الدليل الشامل لإقراض العملات المرهونة: الحصول على السيولة مع الاحتفاظ بالأصول

الاقتراض بضمان الرهن هو خدمة اقتراض مفرطة في الضمان، توفر حلاً للمستثمرين الذين يسعون إلى مرونة في تخصيص الأموال. تتيح هذه الخدمة للمستخدمين الحصول على قرض من خلال رهن العملات الرقمية التي يمتلكونها دون الحاجة إلى بيع الأصول الحالية، وهي مناسبة بشكل خاص للأشخاص الذين يثقون في إمكانيات ارتفاع قيمة الأصول ويرغبون في الاحتفاظ بها على المدى الطويل. سواء كانوا بحاجة إلى سيولة قصيرة الأجل لمواجهة فرص السوق، أو يرغبون في استغلال المزيد من الأموال للمشاركة في الاستثمارات، فإن الاقتراض بضمان الرهن يوفر حلاً مرنًا وفعالًا.

ما هو الاقتراض بضمان الرهن؟ طريقة جديدة لفتح قيمة الأصول

الفكرة الأساسية للاقتراض بضمان الرهن هي جعل الأصول تؤدي وظيفتين: الحفاظ على ملكيتها وتوقع ارتفاع قيمتها، وفي الوقت نفسه الحصول على أموال فورية من خلال الرهن. يختار المستخدمون رهن العملات الرقمية التي يمتلكونها، ويقوم منصة الإقراض بمنحهم مبلغًا معينًا بناءً على ذلك. هذا النموذج مناسب بشكل خاص للحالات التالية:

• توقع ارتفاع القيمة مع الحاجة إلى تدفق نقدي: يعتقد المستثمر أن الأصول ستزداد قيمة، لكنه يحتاج إلى أموال للمشاركة في استثمارات أخرى أو لمواجهة حالات طارئة
• تحسين كفاءة استخدام الأموال: دعم الرهن بعدة عملات يتيح للمستخدمين تشكيل مزيج مرن من الأصول المرهونة، مما يعزز كفاءة استخدام الأموال
• تقليل مخاطر الاحتفاظ بالأصول: عدم الحاجة إلى بيع الأصول دفعة واحدة، مما يقلل من اتخاذ قرارات متسرعة في بيئة سوق غير مستقرة

خمس مزايا رئيسية للاقتراض بضمان الرهن

1. الوصول السلس إلى السيولة
بدون الحاجة لبيع الأصول الرقمية، يمكن للمستخدمين استكشاف فرص استثمارية جديدة. يحافظ المستخدمون على تكامل محفظتهم، وفي الوقت نفسه يستفيدون من ارتفاع قيمة الأصول، ويستخدمون الأموال المقترضة لمواجهة فرص السوق بمرونة.

2. مرونة وتنوع الأصول المرهونة
تدعم المنصة رهن عدة عملات، ويمكن للمستخدمين تعديل مبلغ الرهن بحرية وفقًا لاحتياجاتهم. تقلل هذه المرونة بشكل فعال من مخاطر التصفية القسرية، مما يمنح المستخدمين راحة البال في إدارة مراكزهم.

3. تعظيم كفاءة استخدام الأموال
باستخدام نموذج الهامش الكامل، يتم دمج جميع أوامر الرهن في حساب واحد، مما يعزز بشكل كبير من كفاءة استخدام الأموال. كما يبسط إدارة المخاطر، حيث لا يحتاج المستخدمون إلى إدارة أوامر فردية، مما يجعل العمليات أكثر سهولة.

4. السيطرة الكاملة على الأموال
لا يُقيد العملات الرقمية المقترضة، فهي يمكن استخدامها في استراتيجيات التداول على المنصة، أو سحبها في أي وقت إلى محافظ خارجية أو منصات أخرى. تتيح هذه الحرية للمستخدمين توزيع أموالهم وفقًا لاحتياجاتهم.

5. مرونة في سداد القروض
يدعم نظام السداد عند الطلب، حيث لا يتعين على المستخدمين الالتزام بجدول سداد ثابت. يمكنهم سداد القرض مبكرًا أو الاستمرار في الاقتراض حسب الحاجة، ويكون القرار بيدهم تمامًا.

القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل: اختيار الحل الأنسب

توفر خدمة الاقتراض بضمان الرهن نماذجين من القروض لتلبية احتياجات مختلف المستثمرين.

القروض قصيرة الأجل هي خطة مرنة. يتم تحديث سعر الفائدة كل ساعة ويُحتسب بالفائدة المركبة، لضمان أن يعكس سعر الفائدة دائمًا ظروف السوق. هذا الخيار مناسب بشكل خاص للمستثمرين الذين لا يمكنهم التنبؤ باحتياجاتهم المالية — يمكنهم زيادة أو تقليل القرض في أي وقت وفقًا لاحتياجاتهم. يتم تقديم القروض قصيرة الأجل من قبل المنصة كمصدر إقراض، لضمان استقرار وسهولة القرض.

القروض طويلة الأجل (المعروفة أيضًا باسم “إقراض واستلام”) توفر مزيدًا من اليقين. يمكن لطرفي القرض التفاوض مسبقًا على سعر الفائدة، ويتم تثبيته عند تأكيد الطلب. تدعم القروض طويلة الأجل فترات زمنية متعددة مثل 7، 14، 30، 60، 90، أو 180 يومًا، ويمكن للمستثمرين اختيار الفترة التي تتناسب مع خطة استخدام أموالهم. كما توفر فترة سماح مدتها 24 ساعة، حيث يُحتسب سعر الفائدة خلال هذه الفترة بمعدل ثلاث مرات سعر الساعة، مما يمنح المقترضين وقتًا كافيًا للتعامل مع أي ظروف طارئة. بالإضافة إلى ذلك، تدعم القروض طويلة الأجل السداد المبكر (مع عدم استرداد الفوائد المدفوعة) وتجديد القرض، مما يمنح مرونة أكبر.

معلمات إدارة المخاطر الأساسية: نسبة الرهن وآلية التصفية

لحماية حقوق المقرضين والمقترضين، تعتمد خدمة الاقتراض بضمان الرهن على نظام إدارة مخاطر علمي. من بين أهم مؤشرات ذلك هو نسبة الرهن (LTV)، والتي تُحسب كالتالي: إجمالي مبلغ القرض ÷ قيمة الأصول المرهونة.

ينقسم نظام إدارة المخاطر إلى أربع مراحل:

• نسبة الرهن الابتدائية 80%: الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمقترض اقتراضه، وهو 80% من قيمة الأصول المرهونة
• نسبة الإنذار 85%: عندما تصل نسبة الرهن إلى هذا المستوى، يرسل النظام تنبيهًا للمقترض
• التصفية المؤجلة 93%: تدخل مرحلة التصفية المؤجلة، ويجب على المقترض اتخاذ إجراءات فورية (زيادة الضمان أو تقليل القرض)
• نسبة التصفية القسرية 95%: إذا وصلت نسبة الرهن إلى هذا الحد ولم يتم تصحيح الوضع، ستقوم المنصة بتنفيذ التصفية القسرية لمنع المخاطر النظامية

في نموذج الهامش الكامل، يتم دمج أوامر القروض قصيرة وطويلة الأجل في حساب واحد لحساب نسبة الرهن، مما يعني أن جميع مراكز القرض الخاصة بالمستخدم تخضع لمراقبة إدارة المخاطر بشكل موحد. يوازن هذا التصميم بين مرونة المقترض وفعالية إدارة المخاطر، لضمان استقرار السوق.

طرق سداد القروض وخيارات التجديد

القروض قصيرة الأجل تُسدد يدويًا، حيث يمكن للمقترض تحديد موعد وسداد المبلغ وفقًا لظروفه. بالمقابل، عند انتهاء مدة القرض طويل الأجل، يتحول تلقائيًا إلى قرض قصير الأجل، ويمكن للمقترض اختيار الاستمرار في السداد اليدوي أو طلب تجديد القرض. يضمن هذا التصميم أن يظل للمقترض خيارات مرنة في أي وقت.

مهم أن نذكر أن الحساب الرئيسي والحسابات الفرعية تشترك في نفس مبلغ القرض، مما يبسط إدارة الحسابات المتعددة. سواء كانت القروض قصيرة أو طويلة الأجل، يمكن للمستخدمين استخدام مبلغ القرض المعتمد بحرية عبر الحسابات المختلفة.

بشكل عام، يوفر الاقتراض بضمان الرهن حلاً فعالاً وآمنًا من خلال آلية رهن مرنة، وخيارات متنوعة من القروض، ونظام إدارة مخاطر متكامل. سواء كانت استراتيجيتك الاستثمارية محافظة أو جريئة، فإن خدمة الاقتراض بضمان الرهن تساعدك على الحفاظ على ملكية أصولك، مع استغلال كامل لقيمة أموالك.