لدفع اعتماد الذكاء الاصطناعي في البنوك، تحتاج إلى فهم مهارات موظفيك

برناردو نونيس هو عالم بيانات متخصص في تحويل الذكاء الاصطناعي في ووركرّا.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

قراءة من قبل التنفيذيين في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد تجربة. وفقًا لأحدث استطلاع عالمي لمكينزي حول الذكاء الاصطناعي، يستخدم 78% من المؤسسات الآن الذكاء الاصطناعي في وظيفة تجارية واحدة على الأقل.

صناعة البنوك تلاحق بسرعة. وجد استطلاع حديث لـ EY-Parthenon أن 77% من البنوك أطلقت أو أطلقت بشكل تجريبي تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي، ارتفاعًا من حوالي 61% في عام 2023. ومع ذلك، فإن 31% فقط أحرزت تقدمًا نحو التنفيذ الكامل.

وفي الوقت نفسه، على الرغم من وجود استثمار واسع في الذكاء الاصطناعي في صناعة البنوك، إلا أن القليل منها فقط دمج هذه القدرات في استراتيجيتها. أظهر استطلاع لـ BCG أن 25% فقط من البنوك فعلت ذلك — والباقي 75% عالقون في تجارب منفصلة وإثباتات مفهوم، مما يعرضهم لخطر عدم الصلة مع تقدم المنافسين الرقميين.

تُعرف صناعة البنوك بتنظيماتها الصارمة واستراتيجياتها المدروسة. لقد أدى هذا التاريخ إلى مخاطر وفرص مع الذكاء الاصطناعي. بينما تسابق صناعات أخرى، لا تزال البنوك التي تتصرف الآن لديها فرصة لاغتنام ميزة المبادر الأول. يتطلب تنفيذ الذكاء الاصطناعي بنجاح بنية تحتية، ونماذج، وخطوط بيانات، واستراتيجيات امتثال. ومع ذلك، فإن أهم جانب في تحويل وعد الذكاء الاصطناعي إلى قيمة تجارية يكمن في رأس المال البشري.

المنظمات المالية التي ستفوز هي تلك التي تمكن موظفيها من استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي ليس بشكل عشوائي، بل كجزء من سير العمل اليومي. وهذا يعني تطوير مهارات حقيقية وموثوقة حتى يتمكن الناس من فهم، واستغلال، وقيادة ابتكار الذكاء الاصطناعي.

لماذا يقود الموظفون ابتكار الذكاء الاصطناعي

يملك الذكاء الاصطناعي القدرة على تحقيق مكاسب هائلة في الإنتاجية، وتجربة العملاء، وإدارة المخاطر. لكنه في جوهره، مجرد أداة — تتطلب إبداع الإنسان وخبرته الميدانية لتوليد قيمة تجارية فعلية. التكنولوجيا وحدها لا تقود الابتكار؛ الناس هم من يفعلون ذلك. في البنوك، حيث الثقة والتنظيم والحكم هي المركز، يصبح هذا التفاعل بين الإنسان والآلة أكثر أهمية.

يجب أن يصبح كل موظف اليوم موظفًا مُمكّنًا بالذكاء الاصطناعي بدرجات متفاوتة. بعضهم سيكون تقنيًا عميقًا — علماء البيانات، المهندسون، وبناة النماذج المسؤولون عن تصميم وصيانة الأنظمة التي تدعم تشغيل الذكاء الاصطناعي. آخرون، مثل الصرافين، والمكتتبين، أو ممثلي خدمة العملاء، قد لا يلمسون سطرًا من الكود أبدًا، لكن يمكنهم استخدام أدوات مدعومة بالذكاء الاصطناعي لتبسيط سير العمل واتخاذ قرارات أفضل. بين هذين الحدين، يوجد “موظفو الذكاء الاصطناعي+X”. هؤلاء هم الأفراد الذين يمتلكون خبرة عميقة في مجالات مثل مخاطر الائتمان، والامتثال، أو اكتشاف الاحتيال، ويجمعونها مع قدر كافٍ من معرفة الذكاء الاصطناعي لاستخدام التكنولوجيا لتعزيز تلك الخبرة.

سيكون موظفو الذكاء الاصطناعي+X هم من يقودون الابتكار الحقيقي. يمكنهم المساعدة في سد الفجوة بين احتياجات الأعمال والإمكانات التقنية، وتحويل التحديات المصرفية المعقدة إلى فرص لذكاء اصطناعي لتحقيق نتائج ملموسة. على سبيل المثال، يمكن لموظف الامتثال الذي يمتلك فصاحة في الذكاء الاصطناعي أن يتعاون مع فرق البيانات لتصميم نماذج أكثر عدلاً وشفافية لعمليات التعرف على العملاء (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). يمكن لمدير المنتج الذي يستخدم النماذج التوليدية أن يعيد تصور تفاعلات العملاء، ويخلق نصائح مالية مخصصة أو يحسن رحلات الانضمام. في كل هذه الحالات، يعزز الذكاء الاصطناعي الرؤية البشرية بدلاً من استبدالها.

في قطاع منظم جدًا ومتجنب للمخاطر مثل البنوك، تعتبر هذه الطبقة البشرية ضرورية. قد تحدد التكنولوجيا الشذوذات أو تولد التوصيات، لكن البشر هم من يفسرون، ويضعون السياق، ويضمنون أن تتماشى القرارات مع المعايير الأخلاقية والقانونية والسمعة. لهذا السبب، فإن البنوك التي تتصدر في اعتماد الذكاء الاصطناعي هي تلك التي تستثمر ليس فقط في الأنظمة والنماذج، ولكن أيضًا في مهارات وفهم قوة العمل لديها.

دفع التطوير بالمهارات الموثوقة

يبدأ بناء قوة عمل مُمكّنة بالذكاء الاصطناعي بفهم المهارات الحالية والفجوات فيها. لتوسيع نطاق الذكاء الاصطناعي بنجاح، تحتاج البنوك إلى أكثر من الحماس وميزانيات التدريب. فهي بحاجة إلى أساس من بيانات المهارات الموثوقة والقابلة للقياس. بدون رؤية واضحة لقدرات الموظفين، لا يمكن للقادة اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية تطوير موظفيهم أو أين يفضلون نشر الذكاء الاصطناعي بشكل أكثر فاعلية.

التقييم الذاتي وحده غير موثوق. يميل الموظفون إما إلى المبالغة في تقدير أو التقليل من كفاءتهم، مما يؤدي إلى عدم كفاءة في التدريب. تتيح المهارات الموثوقة — المقاسة من خلال تقييمات موضوعية — للمنظمات رسم خريطة دقيقة لنقاط القوة والضعف الحالية. باستخدام هذه المعلومات، يمكن للبنوك تصميم مسارات تعلم مخصصة لعمليات وأهداف محددة، سواء كانت ذلك تعميم المعرفة بالذكاء الاصطناعي للفرق الأمامية، أو معرفة تقنية عميقة لمحترفي البيانات، أو خبرة في الحوكمة للمسؤولين عن الامتثال.

بمجرد أن يعرف الموظفون مكان وقوفهم، يمكنهم السعي لتطوير مهاراتهم بشكل مركز والتحقق من المهارات في دورات دورية لقياس التقدم والاستثمار بشكل مسؤول في الأشخاص. يخلق هذا الدورة من التعلم والتحقق ثقافة التحسين المستمر، مما يضمن بقاء المهارات محدثة مع تطور المجال. وهذا مهم بشكل خاص في الذكاء الاصطناعي، حيث عمر المهارة أقصر من أي وقت مضى. ما يُعتبر متقدمًا اليوم قد يصبح قديمًا خلال عام، مما يجعل قدرة الموظف على التعلم بسرعة أكثر قيمة من أي كفاءة تقنية محددة.

بالنسبة للبنوك، يترجم ذلك إلى ضرورة إعطاء الأولوية لسرعة نمو المهارات — معدل اكتساب وتطبيق مهارات جديدة. المؤسسات التي تنمي هذا التكيف ستحتفظ بميزة تنافسية، وتستجيب بشكل أسرع للتنظيمات الجديدة، وتوقعات العملاء، والتقنيات. كما تعزز المهارات الموثوقة الحوكمة، مما يضمن فهم الموظفين ليس فقط لكيفية استخدام الذكاء الاصطناعي، ولكن أيضًا لكيفية استخدامه بمسؤولية، مع التركيز على العدالة والشفافية والمخاطر.

الهدف النهائي هو التوافق. عندما يُعلم ذكاء المهارات استراتيجية التعلم — وتدعم استراتيجية التعلم أولويات الأعمال — يمكن للبنوك تسريع تحولها في الذكاء الاصطناعي بثقة. تتيح بيانات المهارات الموثوقة للقادة معرفة أين يستثمرون، وكيف يحشدون المواهب، ومتى يوسعون الابتكار بأمان.

بناء قوة عمل تفوز

هذه لحظة حاسمة لصناعة البنوك. المؤسسات التي تؤسس أساسًا للابتكار ستتقدم، بينما تلك التي تتردد قد تتخلف عن الركب. الطريق واضح: البنوك التي تبني قدرات واسعة النطاق في الذكاء الاصطناعي بين موظفيها — خاصة المهارات الموثوقة التي تدمج بين التقنية والخبرة الميدانية — ستكون في أفضل وضع للازدهار.

عندما يُمكن كل موظف من استخدام الذكاء الاصطناعي — سواء كمبدع، أو مستخدم قوي، أو خبير موضوعي — فإن البنك ككل يكتسب مرونة، ومرونة، وقدرة على دفع القيمة الاستراتيجية بدلاً من مجرد الكفاءة التدريجية. حان الوقت الآن للانتقال من التجربة إلى التمكين. في الذكاء الاصطناعي، ما يميز القادة عن المتأخرين ليس فقط النماذج التي تبنونها أو أبحاث التطوير التي تمولها، بل المهارات التي تنميها.