روبن هود تتوسع في الخدمات المصرفية مع خدمة توصيل النقود و عائد سنوي بنسبة 4% لأعضاء الذهب

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

Robinhood تكشف عن خدمات مصرفية رقمية مع توصيل نقدي فعلي

Robinhood، المعروفة منذ فترة طويلة بمنصتها للاستثمار بدون عمولات، تتجه خطوة أخرى نحو عالم التمويل الشخصي. في الخريف القادم، ستطلق الشركة “Robinhood Banking”، خدمة عبر الإنترنت فقط تقدم حسابات جارية وادخار حصريًا لمشتركي برنامج Robinhood Gold المدفوع. مع هذه الخطوة، تشير Robinhood إلى تحول أعمق من تطبيق تداول إلى منصة مالية متكاملة.

الميزة البارزة؟ سيتمكن العملاء من طلب توصيل نقدي فعلي مباشرة إلى منازلهم، وهو عرض نادر في عالم اليوم الذي يتجه بشكل متزايد نحو الدفع الإلكتروني. على الرغم من أن Robinhood لم تقدم بعد تفاصيل تشغيلية كاملة، أكدت الشركة أن التوافر سيختلف حسب موقع المستخدم.

ما الذي ستقدمه خدمة Robinhood Banking

تم تصميم Robinhood Banking لخدمة الأفراد والأسر مع ميزات تنافس تلك التي تقدمها المؤسسات التقليدية، على الرغم من عدم وجود فروع فعلية. عند الإطلاق، ستدعم:

*       

**حسابات جارية وادخار**

    
*       

**خيارات حسابات فردية ومشتركة**

    
*       

**حسابات للأطفال**

    
*       

**عائد سنوي نسبته 4% (APY)**

    
*       

**تأمين عبر FDIC يصل إلى 2.5 مليون دولار عبر المرور**

لن يتم الاحتفاظ بالحسابات مباشرة في Robinhood. بدلاً من ذلك، تتعاون المنصة مع Coastal Community Bank، وهي عضو في FDIC، لتوفير تأمين عبر المرور. هذا يعني أن أموال العملاء ستكون مؤمنة من خلال مؤسسة شريكة، وهو نموذج أصبح أكثر شيوعًا في قطاع التكنولوجيا المالية.

عضوية الذهب: المدخل إلى نظام Robinhood البيئي

سيكون الوصول إلى Robinhood Banking حصريًا للمستخدمين المشتركين في Robinhood Gold. هذا الاشتراك الذي يكلف 5 دولارات شهريًا (أو 50 دولارًا سنويًا) يوفر بالفعل مزايا مثل حدود إيداع أعلى فوريًا واستثمار بالهامش.

مع إضافة حسابات جارية وادخار، يبدو أن الشركة تركز على بناء نظام مالي متكامل يشجع المستخدمين على الاحتفاظ بمزيد من أصولهم—وإنفاقهم—داخل منصة Robinhood.

كما يحصل أعضاء Gold على وصول مبكر إلى ميزتين جديدتين تهدفان إلى إدارة الثروات وأتمتة الاستثمار: Robinhood Strategies و Cortex، وكلاهما يوسع من فائدة المنصة إلى ما يتجاوز التداول الأساسي للأسهم.

Robinhood Strategies: استثمار مُدار للمستخدمين اليوميين

متاحة بالفعل لمشتركي Gold، توفر Robinhood Strategies مزيجًا من الأسهم المفردة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، كل منها يُدار بنشاط. الهدف هو تقديم أدوات بناء محفظة سهلة الوصول مع لمسة احترافية، دون الحاجة إلى اختيار الأصول بشكل فردي.

تأتي الخدمة مع رسوم إدارة سنوية قدرها 0.25%، وتقتصر على 250 دولارًا سنويًا لأعضاء Gold. قد يجذب هذا النهج أولئك الذين يبحثون عن استثمار أكثر توجيهًا مع الحفاظ على السيطرة على أرصدة الحسابات ونشاطها.

بالنسبة للمستخدمين غير المشتركين في Gold، من المقرر أن يتم إطلاق Robinhood Strategies الشهر المقبل، مما يوسع الوصول إلى شريحة أوسع من قاعدة عملاء المنصة.

Cortex: تحليلات السوق المدعومة بالذكاء الاصطناعي ورؤى التداول

في وقت لاحق من عام 2025، ستطلق Robinhood أيضًا Cortex، أداة تحليلات مدعومة بالذكاء الاصطناعي مصممة لتوفير رؤى استثمارية مخصصة. ستمنح Cortex المستخدمين سياقًا حول نشاط السوق—لماذا تتحرك بعض الأسهم، كيف تؤثر الأحداث الاقتصادية على السوق، وأي الأسهم قد تكون جديرة بالمراقبة.

من المتوقع أن تدعم Cortex كل من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة من خلال تبسيط البحث وتقديم تفسيرات في الوقت الحقيقي. في سوق يعاني من وفرة المعلومات، قد تساعد الأداة المستخدمين على اتخاذ قرارات أسرع وأكثر ثقة دون الحاجة للتنقل بين منصات أو مصادر بيانات متعددة.

إعادة تصور البنوك التقليدية—بدون فروع

ليست خطوة Robinhood نحو الخدمات المصرفية جديدة تمامًا. فقد قدمت تدريجيًا خدمات مثل إدارة النقد، وبرنامج التقاعد، وحتى بطاقة ائتمان أطلقت في 2024. لكن Robinhood Banking تمثل التحدي المباشر والأكثر وضوحًا للبنوك التقليدية حتى الآن.

خيار التوصيل النقدي الفعلي، على وجه الخصوص، يهدف إلى سد فجوة الراحة التي تتركها نماذج بدون فروع. على الرغم من أن اللوجستيات والحدود الخاصة بهذه الميزة لا تزال غير واضحة، إلا أنها تمثل نهجًا جديدًا لمواجهة تحدي قديم في الخدمات المصرفية الرقمية: كيفية تلبية الاحتياجات النقدية الملموسة بدون مواقع فعلية.

ما إذا كانت الخدمة ستوفر توصيلًا في نفس اليوم، أو حدود جغرافية، أو سقف لمبالغ النقدية، لم يُعلن بعد. ومع ذلك، فإن إدراجها يشير إلى أن Robinhood مستعدة لمعالجة نقاط ألم العملاء التي تتجاهلها عادة المنتجات المالية المدفوعة بالتكنولوجيا.

موقعها ضمن سوق التكنولوجيا المالية الأوسع

تضع آخر تطورات Robinhood الشركة في عمق فئة التكنولوجيا المالية، متجاوزة جذورها في التداول بدون عمولات. يجسد الجمع بين الادخار عالي العائد، والحماية المدعومة من FDIC، وأدوات الذكاء الاصطناعي، وخدمة التوصيل النقدي استراتيجية خدمات مالية أكثر تكاملًا.

مع استمرار تطور الشركات المالية إلى بنوك رقمية أولاً، قد تصبح عروض Robinhood الشاملة نموذجًا للخدمات المختلطة—توازن بين الكفاءة الرقمية والوصول إلى العالم الحقيقي. وهو إشارة للمستخدمين أن الشركة تهدف إلى أن تكون أكثر من مجرد وسيط—بل منصة لإدارة كل شيء من الإنفاق اليومي إلى الاستثمار على المدى الطويل.

المنافسة وتأثير المستهلك

تدخل Robinhood سوقًا مصرفيًا مكتظًا بالفعل بمنافسين رقميين مثل Chime و SoFi و Varo. ومع ذلك، فإن قلة من المنافسين يقدمون عمق الميزات التي تجمعها Robinhood الآن في عضوية Gold. لا تزال البنوك التقليدية تهيمن بسبب الثقة والبنية التحتية الراسخة، لكن Robinhood تراهن بوضوح على أن الراحة، والعائد، والأدوات المدمجة يمكن أن تكسب جيلًا جديدًا من المستخدمين.

من خلال تقديم عائد 4%—فوق المتوسط الوطني للادخار—ودعم التداول المدعوم بالذكاء الاصطناعي، تجذب Robinhood مباشرة المستهلكين الباحثين عن عائد أكبر وراحة دون الأعباء التقليدية.

وفي الوقت نفسه، قد يلقى التوصيل النقدي الفعلي صدى لدى المستخدمين في المناطق التي تكون فيها أجهزة الصراف الآلي نادرة، أو لأولئك الذين لا زالوا يعتمدون على النقد في الاستخدام اليومي.

نظرة مستقبلية: بناء نظام مالي مغلق

تتضح رؤية Robinhood بشكل متزايد: بناء بيئة مالية مغلقة حيث يمكن للمستخدمين الاستثمار، والادخار، والإنفاق، والوصول إلى الائتمان—دون مغادرة التطبيق. والخدمات المصرفية وخدمة التوصيل النقدي هي مجرد الخطوة التالية في هذا التطور.

بالنسبة للمستخدمين الموجودين بالفعل داخل نظام Robinhood، قد تقلل هذه الإضافات من الحاجة إلى تطبيقات مصرفية أو استثمارية خارجية. وللآخرين، قد تجعل مجموعة الميزات هذه الانتقال أكثر جاذبية، خاصة مع استمرار الراحة والأتمتة في تشكيل سلوك المستهلك.

الخلاصة: فصل جديد في التمويل الرقمي

مع اقتراب إطلاق Robinhood Banking في وقت لاحق من هذا العام، تضيف الشركة بعدًا جديدًا لدورها في حياة مستخدميها المالية. من خلال دمج البنية التحتية الرقمية مع مزايا العالم الحقيقي مثل التوصيل النقدي والادخار عالي العائد، تعيد Robinhood تعريف ما يمكن أن تقدمه الخدمات المالية الحديثة.

أصبحت المنصة مركزًا ماليًا مصممًا لمنافسة كل من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية والبنوك التقليدية. ومع ظهور مزيد من التفاصيل، قد يعتمد نجاح هذا التوسع على التنفيذ، والموثوقية، والقدرة على تلبية توقعات المستخدمين سواء رقميًا أو ماديًا.