اختر الصحيح: الفرق بين الفائدة المركبة والبسيطة

عند اتخاذ القرارات المالية غالبًا ما نواجه مفهومي “الفائدة البسيطة” و"الفائدة المركبة". الفرق بينهما يمكن أن يؤثر بشكل كبير على نمو ثروتك. الفائدة البسيطة تُحتسب فقط على المبلغ الأساسي، بينما الفائدة المركبة تُحتسب على المبلغ الأساسي بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة. هذا الاختلاف يترك أثرًا عميقًا مع مرور الوقت.

ما هو الفرق بين الفائدة المركبة والبسيطة؟

الفائدة البسيطة تُحسب فقط على الاستثمار الأولي. إذا استثمرت 10000 دولار بمعدل سنوي 4%، فستحصل على 400 دولار كل سنة — لا أكثر، لا أقل. بعد خمس سنوات، سيكون ربحك الإجمالي 2000 دولار.

أما الفائدة المركبة فهي تعمل بطريقة مختلفة تمامًا. تُحتسب على المبلغ الأساسي، مع إضافة الفوائد التي تم جمعها في الفترات السابقة. هذا يعني أن الفائدة تتزايد تدريجيًا، لأن أرباحك “تتضاعف” مع مرور الزمن. النتيجة؟ دخلك ينمو بشكل أسي، وهو أفضل بكثير من الفائدة البسيطة.

صيغة حساب الفائدة المركبة وكيفية حسابها

الصيغة العامة لحساب الفائدة المركبة هي:

A = P(1 + r/n)^(nt)

وفيها:

• A = المبلغ النهائي بعد انتهاء الفترة
• P = المبلغ الأولي (رأس المال)
• r = المعدل السنوي للفائدة (بالصيغة العشرية)
• n = عدد مرات احتساب الفائدة في السنة
• t = عدد السنوات

يمكن أن تُحتسب الفائدة وفقًا لأي جدول زمني: يوميًا، شهريًا، ربع سنويًا، أو سنويًا. كلما زادت مرات احتساب الفائدة، زادت أرباحك.

الفائدة المركبة في العمل: أمثلة حقيقية

الادخار والاستثمار

تخيل أن لديك 10000 دولار في حسابك، بمعدل فائدة سنوي 4%. إذا كانت الفائدة تُحتسب سنويًا، بعد خمس سنوات سيكون رصيد حسابك 12166.53 دولار. هذا يعني أن أرباحك الصافية ستكون 2166.53 دولار.

الحساب: 10000 × (1 + 0.04/1)^(1×5) = 12166.53 دولار

لو كانت الفائدة بسيطة، لكانت أرباحك فقط 2000 دولار — أقل بـ166.53 دولار. ومع استمرار الزمن، ستزداد هذه الفروقات بشكل أكبر.

القروض والديون

الفائدة المركبة تؤثر أيضًا على القروض. لنفترض أنك اقترضت 10000 دولار بمعدل فائدة سنوي 5%. إذا كانت الفائدة تُحتسب شهريًا، بعد سنة ستدفع إجمالي 511.62 دولار كفائدة.

أما لو كانت الفائدة بسيطة، لكانت الفائدة فقط 500 دولار. لكن، مع زيادة مدة القرض، ستتضاعف الفائدة، وتصبح أكثر تكلفة.

لماذا الفائدة المركبة قوة في الاستثمار

الفائدة المركبة هي أحد أكثر الطرق فعالية لمضاعفة رأس مالك. فهي تخلق “تأثير الثلج” — حيث أن دخلك يتراكم ويكبر بشكل متسارع، ككرة ثلج تتدحرج وتكبر.

الميزة الأساسية هي أن الفوائد المتراكمة تبدأ في توليد فوائد جديدة بنفسها. بهذه الطريقة، دون بذل جهد كبير، يعمل مالك لصالحه، ويزداد الثروة بشكل أسي.

سواء من ناحية الادخار أو الاستثمار، فإن الفائدة المركبة هي أفضل أدوات النمو. أما في حالة القروض، فهي تتطلب الحذر — فكلما سددت القرض بسرعة، قلّ مقدار الفائدة التي ستدفعها.

الخلاصة

الفائدة المركبة والفائدة البسيطة هما آليتان ماليتان مختلفتان تمامًا. الفائدة المركبة أداة أقوى لزيادة الثروة، خاصة في الاستثمارات طويلة الأمد. إذا كنت ترغب في تحسين وضعك المالي، فإن فهم الفائدة المركبة واستخدامها بشكل صحيح هو مفتاح كبير — بشرط أن تتوفر لديك القدرة على الصبر والاستمرارية.