خطط البنك للتطوير الرقمي على المدى الطويل. وأشاروا إلى فرصة العمل مع بنوك عالمية أخرى لتحقيق أهداف تكنولوجية مشتركة. ووصف قادة United Fintech مشاركة بنك باركليز بأنها خطوة نحو اعتماد أوسع لنموذج يعتقدون أنه يمكن أن يدعم التعاون في وقت تتسارع فيه التقدمات التكنولوجية عبر الخدمات المالية.

علّق مسؤولو Danske Bank، الذي استثمر سابقًا، أن مشاركة بنك باركليز عززت المجموعة الحالية من المساهمين البنكيين. وأشاروا إلى أن الإضافة تعزز وجهة نظرهم بأن شركة United Fintech يمكن أن توفر حوكمة متسقة حول تقديم الحلول الموجهة للمؤسسات الكبيرة.

منصة مصممة لربط المؤسسات بمزودي التكنولوجيا

تعمل شركة United Fintech من لندن وكوبنهاجن وتصف نفسها بأنها منصة توحيد تربط البنوك ومديري الأصول ومديري الثروات بمجموعة مختارة من شركات التكنولوجيا المالية. بدلاً من تطوير المنتجات داخليًا، تستحوذ الشركة على أو تتعاون مع مزودي التكنولوجيا المستقلين وتعرضهم من خلال إطار يهدف إلى تبسيط الشراء، والدمج، والنشر.

يعتمد نموذج الشركة على فكرة أن المؤسسات المالية ترغب في الوصول إلى أدوات متخصصة، لكنها تواجه تزايد التعقيد في تقييمها. مع توجه القطاع نحو الاعتماد الأكبر على العمليات الرقمية واتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات، تبحث المؤسسات عن طرق لاعتماد قدرات جديدة مع الحفاظ على السيطرة على المخاطر التشغيلية. تهدف United Fintech إلى توفير ذلك من خلال العمل كوسيط يختبر ويدمج ويحافظ على الأدوات نيابة عن شركائه.

التوسع والاستحواذات في 2025

يتبع استثمار بنك باركليز عامًا من النشاط المتزايد لشركة United Fintech. خلال عام 2025، أكملت الشركة استحواذين، ليصل محفظتها إلى سبعة شركات تكنولوجيا مالية. كما وسعت حضورها الجغرافي، حيث تعمل من 11 مكتبًا ويعمل بها أكثر من 200 موظف. تشمل القدرات الجديدة منتجات تُستخدم في الخدمات المصرفية التجارية، والأسواق المالية، وإدارة الاستثمارات، مع تركيز خاص على تحديث الأنظمة القديمة ودعم إدخال أدوات تعتمد على الذكاء الاصطناعي بشكل آمن.

جادلت الشركة بأن هذه الإضافات تمنح المؤسسات مسارًا أوضح لتجربة تقنيات جديدة دون الحاجة إلى تطوير داخلي موسع. يعتمد الاستراتيجية على تقديم نقطة وصول واحدة للأدوات التي كانت ستتطلب تكاملات منفصلة، وعقود، وتقييمات للمخاطر.

لماذا تتزايد الاستثمارات الاستراتيجية في منصات التوحيد

كانت المؤسسات المالية الكبرى تدرس كيفية إدخال حلول التكنولوجيا المالية الخارجية مع الحفاظ على الرقابة. النموذج القديم، الذي كانت تقيم فيه البنوك كل مزود تكنولوجيا بشكل فردي، غالبًا ما يبطئ الاعتماد. كانت تكاليف الدمج، والالتزامات التنظيمية، والأنظمة القديمة تخلق عنق زجاجة، وتوقف العديد من المؤسسات مشاريعها لأنها لم تستطع إدارة حجم الأدوات التي تتنافس على الاهتمام.

تهدف منصات التوحيد مثل United Fintech إلى تقليل ذلك التعقيد من خلال تقديم بوابة مستقرة يمكن من خلالها مراجعة وتنفيذ التكنولوجيا. تقوم هذه المنصات بإجراء العناية الواجبة المبكرة، وتحافظ على التحديثات المستمرة، وتعمل تحت هياكل حوكمة مصممة لطمأنة العملاء المؤسساتيين. ونتيجة لذلك، تراها البنوك كوسيلة لتحسين الوصول إلى الابتكار دون تحميلها أعباء تشغيلية موازية.

يلاحظ المراقبون أن هذا النهج يسمح للبنوك بالاعتماد على بنية مشتركة بدلاً من بناء أنظمة داخلية جديدة في كل مرة تظهر حاجة تكنولوجية. كما يخلق بيئة تعاونية تتيح لعدة مؤسسات التعرض لنفس مجموعة الأدوات، مما يقلل التكاليف ويحسن الاتساق عبر العمليات.

جاذبية نماذج اتحاد البنوك

يتماشى استثمار بنك باركليز مع نمط أوسع حيث تدعم البنوك العالمية منصات تكنولوجية مستقلة بدلاً من أن تكون مرتبطة بمؤسسة واحدة. يتيح هذا النهج لها العمل جنبًا إلى جنب مع المنافسين ضمن بيئة مسيطرة، مما يقلل التكرار ويحافظ على الحدود التنافسية.

وجود خمسة بنوك كبرى كمساهمين يشير إلى أن المؤسسات ترى قيمة في بناء أطر عمل مشتركة لتقييم وتطبيق التكنولوجيا. يحتفظ كل بنك باستقلاليته، لكنه يشارك في بنية تهدف إلى تقليل الاحتكاك عند تقييم أو اعتماد الأدوات. كما يشجع على تطوير تقنيات يمكن أن تخدم عدة مؤسسات بدلاً من حلول مخصصة يجب إعادة بنائها لكل عميل.

غالبًا ما تعتمد منصات مثل United Fintech على هذا التوازن بين الاستقلالية والتعاون. وتصبح حياديتها نقطة بيع، خاصة عندما ترغب المؤسسات في ضمان عدم وجود طرف واحد يمتلك تأثيرًا مفرطًا.

الذكاء الاصطناعي وتحديث الأنظمة القديمة كمحفزات

موضوع رئيسي يشكل اهتمامًا بمنصات التوحيد هو الحاجة إلى تحديث الأنظمة القديمة منذ زمن طويل مع إدخال الذكاء الاصطناعي بمسؤولية. تعمل العديد من المؤسسات المالية ضمن متطلبات تنظيمية معقدة وبنية تحتية قديمة منذ عقود. يتطلب تقديم نماذج جديدة، وسير عمل آلي، وأدوات تعتمد على البيانات حذرًا، خاصة عند التعامل مع الامتثال، والخصوصية، والمخاطر.

بنت شركة United Fintech توسعها الأخير حول هذه المخاوف، مع التركيز على بيئات مراقبة لنشر الذكاء الاصطناعي. أظهرت البنوك اهتمامًا باستخدام المنصة لاختبار قدرات جديدة دون تعريض الأنظمة الأساسية لمخاطر غير ضرورية. بالنسبة للمؤسسات التي لا ترغب في إجراء إعادة بناء داخلية كاملة، يوفر هذا الهيكل نهجًا تدريجيًا.

توافق قرار بنك باركليز مع هذه الأولويات. أوضح ممثلو البنك أن منصة التوحيد تمنحهم وسيلة لتسريع التطوير الرقمي مع الاحتفاظ بآليات لمراقبة النماذج والعمليات الجديدة.

ردود فعل الصناعة والسياق الأوسع

يأتي هذا الاتفاق في وقت تواجه فيه المؤسسات المالية ضغطًا لتحسين الكفاءة التشغيلية مع إدخال تكنولوجيا جديدة بطريقة مراقبة. أطلقت العديد من البنوك مشاريع لاستبدال البرامج القديمة، وترقية قدرات البيانات، والاستعداد لانتشار الذكاء الاصطناعي المستمر. هذه المشاريع معقدة ومكلفة وتستغرق وقتًا. ونتيجة لذلك، تلجأ المؤسسات إلى منصات مشتركة يمكن أن تقلل العبء الفردي.

يجادل مؤيدو منصة United Fintech بأنها تتيح للبنوك اعتماد أدوات جديدة مع مخاطر دمج أقل. يشكك بعض النقاد في منصات التوحيد فيما إذا كان الاعتماد المفرط على الوسطاء قد يحد من تنوع الحلول المتاحة، لكن اهتمام البنوك الكبرى يشير إلى أن العديد من المؤسسات ترى أن المقايضة مفيدة نظرًا لمتطلبات التكنولوجيا الحالية.

كما يتوافق هذا الاستثمار مع اتجاه تسعى فيه البنوك الكبرى إلى الحصول على حصص أسهم في شركات يمكن أن تدعم التطوير على المدى الطويل. بدلاً من الاعتماد فقط على علاقات الموردين، تكتسب البنوك نفوذًا على حوكمة وتطور المنصة نفسها. يعزز مقعد بنك باركليز في مجلس الإدارة تلك النقطة، موفرًا للبنك نظرة مباشرة على أولويات التطوير.

نظرة مستقبلية

يوفر حصة بنك باركليز الأقلية في United Fintech علامة أخرى على أن المؤسسات الكبرى تتجه نحو هياكل مشتركة لاعتماد التكنولوجيا. مع مشاركة خمسة بنوك عالمية الآن، تقف المنصة في مركز نقاش متزايد حول كيفية تعاون المؤسسات المالية في الابتكار مع الحفاظ على السيطرة على المخاطر التشغيلية.

مع توسع شركة United Fintech في محفظتها واستمرار البنوك في البحث عن طرق فعالة لإدخال قدرات جديدة، تقدم الشراكة نافذة على كيفية تعامل الصناعة مع التطوير الرقمي في السنوات القادمة. يعتمد النموذج على التعاون دون المساس بالمصالح التنافسية، وعلى الوصول المنسق بدلاً من التجربة غير المراقبة.

ما إذا كان هذا الإطار سيصبح شائعًا عبر القطاع لا يزال غير واضح، لكن مشاركة عدة بنوك عالمية تشير إلى أن منصات التوحيد ستظل جزءًا من النقاش مع سعي المؤسسات لإيجاد طرق ثابتة ومراقبة لإدخال ابتكار التكنولوجيا المالية على نطاق واسع.