فوائد وتغييرات الضرائب عند الزواج: كيف يؤثر الزواج على الضرائب؟

شركة H&R بلوك

4 مارس 2025، قراءة لمدة 7 دقائق

الزواج يمكن أن يؤثر على الضرائب بطرق عديدة. على الرغم من أن وضع الضرائب لكل شخص يختلف، هناك بعض فوائد الزواج التي قد تساعدك على دفع ضرائب أقل مما ستدفعه كعائل فردية. بالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك خيارات ضريبية كمتزوجين لا تتوفر للأفراد غير المتزوجين. التغييرات الضريبية الأخرى بعد الزواج تتعلق بالأوراق التي يجب إكمالها.

كيف تتغير الضرائب بعد الزواج؟ سواء كنت تريد معرفة كيف يؤثر الزواج على ضرائبك من الناحية المالية، أو كنت بحاجة فقط لمعرفة الخطوات أو النماذج التي يجب النظر فيها، نحن هنا لمساعدتك في هذا المقال. على الرغم من أن جميع التغييرات لا تعني أنك ستحصل على عائد أفضل أو دخل خاضع للضريبة أقل إذا تزوجت هذا العام، إلا أن هناك بعض المزايا الضريبية التي ستساعد في تحسين وضعك المالي على مدى حياتكما معًا.

فوائد الضرائب للزواج: أمثلة قليلة

عندما تتزوج، لديك الكثير من الأمور التي يجب النظر فيها فيما يخص الشؤون المالية. بالنسبة لضرائبك، ربما تتساءل عن الأخبار السارة التي قد تأتي مع زواجك.

هل هناك إعفاءات ضريبية للأزواج المتزوجين؟

يتساءل العديد من المتزوجين حديثًا عما إذا كانوا يدفعون ضرائب أقل كزوجين، أو إذا كانت هناك فوائد ضريبية مهمة. إذن، ما هي فوائد الزواج الضريبية؟ سنوضح مزايا الضرائب للزواج في هذا القسم.

ضريبة الهدايا وتخطيط الوصايا

يمكن للأزواج أن يمنحوا هدايا غير محدودة من النقود أو الممتلكات الأخرى لبعضهم البعض بدون ضرائب على الهدايا. هذا له تبعات مهمة لأغراض تخطيط الوصايا، لذا تأكد من مراجعة خطة الوصاية الخاصة بك بمجرد زواجك.

خيارات المستفيد من حساب IRA

قد تصبح قواعد وراثة حساب IRA معقدة وأحيانًا تتطلب دفع ضرائب عند تعيينك كمستفيد. ومع ذلك، للأزواج قاعدة خاصة قد تعني في النهاية تأجيل التوزيعات لفترة أطول وإذا كنت في شريحة دخل أقل عند التوزيع، فستدفع ضرائب أقل على التوزيع. عند تعيين زوجك كمستفيد من حساب IRA الخاص بك، يمكن لزوجك أن يعامل IRA الوراثي كأنه ملكه.

• إذا كان IRA تقليدي، قد يتمكن زوجك من تأجيل سحب التوزيعات لفترة أطول من المستفيد غير الزوج.
• إذا كان IRA Roth، لن يحتاج زوجك إلى إجراء توزيعات إجبارية خلال حياته.

اعرف المزيد عن قواعد سحب IRA.

التقديم مع H&R بلوك للحصول على أقصى استرداد

التقديم عبر الإنترنت

التقديم مع محترف ضرائب

تغييرات الضرائب بعد الزواج: ما يجب أن تكون على علم به

الزواج يأتي مع قائمة مهام خاصة به، حتى لو كنت تخطط لزفاف بسيط فقط. لكن ماذا يحدث بعد أن تقول “نعم”؟ أثناء التكيف مع حياتك الجديدة والأدوار الجديدة معًا، لا تنسَ التغييرات الضريبية بعد الزواج. استمر في القراءة لمعرفة ما ستحتاج إلى النظر فيه للتخطيط الضريبي.

القصة مستمرة

تغيير الاسم مع الضمان الاجتماعي

نظرًا لأن إقرارك الضريبي يُقدم باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك (SSN)، من المهم التأكد من أن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) قد أُبلغت بأي تغييرات في الاسم حدثت. يجب على SSA معالجة التغيير في النظام وإبلاغ مصلحة الضرائب (IRS) قبل تقديم إقرارك. يجب أن تنتظر حتى يتم الانتهاء من عملية تغيير الاسم قبل تقديم إقرارك لتجنب أي تعقيدات قد تنشأ إذا لم يتطابق الاسم على الإقرار مع رقم الضمان الاجتماعي المسجل لدى SSA.

تغييرات على نموذج W-4 بعد الزواج

قد يكون من الحكمة تعديل نموذج W-4 الخاص بك مع صاحب العمل ليعكس تغيير الحالة الاجتماعية، حيث ستكون مدخلات النموذج مختلفة عن السنوات السابقة. هذا مهم بشكل خاص لتحديد المبلغ المناسب الذي يجب خصمه من راتبك بعد تغيير الحالة الاجتماعية.

خيارات حالة التقديم

بمجرد زواجك، الخيارات الوحيدة لحالة التقديم الضريبي التي يمكن استخدامها على إقرارك الضريبي هي الزواج مع تقديم مشترك (MFJ) أو الزواج مع تقديم منفصل (MFS). (اقرأ أيضًا: فوائد التقديم كزوجين معًا مقابل التقديم بشكل منفصل).

نصائح لتقليل الضرائب/ضرائب الزواج

هل تبحث عن طرق لتقليل دخلك الخاضع للضريبة؟ بعض فوائد الضرائب للزواج التي تأتي مع التقديم الضريبي المشترك هي:

• المعدل الضريبي غالبًا ما يكون أقل.
• قد تتمكن من المطالبة بر credits ضريبية للتعليم إذا كنت طالبًا.
• قد تتمكن من خصم فوائد القروض الطلابية. (لا يُسمح بخصم فوائد القروض الطلابية عند التقديم بشكل MFS، ولكنها محدودة أيضًا حسب الدخل، لذا إذا كان الدخل الإجمالي مرتفعًا جدًا، يمكن أن يكون خصم فوائد القرض الطلابي محدودًا أو غير مسموح به).
• يمكنك المطالبة بائتمانات للأطفال ونفقات رعاية الأطفال. يُسمح بائتمان ضريبة الطفل وائتمان المعالين الآخرين على إقرار MFS. عادةً، لا يُسمح بائتمان رعاية الأطفال والمعالين على إقرار MFS.
• يمكنك المطالبة بائتمان ضريبة الدخل المكتسب (إذا كنت مؤهلًا).

يتم تحديد حالة التقديم الخاصة بك في 31 ديسمبر من كل عام، لذلك حتى لو لم تكن متزوجًا معظم السنة الضريبية، لا يمكنك التقديم كعازب إذا تزوجت قبل نهاية السنة. بشكل عام، يوفر التقديم المشترك أفضل نتيجة ضريبية لمعظم الأزواج لأن بعض الخصومات والائتمانات تكون مخفضة أو غير متاحة للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارات منفصلة.

الزواج والضرائب: قد يغير الزواج شريحة الضرائب الخاصة بك

ستحدد شرائح الضرائب أعلى معدل ضريبي يُفرض على دخلك. تختلف شرائح الضرائب لكل حالة تقديم، لذلك قد لا يتم فرض ضرائب على دخلك بنفس المعدل كما عندما كنت عازبًا.

عندما تتزوج وتقدم إقرارًا مشتركًا، يتم دمج دخلكما — مما قد يدفع أحدكما أو كليكما إلى شريحة ضرائب أعلى. أو، إذا كان أحدكما هو الدخل الأعلى، قد يجد نفسه في شريحة ضرائب أدنى. اعتمادًا على وضعك، قد يكون هذا ميزة ضريبية للزواج.

قوانين الضرائب التي يجب معرفتها عند شراء أو بيع منزلك الأول

بمجرد زواجك، قد يسمح لك دخلكما المجمّع بشراء منزلك الأول أو قد تختار بيع منازل فردية كانت مملوكة قبل الزواج. عندما تمتلك منزلًا، يُخصم الفائدة التي تدفعها على رهنك العقاري حتى مبلغ 750,000 دولار على إقرارك الضريبي كمخصم مفصل.

إذا كنت تبيع منزلًا، فإن مبلغ الربح الذي يمكن استثناؤه من الدخل يتضاعف من 250,000 دولار إلى 500,000 دولار. كن حذرًا، إذا كان أحدكما فقط هو مالك المنزل قبل الزواج، فإن استثناء 500,000 دولار ينطبق فقط إذا عشتما معًا في المنزل كمنزل رئيسي لمدة لا تقل عن عامين.

عقوبة الضرائب على الزواج

توجد عقوبة ضرائب على الزواج عندما يدفع شخصان إقرارًا مشتركًا ويكونان يدفعان ضرائب أكثر من مجموع التزاماتهم الضريبية الفردية محسوبة كما لو كانوا يقدمون إقرارات فردية. أحد الأسباب هو أن شرائح الضرائب للزوجين مع التقديم المشترك والخصم القياسي ليست دائمًا مساوية لمضاعف شرائح الضرائب الفردية والخصم القياسي.

تخفف القانون الحالي جزئيًا من عقوبة الزواج لأن شرائح الضرائب ذات الدخل المنخفض (10%، 12%، 22%، 24%، و32%) والخصم القياسي للزوجين مع التقديم المشترك تساوي تمامًا ضعف تلك الخاصة بالأفراد غير المتزوجين.

احصل على مساعدة في التنقل بين الائتمانات والخصومات الضريبية للأزواج

قد تصبح تغييرات الضرائب الزوجية معقدة — ولهذا السبب يلجأ الكثيرون إلى المساعدة في العثور على ائتمانات ضريبية للأزواج قد يفوتونها بخلاف ذلك. الخصومات وحالة التقديم هي أيضًا فرص لتقليل دخلك الخاضع للضريبة كزوجين.

سواء اخترت التقديم مع محترف ضرائب أو عبر H&R بلوك أونلاين، يمكنك أن تطمئن إلى أننا سنساعدك على تعظيم استردادك.